+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страховой вклад в сбербанке на 5 лет

Содержание

Сбербанк страхование вклада на сумму до 1,4 млн

Страховой вклад в сбербанке на 5 лет

В Сбербанке страхование вкладов обязательная процедура для физических лиц. Но не на все вклады распространяется компенсация до 1,4 млн. Вернут ли деньги с дебетовой карты? Что делать, если вклад открыт в Сбербанк Онлайн или мобильном приложении?

Сбербанк является членом специального ведомства – АСВ, работа которого заключается в выплате компенсаций вкладчикам, потерявшим свои сбережения в случае ликвидации банка. В связи с этим в Сбербанке страхование вкладов является обязательным условием их открытия и происходит автоматически. Клиенты банка получают финансовую защиту на случае банкротства организации.

Как устроена система страхования вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) создано специально для того, чтобы не допускать потери вкладчиками их сбережений. Банки, желающие получить членство в АСВ, должны пройти специальную процедуру аккредитации. Комиссия, состоящая из специалистов АСВ и Центробанка, проверяет их по всем параметрам, чтобы не допустить к участию ненадежные организации.

Банк, получивший статус участника АСВ, обладает определенными привилегиями, к тому же он вызывает у вкладчиков большее доверие. Ежеквартально такой банк совершает страховые выплаты в Агентство в размере 0,5% от общей суммы депозитов.

На доходности вкладов физических лиц это никак не сказывается, да и сами вкладчики никаких дополнительных издержек на обслуживание своих депозитов не несут. Для них всё полностью бесплатно.

Членство в Агентстве по страхованию вкладов Сбербанк имеет с 2005 года, более того – с 2008 года он имеет право выплачивать компенсации вкладчикам банков, потерявших лицензии, в их числе:

  • Газбанк;
  • Рублев;
  • Русский Национальный Банк;
  • Югра;
  • Татфондбанк;
  • Внешпромбанк;
  • Связной Банк и ряд других.

Полный список можно найти здесь: Выплаты АСВ

Клиенты этих организаций могут обратиться за компенсациями именно в Сбербанк, который выбран АСВ в качестве агента по выплатам.

Особенности страхования вкладов в Сбербанке

Конечно, и сам Сбербанк обладает защитной страховкой от АСВ. В случае отзыва лицензии у него вкладчики получат возмещение от одного из других банков, участвующих в системе страхования.

Какие вклады застрахованы

Финансовая защита распространяется на большинство вкладов и счетов:

  • все срочные вклады, в том числе открываемые на специальных условиях;
  • накопительные счета;
  • расчетные счета физических и юридических лиц, в том числе открытые до востребования;
  • вклады на детей;
  • дебетовые карты;
  • свои средства на кредитных картах;
  • валютные карты и счета и т.д.

Производится страхование вкладов, открытых в Сбербанк онлайн и через отделения, а также с использованием мобильного приложения.

Отметим страхование вкладов на карте происходит абсолютно по той же схеме, что и обычных вкладов. Ваши деньги на дебетовой карте — лежат на счете, а карта — это просто удобный инструмент для их использования.

Согласно договору банковского вклада или банковского счета — средства на дебетовой карте застрахованы.

На что страхование не распространяется

Но нужно знать, что не на все виды банковских продуктов распространяется страховка от АСВ. Под защиту не попадают:

  • сберегательные сертификаты (с лета 2018 года Сбербанк их вообще не выдает);
  • сберкнижки на предъявителя (а счета на предъявителя страхуются);
  • обезличенные металлические счета;
  • средства, размещенные в зарубежных филиалах банка;
  • номинальные счета (за исключением открытых опекунами);
  • средства в доверительном управлении банком;
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью.

Кроме того, инвестиционные счета не являются объектом страхования в АСВ. Они защищены в компании Сбербанк Страхование.

Страхование вклада — сумма

В соответствии с правилами системы страхования вкладов Сбербанк устанавливает размер компенсации на уровне 1,4 млн рублей на одного человека. Данная сумма действует с 29.12.2014, согласно Федеральный закон №451-ФЗ. До этого времени компенсация была предусмотрена максимум 700 000 рублей.

Если у клиента Сбербанка было открыто несколько счетов, то выплаты производятся пропорционально по каждому из них, пока общий лимит не превысит 1,4 млн рублей.

Сбербанк страхует вклад вместе с начисляемыми на него процентами. Значит вы сможете получить не только сумму вклада, но и все начисления за период до наступления страхового случая.

