Новости Мфо И Коллекторов На Сегодня 2020

Новый закон о коллекторах – 2020. В чем суть?

Недавно стало известно о разработке новой версии закона о коллекторах. Документ должен уточнить действующие положения законодательства в этой области и еще лучше защитить права простых должников. Портал «Займи Срочно» ознакомился с законопроектом и готов поделиться ключевыми новациями.

В декабре 2019 года законопроект, регулирующий вопросы просроченной задолженности, был опубликован Минюстом на федеральном портале нормативных правовых актов. Отдельно хотелось бы отметить, что это только проект.

На данном этапе ведется активное обсуждение проекта заинтересованными сторонами, вносятся различные предложения. Некоторые из них могут быть включены в финальную версию. Это значит, что текст законопроекта еще может серьезно измениться.

По ожиданиям изменения примут форму закона не ранее января 2021 года.

Роботов причислят к сотрудникам

В новой версии закона о взыскании просроченной задолженности появилось понятие «Робот-коллектор». Законопроект определяет робота-взыскателя, как инструмент, который может применять систему генерации речи для поддержания диалога с должниками на основе определенных сценариев. Данные сценарии могут меняться в зависимости от хода разговора.

Самое главное, что роботов-коллекторов фактически причислили к обычным сотрудникам, которые связываются с должником. Иными словами, роботы теперь должны соблюдать законодательство по числу телефонных соединений с должником.

Если закон примут в таком виде, то независимо от того, кто звонит должнику – робот или человек, связаться с неплательщиком по телефону можно будет не чаще 1 раза в сутки. В неделю будут разрешены 2 телефонных контакта.

В течение месяца закон позволяет не более 8 соединений.

Почему пришлось срочно вводить понятие робота-коллектора? Здесь все просто.

Если робот испытывал затруднения в ходе диалога, то приносил извинения и предлагал обсудить вопрос с его коллегой, в лице которого уже выступал обычный человек.

Поскольку в действующем законодательстве нет упоминаний об автоматизированных коллекторах, то, соответственно, участники рынка получали неплохую возможность обойти ограничения по числу соединений с должником.

Работа с должником до суда

В законопроекте появилась отдельная статья, которая прописывает обязательный досудебный порядок возврата просроченной задолженности. Таким образом, если гражданин взял срочные займы в МФО или кредиты наличными в банке, а затем не смог вовремя исполнить свои долговые обязательства, то кредитор перед тем, как идти в суд должен сначала выполнить следующие действия:

• Направить должнику требование погасить задолженность
• Дождаться отказа должника либо неисполнения должником требования в срок 30 дней

В законопроекте отмечается, что указанное требование кредитор может передать должнику несколькими способами:

• Заказным письмом с уведомлением о вручении
• Вручением в руки неплательщика под расписку
• Отправкой электронного письма на e-mail гражданина
• Иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником

Госреестр взыскателей

Также законопроект предлагает создать государственный реестр, в который будут включены компании, занимающиеся возвратом просроченной задолженности. Среди них будут профессиональные коллекторские организации, а также юрлица, которые работают над возвратом собственных кредитов и займов, например, банки или МФО.

Если кредитор пожелает встретиться со своим должником, чтобы обсудить ситуацию по оплате, либо захочет позвонить ему, написать SMS, то сначала он должен позаботиться о том, чтобы попасть в список государственного реестра.

Право взаимодействовать с должником указанными выше способами появляется у кредитора сразу после внесения сведений о нем в госреестр. Это же право мгновенно исчезнет, если уполномоченный орган примет решение об исключении сведений о компании из реестра.

Пожелания коллекторов

Еще раз отметим, что работа надо законопроектом продолжается. Участники рынка предлагают свои правки к тексту документа. Например, недавно сообщалось, что представители коллекторского сообщества предложили подумать над защитой прав взыскателей. На их взгляд, текущая версия законопроекта предоставляет преференции должникам.

В частности, коллекторы попросили запретить должникам вводить взыскателей в заблуждение, использовать выражения или совершать действия, которые унижают честь и достоинство работников организаций.

Одно из предложений касается адреса электронной почты должника. По мнению коллекторов, заемщик должен использовать тот адрес, который изначально указал. На этот адрес коллекторы смогут присылать ему различные уведомления.

Какие сегодня обязанности есть у коллекторов?