У вкладчика был срочный депозит на 2 млн рублей и карта с суммой в 800 тысяч рублей.

  • — с вклада он получит 1 млн рублей,
  • — с карты – 400 тысяч.

Если у вкладчика счет открыт в валюте, то выплата всё равно производится в рублях. Пересчет осуществляется по курсу, действующему на день отзыва лицензии — наступления страхового случая.

Срок выплаты страховки

Если банк обанкростился, то возмещения по вкладам АСВ начинаются через 14 дней, согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

После обращения вкладчика банк-агент обязан произвести выплату в течение 3 рабочих дней, иначе на него могут быть наложены определенные санкции. АСВ отвечает за возможные просрочки и к нему можно апеллировать при срыве сроков выплат.

Возможно получение дополнительной компенсации сверх 1,4 млн ₽ по страхованию вклада (вплоть до полной выплаты), данный вопрос решается уже после начала выплат и индивидуален. Связано это с процедурой ликвидации — а для этого банк должен быть признан судом банкротом, назначена организация — ликвидатор.

Как получить выплаты

Несмотря на то, что в надежности Сбербанка сомневаться не приходится,  рассмотрим сценарий получения выплаты в АСВ по вкладам, открытых в этом банке.

В целом получение компенсации в рамках страхования вкладов для физических лиц в Сбербанке производится так:

  • необходимо узнать, какой банк является агентом по выплатам – эта информация будет размещена на сайте Центробанка, самого Сбербанка и банка-«преемника»;
  • направить в АСВ или банк-агент заявление с указанием реквизитов счета, ранее открытого в Сбербанке, и суммой, находящейся на нем;
  • ожидать в течение 14 дней официального ответа;
  • действовать в соответствии с указаниями в ответном письме.

Как правило, банк-агент открывает у себя расчетный счет, куда и перечисляет сумму компенсации, которую клиент может забрать в любой удобный момент.

Скачать образцы заявлений:

Подробно и только о данной теме на официальном сайте: Агенство по страхованию вкладов .

Там вы сможете найти даже калькулятор страховых возмещений:

Рекомендации

  • Сбербанк является банком участником системы страхования вкладов, но если вы решите вложить деньги в другом банке — проверьте его обязательно.
  • Перед открытием вклада или счета лучше уточнить — подпадает ли он под программу Сбербанк страхование вклада.
  • Важно, чтобы в договоре вклада все ваши личные данные были написаны корректно, иначе могут возникнуть серьезные проблемы при получении компенсаций.
  • Не стоит забывать, что вам должны возместить не только первоначальные вложения, но и сумму «набежавших» процентов.
  • После банкротства, вы можете подать заявление на получение денег в течение, как минимум, 1 года. Дальше всего 3 дня и сумма будет у вас на руках.
  • Если вкладов в банке несколько, то все равно, больше 1 400 000 ₽ вы при первоначальных выплатах АСВ не сможете получить. Только распределение средств между несколькими банками обезопасит ваши накопления.

Заключение

Ситуацию, при которой Сбербанк потеряет лицензию, представить сложно. Тем не менее, вкладчики могут спать спокойно, зная, что осуществлено в Сбербанке страхование вкладов является обязательным условием их открытия.

 Размер выплаты – до 1,4 млн рублей на одного заявителя. Под защиту попадает большинство используемых вкладчиками счетов.

В случае отзыва лицензии у Сбербанка нужно найти банк-агент, совершающий выплаты, и сделать запрос на получение компенсации.

Будущий капитал Сбербанка: накопительное страхование

Страховой вклад в сбербанке на 5 лет

Страховая компания ведущего российского банка продолжает расширять линейку продуктов накопительного страхования.

Интерес россиян к страховке «Билет в будущее», позволяющей родителям накопить средства на получение высшего образования для своего ребенка, стал толчком к созданию нового страхового продукта. Это программа накопительного страхования — «Будущий капитал» Сбербанка.

Она позволяет страхователю решить сразу 2 задачи: иметь страховую защиту на случай непредвиденных обстоятельств, приведших к ухудшению его здоровья, а также получить дополнительный инвестиционный доход.

Выплаты по страховке получает страхователь или его выгодоприобретатель в случае смерти первого

Россияне со скепсисом относятся к страхованию, при этом не все знают, что существует два вида страхования жизни: рисковое и накопительное. Первый вид страховки предоставляет защиту в случае смерти или возникновения нетрудоспособности. Если страховое событие не наступает, то деньги в виде взносов застрахованному лицу не возвращаются.