Как минимум текущий год, гражданам еще придется жить, ориентируясь на действующий закон о коллекторах. Хотя его принимали в спешке, тем не менее ключевые моменты взаимоотношений граждан с взыскателями он охватил. Все это привело к тому, что рынок взыскания стал более цивилизованным.

Напомним, что по закону коллекторы должны соблюдать следующие правила:

• Им нельзя угрожать должникам, шантажировать их, пытаться силой повлиять на граждан
• Они должны с уважением относиться к имуществу должника, не допуская порчи
• Под строгим запретом находятся способы, которые могут нанести вред здоровью должника
• Нельзя обманывать должников, особенно в таких чувствительных моментах, как размер долга, передача дела в суд

Могут ли коллекторы приезжать домой?

Закон разрешает коллекторам личные встречи с должниками, но число подобных контактов не должно быть более 1 раза в неделю. График посещений не должен выходить за определенные временные рамки.

В частности, коллекторы должны заглядывать к гражданину с 8 утра до 10 вечера, если речь идет об обычном дне недели.

Если говорить о выходных и праздниках, то постучать в дверь квартиры должника можно с 9 утра и до 9 вечера.

Как отказаться от взаимодействия с коллекторами?

Хотя с введением закона настойчивое беспокойство должников ушло в прошлое, тем не менее иногда у граждан возникает желание вовсе отказаться от общения с взыскателями. Закон предоставляет такую возможность.

Неплательщикам нужно подождать 4 месяца с момента возникновения просроченной задолженности. После того, как истечет указанный срок, можно садиться за письмо с отказом от дальнейшего взаимодействия. В документе, шаблон которого несложно найти в интернете, гражданин указывает свои контактные данные, сведения из паспорта и т.д.

Получив письмо, коллекторы будут вынуждены прекратить взаимодействие с должником через личные встречи, звонки и SMS. Все, что им останется, это посылать обычные письма по почте.

Как пожаловаться на коллекторов?

Если коллекторы нарушают условия закона, то гражданин всегда может обратиться с жалобой к приставам. Сегодня ФССП следит за порядком на рынке.

Получив сообщение гражданина, приставы проводят проверку по его обращению. Если указанные в письме должника нарушения подтвердятся, то приставы составляют протокол и направляют его в суд. Суд, рассмотрев дело, выносит решение о наказании для нарушителя.

Вступающие в силу в 2020 году изменения, принятые в 2019, закона о микрозаймах

В преддверии вступления в силу последних изменений в правилах предоставления займов, которые можно считать самыми жесткими за последнее время для рынка микрофинансирования, стоит рассмотреть — какие условия предоставления денег в долг для граждан России будут в профильных компаниях. Отметим, что правки, вступающие в силу с 1 января 2020 года, были приняты еще в 2019 году в виде нового закона о микрозаймах. Основные изменения хоть и касаются максимальной переплаты по долговым обязательствам, сроком не более года, но являются не единственными.

Максимальная переплата по микрозаймам

Все нормы нового закона о микрозаймах, принятого в 2019 году, который окончательно вступит в силу с 1 января 2020 года, не имеют обратной силы. То есть распространяются исключительно на договора, заключенные после даты изменения правил предоставления денег в долг. Учитывая все новшества, предусмотренные Федеральным законом № 554-ФЗ от 27.12.2018 года, можно выделить три периода:

1. Микрозаймы, оформленные с 28 января 2019 по 1 июля 2019 года. Относительно переплаты внедрено два ограничения:
• Ежедневная ставка не может превышать 1,5% в день;
• Максимальный объем переплаты не может быть более 2,5-кратного размера изначально взятой в долг суммы.
2. Займы, полученные с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года:
• Ставка – не более 1,0% в сутки;
• Переплата не может превышать 2-кратного объема взятой в микрофинансовой организации (МФО) суммы.
3. Микрозаймы, оформленные после 1 января 2020 года:
• Предельная ставка остается на уровне 1,0% в день;
• Максимальная переплата относительно изначального долга – не более 1,5-кратного размера.

Важный нюанс – все вышеуказанные переплаты относительно основной суммы займа включают в себя не только проценты за пользование деньгами МФО, как это было ранее, но и неустойку. То есть рассматриваемые долговые обязательства располагают четким ограничением.