Совсем другая система у накопительной страховки. В нее входят все те же риски смерти и потери трудоспособности в результате инвалидности, но предусмотрена особенная опция – риск дожития.

Как это означает в реальности? Застрахованное лицо, дожив до конца срока страховки, гарантированно получает определенную сумму и в дополнение – сумму, заработанную в результате инвестиционной деятельности СК.

На данный момент накопительное страхование в Сбербанке (помимо новой «Будущий капитал») представлено следующими программами:

  • Сберегательное страхование (продажа полисов приостановлена);
  • Семейный актив;
  • Первый капитал;
  • Детский образовательный план;
  • Как зарплата.

Из этих предложений можно выбрать оптимальный для себя вариант, наиболее соответствующий вашим целям.

Особенности страховой программы «Будущий капитал» Сбербанка

Как работает данная страховка? Алгоритм следующий:

  1. Первым делом будущий страхователь подбирает удобные для себя параметры полиса – срок действия договора, сумму будущих накоплений, с какой периодичностью будут делаться взносы.
  2. После приобретения полиса клиент попадает под страховую защиту, не забывая оплачивать взносы в порядке, выбранном ранее.
  3. Если возникли проблемы со здоровьем, можно воспользоваться консультацией терапевта в онлайн-режиме. На данный вид консультаций лимит не установлен. Клиент может рассчитывать на такую помощь в любое время суток и день недели, находясь в любой точке мира. По условиям программы владелец полиса может воспользоваться дистанционными консультациями специалистов более узкого профиля, но их количество ограничено – не больше 4 раз в год.
  4. Если у застрахованного лица появятся проблемы со здоровьем (1,2 гр. инвалидности), и он не сможет вносить платежи, то страховщик будет делать взносы до окончания срока.
  5. На момент окончания действия полиса все накопления будут выплачены страхователю или его выгодоприобретателю с учетом инвестиционного дохода.

Как оформить полис

Оформить полис по предложению «Будущий капитал» от Сбербанк-Страхование может любой дееспособный гражданин возрастом от 18 лет. Максимальный возраст клиента на момент завершения программы установлен в таких пределах:

  • при оплате в рассрочку – до 60 лет;
  • при единовременном платеже – до 75 лет.

Основные параметры страхового продукта:

  • взносы выплачиваются в руб.;
  • страховая сумма в пределах от 250 тыс. руб. до 1 млн. руб.;
  • длительность страховки – 5-20 лет;
  • различные способы внесение платежей – в один прием, каждый месяц, квартал, год;
  • минимальный размер ежемесячного взноса – 2000 руб.

Во время посещения банковского отделения клиент заключает договор, выбрав для себя оптимальные параметры страховки, и оплачивает ее стоимость.

Какие риски покрываются

Страховые случаи, после наступления которых страховщик обязан выплатить страховую сумму по данной программе:

  1. получение инвалидности 1 и 2 групп;
  2. смерть застрахованного в результате несчастного случая;
  3. уход из жизни по любой причине;
  4. риск дожития (в договоре указывается срока дожития).

Выплаты по страховке получает страхователь или его выгодоприобретатель в случае смерти первого.

Преимущества программы

Рассмотрим, в чем заключаются преимущества страховки Сбербанка «Будущий капитал». Они следующие:

  1. В продукте одновременно сочетается страхование здоровья и жизни клиента с системой накопительных взносов. Клиент обеспечивает свое будущее своеобразной подушкой финансовой безопасности.
  2. Страхователь по собственному усмотрению выбирает параметры страховки.
  3. В программу включена услуга по предоставлению медицинских консультаций в дистанционном режиме.
  4. Накопленный капитал имеет юридическую защиту.
  5. Предусмотрена возможность оформить социальный налоговый вычет в размере 13% от выплаченной в год суммы (максимум 15, 6 тыс. руб.), а налоговый консультант вместо вас заполнит декларацию 3-НДФЛ.
  6. СК обязуется делать регулярные взносы вместо клиента, у которого наступили непредвиденные обстоятельства.
  7. Дополнительный сервис для клиентов — налоговый консультант, который заполнит для клиента декларацию З-НДФЛ и поможет вернуть часть уплаченного налога.

Скачать файл:

Скачать файл:

Тарифы по страхованию жизни

Скачать файл:

Памятка при наступлении страхового случая

Кому подойдет накопительное страхование

Специалисты советуют обратить внимание на программы накопительного страхование (на «Будущий капитал» Сбербанка, в том числе), если:

  • Будущий страхователь не отличается финансовой дисциплиной при имеющемся у него стабильном доходе. При этом у клиента есть желание создать накопления, но он боится рисковать, вкладывая средства в инвестиции. Накопительные страховки – оптимальный вариант для консервативных граждан, предпочитающих такую же финансовую определенность как при депозитах.
  • У гражданина есть конкретная цель и определен размер нужной суммы для ее исполнения. Клиент может часть денег вложить в накопительную страховку, чтобы гарантированно получить к определенному сроку нужную сумму. Даже при потере трудоспособности он получит доход. Данный полис может понадобиться, если необходимо сбалансировать инвестиционную стратегию с высокой долей риска.
  • Накопительная страховка – лазейка для спасения денег при разделе имущества в бракоразводном процессе. Согласно российскому законодательству страховой полис не является имуществом, поэтому не подлежит разделу во время развода супругов или взысканий имущества.

Что такое накопительное страхование жизни от Сбербанка и как оно работает?

Страховой вклад в сбербанке на 5 лет

Так как в России за последние годы сильно выросла популярность инвестиционных накоплений, стали актуальны услуги страховых компаний. В статье разберём, что такое накопительное страхование жизни от Сбербанка, какие плюсы есть у программы и т.д.

Что это за программа?

Перед рассмотрением природы явления и принципов его работы не лишним будет ознакомиться с официальной страницей на сайте Сбербанка. Здесь можно почерпнуть всю нужную информацию и перейти на ресурс страховой организации, которая и занимается осуществлением программы.

На этой странице можно записаться на консультацию по поводу участия в накопительном страховании.

Наконец, для полноценного изучения предмета можно и нужно посетить интернет-площадку компании “Сбербанк Страхование”.

Общая суть

Программа страхования жизни и здоровья – это инструмент, дающий возможность собрать нужную сумму к определённому сроку и предоставляющий страховую защиту на тот случай, если возникнут неблагоприятные обстоятельства.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Этот сервис в рамках тех или иных программ от разных банков далеко не первый год функционирует на территории России. При этом чем дальше, тем стремительнее растёт популярность услуги. Среди прочего, такое положение дел объясняется довольно просто: основа накопительного страхования – договор, рассчитанный не только на ближайший временной промежуток, но и на долгосрочную перспективу.

Примечание 1. В соответствии с упомянутым соглашением застрахованное лицо каждый год вносит на инвестиционный счёт конкретную сумму, определённую условиями программы. Ряд страховщиков предлагают на выбор ещё и вариант с ежемесячным пополнением баланса реквизита.

Как работает?

Вопрос сохранности уплаченных гражданином денежных средств находится в зоне ответственности страховой компании.

Примечание 2. Хотя и есть некие общие основания для осуществления работы договора, подход в рамках накопительного страхования жизни подразумевает строго индивидуальные условия сотрудничества. Определяется это во многом политикой организации, оказывающей подобные услуги.

Главный плюс программы – увеличение суммы страховых взносов за счёт прибыли от производимых инвестиций. Проще говоря, деньги не содержатся на счёте компании, а вкладываются в какие-либо проекты в качестве инвестиционных средств. Благодаря этому общая сумма приумножается, и при наступлении страховых обстоятельств гражданин получает полнообъёмную компенсацию.

В целом, работает система так:

  • клиент определяется с одной из предлагаемых программ и становится её участником;
  • в статусе застрахованного лица гражданин делает взносы.

Как итог, сам пользователь сервиса и его семья получают защиту от форс-мажорных ситуаций.

Характеристика накопительного страхования

Теперь, когда мы ознакомились с определением и общим содержанием работы, нужно рассмотреть, что предлагает программа потребителю – чем она его привлекает.

Возможности и цели

Доступ к сервису имеют клиенты “Сбербанк Премьер” и “Сбербанк Первый”.

Что становится возможным для пользователя в рамках страхования:

  1. Формирование целевого капитала, рассчитанного на нужды детей. Например, это могут быть обучение в университете, какое-то крупное приобретение, стартовый ипотечный взнос.
  2. Сохранение денег за счёт налоговых и юридических привилегий (об этом читайте ниже).
  3. Получение бонуса в виде инвестиционной прибыли.
  4. Формирование финансового резерва.
  5. Распределение своих инвестиций между разными проектами для снижения рисков.