Например, если было оформлено 12 000 рублей в долг 2 января 2020 года, то независимо от того, своевременно возвращается микрозайм или с просрочками, более 30 000 рублей с должника компания получить не сможет. Из них: 12 000 – основной долг, 18 000 рублей – проценты, дополнительные комиссии, пени и штрафы.

Отдельный продукт, не подчиняющийся общим правилам итоговой переплаты

Для МФО выведен отдельный тип микрозаймов, на который не распространяются рассмотренные выше ограничения. Они должны одновременно соответствовать трем следующим условиям:

1. Срок договора – не более 15 суток;
2. Сумма займа – до 10 000 рублей;
3. Право на пролонгацию – запрещено.

В то же время такие обязательства все равно имеют собственные предельные значения стоимости:

• Ежедневная комиссия не может превышать 200 рублей;
• Максимальная итоговая переплата – 2000 рублей.

То есть используется 30% ограничение к дневной комиссии и общей переплате.

Дополнительные изменения на российском микрофинансовом рынке

Помимо ограничений максимальной переплаты, защита заемщиков МФО производится еще двумя новшествами.

В частности, определенным кругом лиц, которые имеют право выдавать микрозаймы и приобретать их по договору цессии.

Такой подход позволяет исключить взаимосвязь граждан с представителями серого или черного рынка финансирования. Где не соблюдаются основные стандарты предоставления денег в долг и их взыскания.

Так, истребовать через суд возврат займа, выданного после 28 января 2019 года имеют право только те компании, которые в перечне основных видов деятельности указывают микрофинансирование. Соответственно, внесены в государственный реестр МФО и являются легальными участниками рынка, за которыми производит контроль Центральный банк Российской Федерации.

Что касается покупки долгов, то такое право предоставляется трем лицам:

1. Находящиеся в реестре МФО компании;
2. Коллекторские агентства, состоящие в профильном реестре, который вдет Федеральная служба судебных приставов (ФССП);
3. Физические лица.

С первыми двумя пунктами все более чем прозрачно – осуществит уступку права требования можно только легальным участникам микрофинансового или рынка взыскания. Что касается физлиц, то не все смогут приобрести по договору цессии микрозайм.

Право на это предоставляется только тому гражданину, которого в письменной форме утвердит должник.

То есть остается действующей схема по избавлению от некачественных займов в виде их фактической продажи самому клиенту с использованием цессионария, являющегося родственником/знакомым должника.

Сравнение условий микрофинансирования в начале 2019 года и начале 2020 года

1. Стоимость продуктов. Если рассматривать популярные займы до зарплаты, то на начало 2019 года их предельное значение полной стоимости находилось на уровне 850% годовых. Это в 2,3 раза больше, чем на начало 2020 года.
2. Ограничение переплаты. Оно действовало и ранее. В то же время не распространялось на неустойку за несвоевременное погашение долга. То есть фактически не имело четких пределов. Теперь же, с января 2020 года существуют не только четкие ограничения в виде 1,5-кратного размера изначально взятого займа, но и является значительно меньшим (на начало 2019 года переплата не могла быть более 3-кратного размера долга по своевременно выплаченным долгам, и не более 2-кратного – по просроченным).
3. Четко оговоренный круг лиц, который может принудительно взыскать займ или купить его. Это позволяет не только оградить заемщиков от черных кредиторов и коллекторов, но и даст возможность влиять на них, в случае нарушения законодательных норм. Например, обратившись к регулятору микрофинансового рынка – ЦБ РФ. Либо рынку взыскания – ФССП.

Можно безоговорочно сделать вывод, что всего за один год – с начала 2019-го до начала 2020-го микрофинансирование в России изменилось до неузнаваемости. Причем в положительную сторону.

Единственный нюанс – информацию о всех правках стоит донести до конечных потребителей.

Ведь проблемы, связанные с микрофинансированием, заключаются не только в нарушении норм участниками рынка, но и недостаточных знаниях заемщиков, которые попросту не отстаивают свои законные права.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Новые законы об МФО и печальный опыт заемщиков | 2020

• Как было и как стало
• Как дела у бандитов
• Истории несчастных заемщиков МФО

Еще пять лет назад деятельность микрофинансовых организаций и коллекторов не регулировалась. В итоге все лавки по быстрым займам получили репутацию бандитских, а правительство взялось карать. Чем закончилась эта война? Кто ее начал?