В качестве целей, ради которых формируются накопления, могут выступать:

  • достижение финансовой семейной безопасности;
  • обеспечение быта родителей;
  • получение образования детьми;
  • приобретение отдельного жилья (для ребёнка);
  • строительство своего дома.

Арсенал возможностей услуги достаточно широк, чтобы организовать свою готовность как к неожиданным, так и к планируемым событиям.

Особенности

Специфику программы определяют следующие моменты:

  1. Клиент может копить в российских рублях и американских долларах.
  2. Можно досрочно забрать деньги, хотя финансовая выгода в этом случае страдает – вернуть получиться только часть накоплений.
  3. Предусмотрено получение денежных средств по процедуре наследования в ускоренном режиме – на 10-ый день с момента оформления нужных документов, а не через полгода, как это определено законом.
  4. Период действия программы – от 5 до 30 лет.
  5. Взносы не могут быть арестованы и не подлежат разделу при разводе.
  6. Страховая защита активна на протяжении всего периода действия соглашения.

Это перечень лишь основных нюансов накопительного страхования. В полной мере оценить картину можно при изучении договора на оказание услуг.

Плюсы

На фоне всего, что было описано выше, можно отдельно сказать о достоинствах сервиса. В первую очередь это:

  • высокий уровень защищённости денег;
  • свободное распоряжение финансами;
  • доступность для массовой аудитории, достигаемая за счёт небольших размеров ежемесячных взносов;
  • возможность оформления страховки и на себя, на детей.

Положительное впечатление оставляет и другое: программа частично является подобием вклада – можно вносить некрупные суммы и при этом иметь дополнительный доход от инвестиций.

Примечание 3. Когда страховой договор истекает, клиент получает 100% всех накоплений, даже если страховой случай не наступил.

Привилегии по налогообложению

Накопительное страхование – это взносы с целевым назначением. По этой причине здесь применяется статья 219 Налогового кодекса “Социальные налоговые вычеты”.

Примечание 4. Наибольшая сумма, по которой производится вычет, не может быть больше 120 000 рублей. Кроме того, невозможно превышение по отношению к выплаченному по зарплате подоходному налогу.

Максимум в связи с компенсацией – 15 600 руб., что и составляет 13% от 120 000.

Сбербанк Страхование – продукты

Ниже мы более-менее подробно рассмотрим содержание пяти разных программ накопительного страхования. Все они доступны на сайте sberbank-insurance.ru.

Детский образовательный план

Назначение – накопление денежных средств для оплаты образования ребёнка и создание резервного капитала на случай утери родителями трудоспособности.

Цели:

  • расходы в связи с обучением в школе или институте/университете;
  • покупка машины или квартиры;
  • свадьбы и другие важные события. Детский образовательный план. Страница на сайте sberbank-insurance.ru

Как работает:

  1. Родители определяют накопительную сумму, период и используемую валюту, а также график взносов. Они же систематически делают сами взносы для обеспечения страхования на весь срок действия программы.
  2. Если наступает неблагоприятный случай, страховщик делает взносы за родителей ребёнка, и к определённому моменту он с гарантией получит нужную сумму.
  3. Если страховой случай не наступил, по истечении срока действия соглашения, родители получают накопленное в размере той суммы, что была ими указана в начале программы.
  4. На всей дистанции можно бесплатно и без ограничений пользоваться услугами Образовательного консультанта (в режиме “24 на 7”).

Плюсы:

  • гарантия накоплений и передачи денежных средств ребёнку к конкретному возрасту;
  • личный консультант, призванный содействовать в создании образовательного плана;
  • особенные налоговые привилегии и юридически защищенный капитал.

Что делает образовательный консультант:

  • ищет кружки, курсы и спортсекции в удобном районе;
  • собирает сведения по российским и иностранным ВУЗам;
  • решает организационные вопросы;
  • находит скидки и интересные предложения, касающиеся учебного процесса и детского досуга.

Связь со специалистом по телефону 8 800 555 5595.

Основные параметры услуги:

  • срок страхования – от 5 до 17 лет;
  • валюта – рубли или доллары США;
  • период пополнения – каждые месяц, год или квартал;
  • льготный период – 60 дней (или 30 для ежемесячной оплаты);
  • выплата суммы страхования – единовременно или ежегодно в форме ренты (4 – 6 лет).