Как было и как стало

Раньше коллекторы угрожали родственникам, звонили на работу и осаждали квартиру должника. МФО (микрофинансовые организации) могли магией мелкого шрифта увеличить долг в 20 раз за неделю. Сейчас ситуация другая.

По новому закону, коллекторы должны помогать должникам, а от их услуг можно отказаться. МФО теперь ограничены в увеличении долга и его взыскании.

Набиуллина, глава ЦБ, не только позакрывала 250 банков, но и сократила количество МФО с 7 тысяч до 2 тысяч. Количество нелегальных лавок, по неподтвержденным данным, втрое больше количества легальных — это около 6 тысяч.

Логично предположить, что такая жесткая чистка сильно ударила по доходам МФО. И вообще, хорошо, что их наказали… Но нет, реальные цифры говорят о другом.

Как дела у бандитов

На самом деле, МФО увеличили количество клиентов на 70% в 2018 году. Их них 17% набрали долгов онлайн, с мгновенным одобрением.  Что до одобрения, то микрозаймы дают только половине обратившихся (30% заявок одобряют в банке). При этом большая часть жалоб в ЦБ поступает не на МФО, а на банки! В черном списке жалобщиков такие гиганты, как Сбербанк и ВТБ.

Вся эта карусель вокруг МФОшников имеет одну цель — отвлечь внимание от реальных проблем: вкладчики Югры до сих пор не получили деньги, а крупные банки втюхивают убыточные инвестиционные продукты.

Неудивительно, что депутаты настолько увлеклись охотой на ведьм, что обещают совсем запретить МФО. Лишь бы пыль в глаза пустить.

Тот же Сбербанк зарабатывает на слезах пенсионеров, предлагая вместо вклада открыть полис инвестиционного страхования жизни. Это типичный продукт доверительного управления с непрозрачными активами и злыми комиссиями.

Да, у МФО тоже проблемы, но не такие большие. Печальный опыт заемщиков мы поместили в конце статьи, а пока поговорим про новые законы для микрозаймов.

Новые требования к микрозаймам:

• капитал МФО должен быть не 10 тыс. рублей, а 5 млн. рублей;
• ежедневная ставка не более 1,5%/день (с 11 июля не более 1%);
• проценты по займам сроком до года не могут превышать тело долга более чем в 2,5 раза.

Причем с 1 июля проценты не могут быть больше долга более чем в 2 раза, а с 1 января 2020 года проценты должны быть больше долга не более чем в 1,5 раза.

Пример. Мы заняли 5 рублей. По новому закону процентов накапает на 12,5 рублей, а потом рост прекратится.

Вот еще несколько новостей по микрозаймам. Вообще в законопроекте 24 поправки, вот самое интересное:

• продать долги МФО теперь может только организации под ЦБ или под судебными приставами;
• можно взять документы домой на 5 дней и все обдумать, а потом уже брать займ;
• в договоре в рамочке будет указана полная стоимость займа, а не просто ставка.

Интересно, а когда банки заставят говорить реальную стоимость кредита? МФО еще и обязали ограничить переплату по займу: теперь она может быть больше средней по рынку только на треть. Среднюю переплату можно посмотреть на сайте ЦБ.

Истории несчастных заемщиков МФО

Портал ТАСС рассказал про любопытное дело. Одной женщине начислили 732% за 891 день просрочки, хотя договор был только на 14 дней. После беготни по судам только Верховный суд признал начисление долга незаконным.

Другой сайт рассказал историю кемеровского парня, который одолжил денег онлайн. Ставка вроде бы 0,68%, но берут единовременную комиссию почти на 2 тысячи рублей — мелкие займы возвращаешь в двойном размере.

Любые долги — это просто инструмент, в том числе для бизнеса. Проблемы будут и с микрозаймами, и с кредитом — если только не читать договора или отзывы. Или просто добавляйте сайт в закладки, мы расскажем самое главное о кредитовании.

И подписывайтесь — обновления каждый день, обещаем.

Новости Мфо И Коллекторов На Сегодня 2020

Анонсы 8 августа 2020 Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Раньше коллекторы угрожали родственникам, звонили на работу и осаждали квартиру должника. МФО (микрофинансовые организации) могли магией мелкого шрифта увеличить долг в 20 раз за неделю. Сейчас ситуация другая. По новому закону, коллекторы должны помогать должникам, а от их услуг можно отказаться.

Вступили в силу поправки, которые ограничивают процент по кредиту в микрофинансовых организациях

Взять в долг и не переплатить потом в десятки раз. 28 января вступили в силу поправки в законодательство о потребительских кредитах.

Согласно им общий размер процентов, штрафов, пеней или других платежей не должен превышать сумму первоначального займа больше, чем в 2,5 раза. А сама ставка — 1,5% в день.

Таким образом, заняв в микрофинансовой организации, скажем, 20 тысяч рублей, кредитор в итоге должен вернуть максимум 70 тысяч.

Оригинал никто не спросит! На сайте проверяют лишь правильность предоставленной информации. Еще немного, и вы — должник, а деньги осели в чужом кармане. Сергей так и не понял, как его персональные данные попали к злоумышленникам, которые запустили кабальный счетчик.

Коллекторы Мфо Последние Новости На Сегодня 2020

Федеральный закон о микрозаймах №230-ФЗ действует с 1 января 2020 года. Он вносит поправки в законодательство о работе коллекторов, а также в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Основная цель обновлений — защитить недобросовестных и беспечных заёмщиков от попадания в кредитную кабалу.

Разумеется, круг лиц, на постоянных условиях пользующихся микрозаймами, не слишком доволен перспективой, открывающейся после нового закона о микрозаймах в 2020, ведь они готовы выплачивать высокие процентные ставки за возможность получить нужную сумму в нужное время. Однако для тех, кто только раздумывает, не взять ли ему микрозайм, закрытие МФО может предотвратить финансовую кабалу.

Незаконных микрофинансистов и коллекторов будут сажать

— Вы поставили задачу вернуть инфляцию к целевым показателям – 4 процента, но понятно, что инфляция бывает чуть меньше, чуть больше, — рассказала она. — Какое-то время она у нас была ниже 4 процентов.

В прошлом году – чуть-чуть выше, 4,3 процента. В этом году из-за временных факторов сейчас около 5 процентов, но мы видим, что подстройка цен к повышению НДС достаточно умеренная.

Предполагаем, что уже к середине года инфляция в квартальном выражении будет соответствовать 4 процентам.

— По ипотеке у нас прошлый год, действительно, был очень хорошим, — привела данные отчетности Набиуллина.

— Новые выдачи по ипотеке выросли практически на 50 процентов, было выдано 3 триллиона ипотечных кредитов (в позапрошлом году было 2 триллиона), и ставки были достаточно низкими.

Но, конечно, в последний месяц они чуть-чуть пошли вверх. Мы сейчас ситуацию мониторим и рассчитываем, что они стабилизируются как минимум.

Минюст предлагает ввести новые правила взыскания долгов Экономика , Финансы , Долги и кредиты. Карта не бита За 7 месяцев этого года банки уже выдали гражданам «кредиток» более чем на миллиардов рублей.

Россиянам предложат банкротиться во внесудебном порядке Глава комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев предложил новый механизм банкротства граждан.

Согласно законопроекту, будет введен порядок признания физлица банкротом без участия суда Экономика , Финансы , Долги и кредиты.

Подписавшая неизвестные документы дворник стала должна два млрд рублей Происшествия , Преступления , Должностные преступления. Подмосковный дворник задолжала около двух миллиардов рублей Экономика , Финансы , Долги и кредиты.

По словам законодателей, нововведение имеет важное социальное значение и позволит защитить права граждан Власть , Безопасность , Правоохранительная система.

Россиян окончательно спасут от коллекторов

Заемщики российских банков и микрофинансовых организаций (МФО) могут получить возможность выкупать свои просроченные долги по минимальной стоимости до их передачи коллекторам, пишет «Коммерсантъ». Соответствующий законопроект разработало Минэкономразвития.

Авторы указывают, что требования нового закона будут распространяться только на добросовестных заемщиков и не коснутся тех, кто злостно и намеренно не расплачивается по кредиту, хотя имеет такую возможность. Также норма не будет иметь силы при банкротстве заемщика.

Закон о микрозаймах с 1 января 2020 года: обзор нововведений

• они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
• связываться с должниками можно только в дневное время;
• ограничено число звонков и уведомлений в день;
• нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
• нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
• не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.