Примечание 5. Если застрахованный ушёл из жизни, применяется только рента для страховых выплат.

Официальная страница плана – ссылка.

Как зарплата

Название предложения говорит само за себя: в рамках услуги клиент формирует сбережения, а потом на пенсии получает обозначенный доход на регулярной основе.

Участвуя в программе, гражданин может:

  • определять, какую сумму и в какой валюте будет получать в перспективе;
  • делать взносы для формирования накоплений;
  • вносить дополнительную сумму (с опцией “Пополнение”);
  • получать выплаты по достижении указанной возрастной планки.

Процесс делится на два периода:

  • внесение накопительных взносов;
  • получение выплат.

Примечание 6. Если на этапе накоплений клиент ушёл из жизни, происходит возврат взносов.

Можно также в рамках опции “Дополнительная защита” предусмотреть разные риски, такие как:

  • опасные заболевания (инфаркт, инсульт, онкологические заболевания, потеря зрения, рассеянный склероз, болезнь Паркинсона и пр.);
  • травмы, полученные из-за несчастного случая;
  • необходимость долгосрочного ухода (при инвалидности 1-ой группы);
  • т.д.

Примечание 7. Условия подразумевают выплаты до 3 000 000 рублей (более крупные суммы рассматриваются отдельно) или 100% страховой суммы при первичном диагностировании указанных выше заболеваний.

Предусмотрен ряд налоговых льгот: Например, не облагается подоходным налогом выплата в связи со смертью и получением вреда здоровью. Можно вернуть НДФЛ благодаря налоговому вычету.

Программа «Как зарплата»

Имеет место юридическая защита:

  • страховая премия не делится в случае имущественных споров;
  • нет нужды ждать полгода для получения наследства;
  • выплаты получают только выгодоприобретатели, заранее установленные клиентом.

Официальная страница программы тут.

Первый капитал

Этот пакет услуг очень похож на “Детский образовательный план”. Цели формирования накоплений и принцип работы те же.

Назначение – создание капитала, который поможет ребёнку во взрослой жизни и обеспечит ему защиту от форс-мажорных обстоятельств, связанных со здоровьем.

Преимущества:

  • обеспечение финансовой безопасности ребёнка в случае ухода из жизни кормильца или утраты им трудоспособности;
  • гарантированное формирование финрезерва к моменту достижения ребёнком конкретного возраста;
  • особенные налоговые привилегии и юридическая защита;
  • гибкость по части сроков, суммы, взносов и рисков.

Какие покрываются риски для ребёнка:

  • дожитие до определённого срока;
  • уход из жизни с последующим возвратом взносов.

Главные параметры:

  • период страхования – от 5 до 23 лет;
  • периодичность пополнения – или единовременно, или рассрочкой раз в квартал, полгода или год;
  • льготный срок – 60 дней.

Выплата страховой суммы производится единовременно.

Предложение «Первый капитал»

Страница программы здесь.

Сберегательное страхование

Данный вариант напоминает программу “Как зарплата”. Суть в том, что в течение трудового периода жизни можно формировать накопления. Делается это за счёт взносов, которые нужно делать с зарплаты.

Когда соглашение истекает, клиент получает единовременную выплату и прибыль от инвестиций.

Компенсация предусмотрена за следующие страховые риски:

  • смерть застрахованного лица на этапе формирования накоплений;
  • наступление инвалидности (по какой причине, не важно).

Если, например, летальный исход произошёл в результате авиа- или ЖД-катастрофы, компенсационная сумма составит 1 000 000 руб.

Семейный актив

Пакет подойдёт тем, кто хочет обеспечить защиту семейного бюджета в неожиданных ситуациях при оптимальных текущих затратах.

Принцип работы стандартный:

  • определяются сумма накоплений, срок, используемый денежный знак, график взносов;
  • клиент делает взносы и получает страхование на весь срок действия договора;
  • когда наступает страховой случай, клиент получает выплату, или страховщик делает взносы за него;
  • если непредвиденные обстоятельства не наступили, в конце программы пользователю выплачивают накопленное (в соответствии с указанной вначале страховой суммой).

Клиент сам выбирает сроки, суммы накоплений и взносов, а также риски, от которых хочет получить защиту.

Плюсы:

  • сохранение привычного уровня жизни, несмотря на форс-мажор;
  • создание резервов капитала на перспективу;
  • льготы по налогообложению и юрзащита.