Рекомендуем прочесть:  Приказ Тарифные Ставки Москва 2020

Это породило немало коллизий, когда заемщики лишались своих квартир и автомобилей из-за просрочек по микрозаймам и «накручивания» штрафов и пеней. Компании буквально за полгода доводили долг по кредиту до требуемого размера и шли за взысканием в суд.

Жалобы россиян на банки и МФО – 2020

Благодаря данным ЦБ можно отследить, какие именно моменты вызывают возмущение россиян при работе с микрофинансовыми организациями. Как оказалось, больше половины всех обращений связаны с совершением действий, направленных на возврат долга.

Согласно данным ЦБ, который принимает и анализирует обращения россиян, чаще всего граждане жалуются на банки. На них приходится больше половины всех «звоночков». Доля жалоб на МФО в общем потоке относительно мала и составляет лишь 13%.

Робот-коллектор»: долги будут выбивать быстрее

«Сегодня надзор за соблюдением банками закона о взыскании долгов находится в компетенции ЦБ, введение нового реестра и регулирование со стороны ФССП создаст фактически дублирование функций», — отмечает президент АРБ Гарегин Тосунян, добавляя, что это слишком затратно.

Теперь, по закону, коллекторы не имеют право взыскивать задолженности за жилищно-коммунальные услуги. Таким правом обладают только управляющая организация, ТСЖ, а также жилищный кооператив или ресурсоснабжающая организация. Кроме того, согласно закону, нельзя теперь погасить долги за счет соседей. Также взыскать долги теперь можно будет только через суд.

Последние новости о закрывшихся МФО в 2020 году

Важный момент: Президент России многократно высказывался о положении микрозаймов в 2020 году и дал Центробанку поручение.

Согласно этому поручению, Центробанк должен создать и ввести в работу определенные нормативы, согласно которым будет отрегулирован рынок микрозаймовых организаций.

цель этого регулирования – защита прав заемщиков и снижение возможного кредитного бремени до минимальных или оптимальных показателей.

Сложная и нудная процедура – это приглашения. Это эффективный и бесплатный метод позволяет раскрутить канал с нуля. То есть за несколько недель можно накрутить 300 подписчиков.

Чтобы это сделать, необходимо самостоятельно или при привлечении третьих лиц высылать личные приглашения всем зарегистрированным лицам на ресурсе.

Но стоит помнить, что свыше 50 приглашений и Ютуб заблокирует аккаунт.

Мфо будут брать на работу только опытных коллекторов

Как пояснили в организации, стандарт содержит строгие требования договора с коллекторскими агентствами. В частности, в нём должны быть положения о штрафах за нарушения прав должников, а также о праве МФО расторгнуть соглашение.

После исключения из СРО МФО у участника рынка есть 90 дней, чтобы вступить в другую. Брать или не брать в свои ряды нарушителей, конечно, остаётся на совести той «другой» СРО МФО. Но, как правило, такие компании покидают рынок, — цитирует её РИА Новости .

Что могут сделать коллекторы с должником в 2020 году

Коллекторы уже давно стали знамениты своими негативными поступками и противозаконными действиями. Конечно, в первую очередь, их деятельность направлена на оказание психологического воздействия на человека, однако и такого влияния может быть достаточно, чтобы самочувствие должника ухудшилось и возникли проблемы со здоровьем.

Конечно, особенно вопиющими случаями правоохранительные органы занимались и квалифицировали их деятельность как уголовное преступление.

Вместе с тем, многие граждане просто не могли обратиться в полицию, поскольку были сильно запуганы и опасались за жизнь и здоровье своих близких.

К счастью, госорганы своевременно обратили внимание на данную проблему и был принят новый закон, который позволял ограничить полномочия коллекторов.

Новости Экономики Дмитрий Янин

К такому выводу пришли специалисты Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

Кроме того, заявили, что им «не нравится жить в долг», 28% респондентов, еще 19% сообщили, что не нуждаются в автокредитах, а каждый десятый россиянин просто не имеет достаточных для выплат по кредиту средств.

Тем не менее, завышенные процентные ставки назвали основной причиной отказа от займа в банках 49% опрошенных.Выяснилось, что в автокредитах заинтересованы в основном женщины (18%), а не мужчины (11%), а также россияне в возрасте 45–54 лет (22%).

В то же время банки, кредитные организации, МФО — на виду и вкладывают значительные средства в продвижение своих брендов. Любой скандал (поджог, причинение увечий ребёнку, доведение до самоубийства и т. д.

), вызванный взысканием долга штатными сотрудниками банка или МФО, представляет собой значительный репутационный риск.

Полагаю, если кредитные организации хотя бы на время лишатся опции обращения к коллекторам, их акционеры осознают ответственность и выделят средства на обучение и контроль своих сотрудников, занимающихся столь деликатным делом — выбиванием занятого. Сегодня же они всегда могут сослаться на некое неизвестное агентство и отмахнуться от обвинений.

Рекомендуем прочесть:  Программа Земский Доктор 2020 Год Стрматолог

Закон о МФО в 2020 году: что изменилось

Федеральный закон о микрозаймах №230-ФЗ действует с 1 января 2020 года. Он вносит поправки в законодательство о работе коллекторов, а также в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Основная цель обновлений — защитить недобросовестных и беспечных заёмщиков от попадания в кредитную кабалу.

• деятельность компаний по взысканию долгов контролирует Служба судебных приставов;
• минимальный уставной капитал для всех коллекторских агентств — 10 млн рублей. Это вынудит уйти с рынка многих ИП, которые используют незаконные методы взыскания задолженностей;
• коллектор должен при общении с клиентом озвучивать название МФО, от которой он действует;
• спустя 4 месяца после образования задолженности заёмщик вправе отказаться от встреч и бесед с коллекторами, пожелав решить вопрос в суде;
• должникам звонить нельзя более одного раза в сутки. Время для звонков — с 8-00 до 22-00 в рабочие дни и с 9-00 до 20-00 в выходные;
• запрещено отправлять больше двух СМС-сообщений в сутки;
• организовывать личную встречу коллекторы могут не чаще 1 раза в неделю;
• недопустимо любыми способами распространять сведения о долге (расклеивание очерняющих репутацию объявлений, раздача листовок, отправка сообщений знакомым и родственникам должника, коллегам по работе).

Прощайте, коллекторы: микрозаймы для физлиц могут запретить

Как сказано в пояснительной записке к законопроекту, за прошлый год 3,3 млн россиян набрали микрозаймы на 69,2 млрд рублей, свыше четверти из которых просрочены.

До недавнего времени МФО выдавали деньги под 600-800% годовых, с огромными пенями в случае малейшей задержки выплат, из-за чего в кредитную кабалу попали сотни тысяч людей — с дальнейшей перспективой близко познакомиться с коллекторами.

Беспредел последних принял настолько эпические масштабы, что отдельную статью этому российскому феномену посвятила даже заокеанская New York Times.

— В центре Челябинска на некоторых перекрёстках можно найти 6-7 ларьков с микрокредитами.

Из-за финансовой неграмотности многие клюют на эту удочку, хотя в одной МФО в нашей области зафиксирована ставка по кредиту в 3305% годовых! Притом, что 90% деятельности коллекторов связано именно с микрозаймами. Поэтому мы и хотим запретить их для физических лиц.

В качестве альтернативы МФО остаются «обычные» банки, потребительские кредиты, ломбарды, товарищества взаимного финансирования и прочие заёмные инструменты с более «щадящим» процентом, — полагает Малеев.

Ярмарка новостей

Банк России (ЦБ) с 26 по 29 декабря исключил из реестра 21 микрофинансовую организацию (МФО), говорится в материалах регулятора. При этом 14 МФО ушли из рынка добровольно.

Шесть МФО (Микрокредитная компания Гримнир, МКК Экономика, МКК ДФК, МКК ДКБ, МКК ПКГ и МКК Монеза) были исключены за неоднократные нарушения закона о микрофинансовой деятельности, неисполнения предписаний регулятора, нарушения при сдаче отчетности и нормативов, сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-релиз регулятора. kommersant.ru »

Рекомендуем прочесть:  Субсидия Многодетным Семьям На Покупку Жилья 2020

Россияне стали чаще брать кредитные займы в микрофинансовых организациях (МФО), что привело к росту нагрузки на семейный бюджет. Граждане на обслуживание кредитов тратят четверть своего дохода, свидетельствуют расчеты Объединенного кредитного бюро (ОКБ) для «Известий». izvestia.ru »

Задача – быть интеллигентным роботом: 14 правил общения с пермскими коллекторами и МФО

В России примерно в десять раз увеличилось количество жалоб на коллекторов. Такую статистику приводит «Интерфакс» со ссылкой на Федеральную службу судебных приставов.