Сроки страхования определены в 5 – 30 лет. Пополнение происходит раз квартал, 6 месяцев или год. Выплата страховой суммы происходит единовременно.

Программа «Семейный актив»

Подробно почитать об имеющихся условиях можно на официальной странице предложения.

Приобретение полиса

Чтобы стать участником программы, нужно приобрести полис. Как это сделать? Порядок действий такой:

  • откройте сайт страховой компании “Сбербанк Страхование”;
  • наведите курсор по очереди на надписи “Финансовая грамотность” и “Новости” и переведите бегунок влево, чтобы остались только блоки программ страхования;
  • нажмите внизу “Показать ещё” (повторите, чтобы открыть все предложения – Вам нужны с пометкой “Накопления”);
  • выберите нужный пункт.

Когда определитесь с выбором, позвоните на горячую линию по номеру 8 800 555 5595 и проконсультируйтесь у специалиста клиентской поддержки по части дальнейших действий.

Дистанционное обслуживание при покупке полиса не предусмотрено, поэтому отправляйтесь в отделение “Сбербанк Премьер” или “Сбербанк 1”, обращайтесь там к сотруднику и оплачивайте продукт.

Все нюансы уточняйте заранее у оператора колл-центра.

Какие вклады застрахованы в Сбербанке?

Страховой вклад в сбербанке на 5 лет

ВКЛАДЫ  ИНВЕСТИЦИИ  НЕДВИЖИМОСТЬ  ВАЛЮТА

Многие спрашивают, какие вклады являются застрахованными в Сбербанке в 2020 году? Хотя этот банк довольно крупный, работает много лет, и вероятность его банкротства весьма небольшая, все равно нужно быть готовым к разному.

Стоит ли вкладывать деньги в банк?

Все больше россиян сегодня предпочитают хранить свои свободные денежные средства не дома, а в надежном банке. И это верно, т.к. случиться может всякое – от несчастного случая до кражи со взломом, а потому лучше перестраховаться, и хранить свои сбережения в месте, куда сложно получить доступ постороннему человеку.

Вклад – это однозначно выгодно, потому как депозитный счет позволяет нивелировать действие инфляции, и не только сохранить ваши сбережения, но также и приумножить их. Когда деньги просто лежат дома, они постепенно “обесцениваются”.

Однако, многие из нас наверняка слышали о том, как много банковских компаний в последнее время закрылись.

Только за последние 3 года более 100 банков потеряли свои лицензии из-за недостаточного количества активов и неудовлетворительной деятельности, которая привела к тому, что компания не могла отвечать по своим обязательствам перед клиентами, об этом мы рассказывали на страницах нашего сайта.

Соответственно, у наших читателей может возникнуть вопрос о том, как они могут застраховать свой депозит, и лежащие на нем деньги, чтобы не остаться в подобном случае ни с чем? Отвечаем:

  • во-первых, Сбербанк России – это крупнейшая банковская организация нашей страны, которая имеет наивысший рейтинг надежности и поддержку от государства, из-за чего она просто не может обанкротиться или потерять лицензию;
  • во-вторых – Сбербанк относится к числу системно значимых банков, чья деятельность оказывает существенное влияние на весь банковский рынок в целом;
  • в-третих, подавляющее число банков нашей страны участвуют в системе страхования вкладов, которая была создана специальным Федеральным законом от декабря 2003 года.

Иными словами, вкладывать денежные средства в финансовые организации не просто можно, а даже нужно, но подходить к выбору компании нужно основательно. Смотрите не только на показатели доходности, но и на рейтинг.

Система страхования вкладов в России

Поговорим о ней более подробно. Благодаря такой программе страхования, денежные средства на любом вкладе, счете или банковской карточке, которые хранятся в банке-участнике, будут гарантировано возвращены физическому лицу, а с 2016 года – и ИП.

Сбербанк является участником системы страхования, он сотрудничает с АСВ – это специальная государственная компания, которая заведует компенсационными выплатами в случае возникновения страхового случая. Именно эта компания осуществляет выплаты клиентам тех банков, которые лишились по каким-либо причинам своих лицензий.

Отметим, что для того, чтобы ваш депозит был застрахованным, вам не нужно совершать каких-то дополнительных манипуляций, подписывать дополнительные бумаги и т.д. Любой срочный вклад, до востребования, валютный депозит или текущий счет, оформленный в Сбербанке, страхуется автоматически.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Какие вклады подлежат страхованию?