Несмотря на то, что в России был принят закон, защищающий граждан от действий сотрудников коллекторский фирм, многие до сих пор говорят о том, что страдают от последствий обращения в микрофинансовые организации. Портал 59.

ru разобрался, как правильно вести себя в общении с коллекторами.

Выясните, чего от вас хочет коллектор, какую сумму и на каких условиях он требует. При этом нужно помнить, что сказанное – это только справочная информация, на которую нельзя полагаться с юридической точки зрения.

Выясните и запишите следующие данные: ФИО и должность человека, который звонит; полное название компании, которую он представляет; почтовый и юридический адрес этой компании, телефоны.

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Коллекторы готовят год ада должникам по микрозаймам

МФО активно продавали долги коллекторам весь 2020 год, особенно первые девять месяцев сразу после введения «резервных» требований. Активнее всего продавались долги по займам «до зарплаты». Но их и труднее взыскивать: там начисляются огромные пени и штрафы, которые даже не оправдывают сам займ. Также многие договоры заключаются онлайн, что создает еще большие трудности при их взыскании.

В этом году МФО собираются передать коллекторам 14 млрд рублей долгов. Объем продаж долгов увеличивается с каждым годом, в 2014 году микрофинансисты продали взыскателям 3,5 млрд рублей долгов россиян, в 2015 году — 7,8 млрд, в 2020 году — 9,9 млрд. Эксперты прогнозируют рост долгов по микрозаймов на 35% в год.

Кому спишут и простят долги по кредитам в 2020 году

В случае признания заемщика банкротом, он лишается права: производить сделки купли-продажи собственности и использовать ее в качестве залога; выдавать поручительства; покидать границы государства (опционально); самостоятельно управлять средствами на счетах в банках.

Как избавиться от кредитных долгов через суд Если не удастся взыскать задолженность по кредиту при помощи коллекторский организации, банк будет вынужден обратиться в суд с целью решения проблемы. Суда опасаться не стоит, поскольку часто встречаются ситуации, когда дополнительно начисленные проценты, штрафы и т.д.

по итогам разбирательства снижаются. В результате у заемщика появляется право оплатить чистую сумму кредитного займа. Банкротство физических лиц и его последствия Финансовая несостоятельность заемщика достигается путем искусственного снижения дохода и продажи имущества либо его передачи, но этот метод можно считать законным только формально.

Суть состоит в том, чтобы переписать имущество на родственников, друзей и т.д, сделав его имуществом третьих лиц.

С 1 января 2020 года начнет действовать законопроект, разработка которого велась депутатами Госдумы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года. Кредитная амнистия направлена на облегчение сотрудничества между кредитором и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.

Мфо и коллекторы создали комиссию в поддержку кодекса этики

«Создание комиссии и интернет сайта Кодекса этики является логическим продолжением начатой истории в сфере защиты интересов потребителей услуг МФО. Мы написали правильный документ, которого не хватало рынку для полноценного развития. К сожалению, вопрос некорректного взыскания все ещё существует.

Предпринятым рядом мер мы планируем повысить лояльность своих клиентов, ориентиром для которых будет являться специальный знак отличия участника, который присоединившиеся компании будут размещать на своих сайтах в интернете.

Итак, если клиент видит на сайте выбранной компании знак участника, то он может быть уверен, что эта компания соблюдает положения Кодекса этики и стандартов работы с просроченной задолженностью на рынке МФО.

Основным направлением комиссии является работа с обращениями граждан, которые будут поступать с помощью web-сайта «Кодекса этики» www.kodeks-mfo.ru. Все вопросы, пожелания, жалобы будут рассматриваться Комиссией, после чего каждому заявителю будет сообщаться о результатах рассмотрения и проведённой работе.

Новые законы о мфо в 2020

Чтобы микрофинансовые компании смогли привлекать деньги у физических и юридических лиц, они должны нарастить собственный капитал до 70 млн рублей. Лимит суммы потребительского займа в таких компаниях составит 1 млн рублей, а предпринимательского – 3 млн рублей.

в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» были внесены изменения, установившие, что микрофинансовая организация обязана теперь обеспечить возможность передачи и получения информации в электронном виде в Банк РФ (п/п 5.2 п. 1 ст. 9 закона). Очевидно, речь идёт об электронной форме обмена документами.

08 Фев 2019      juristsib         270