Застраховаными являются большинство счетов – и открываемые в отделении банка, и в режиме онлайн. Сюда входят:

  • срочные вклады и до востребования;
  • депозиты, открываемые в иностранной валюте (выплата высчитывается с учетом действующего на день обращения курса Центробанка);
  • Банки с самыми выгодными процентными ставками    ⇒

  • текущие счета, которые использовались для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства ИП, зарегистрировавших свою деятельность и юридическое лицо, находящиеся в банке;
  • деньги на номинальных счетах опекунов и попечителей.

Исключение составляет:

  • Сберегательный сертификат,
  • ОМС, о них рассказываем здесь;
  • Средства на сберегательной книжке;
  • Средства, находящиеся в зарубежных филиалах банка;
  • Счета, переданные банкам в доверительное управление (ПИФ).

Сумма гарантированного страхования (тело вклада + проценты) – 1,4 млн. рублей. Если вы размещали под проценты меньше, то сумма возвращается полностью. Если у вас было открыто несколько депозитов, и нужна компенсация по каждому из них, возмещение выплачивают пропорционально размерам.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Куда вложить крупную сумму?

Что делать в том случае, если у вас на руках имеется сумма больше, нежели то гарантировано государством для возврата? В данном случае мы рекомендуем вам разделить ваши накопления на несколько частей и вложить их в надежные организации, такие как:

Выбирайте компании, которые уже давно действуют на рынке, и обладают большим опытом работы, внушительным стажем и высоким рейтингом. Посмотреть ТОП-100 банков в РФ можно в этой статье.

Мы не рекомендуем вкладываться в МФО или кооперативы. К сожалению, большинство из них открываются бизнесменами для получения прибыли в короткие сроки, а как только вкладчики вложили достаточно, такие фирмы стремительно закрываются, ссылаясь на банкротство. И страхование в данном случае не действует.

Лучшие предложения по вкладам на сегодня  ⇒ Помните, что если в одном банке у вас открыто несколько счетов, и их общая сумма превышает 1 миллион 400 тысяч, то получить гарантированно вы сможете только эту сумму. Все, что свыше этого – выплачивается в порядке очередности вкладчиков уже после реализации имущества кредитора, а это дело не быстрое.

Детали можно уточнить у представителей компании лично в отделении банка или же по телефону 8-800-555-55-50. Теперь вам известно, какие вклады застрахованы в текущем 2020 году в Сбербанке.

Накопительное страхование жизни в Сбербанке

Страховой вклад в сбербанке на 5 лет

Сегодня накопительные программы страхования жизни становятся очень востребованными среди жителей нашей страны. Одной из лидирующих фирм в этой сфере является Сбербанк. Он предлагает клиентам много страховых продуктов, которые выполняют не только свое прямое назначение, но и помогают накопить финансы.

Особенности страхования жизни и здоровья в Сбербанке

ООО СК «Сбербанк Страхование» – это дочерняя организация Сбербанка. Она занимается накопительным и инвестиционным страхованием жизни частных лиц. На сегодняшний день клиентская база этой организации насчитывает более 9 млн. человек. Особенности приобретения страховки в Сбербанке:

  • большой выбор полисов;

  • деньги делятся на несколько частей, поэтому их возврат гарантирован, независимо от ситуации на рынке;

  • Сбербанк имеет много офисов для удобства людей.

Накопительное страхование жизни и здоровья

Его создали для того, чтобы застраховать человека, а также сохранить его деньги. Ее отличие от других программ состоит в том, что клиент может вносить финансы на счет время от времени, а не все сразу. Кроме того, если здоровье страхователя ухудшится, то ООО СК «Сбербанк» будет финансировать счет личными ресурсами. Под это страхование подходят следующие программы:

  • «Сберегательное страхование жизни»;

  • «Семейный актив»;

  • «Будущий капитал»;

  • «Первый капитал»;

  • «Как зарплата»;

  • «Детский образовательный план».

Все виды страхования имеют свои особенности и свою стоимость полиса.

Сберегательное страхование от несчастных случаев

Данная услуга страхует жизнь человека и приумножает его деньги. Основные особенности:

  • период действия – до 10 лет;

  • размер взносов – 2 и 5 тыс. рублей;

  • платежи вносятся ежемесячно;

  • покрытие – 240 тыс. – 1 200 тыс. рублей;

  • верхняя возрастная граница клиентов – 54 года.

Программа «Семейный актив»

Если семья хочет застраховать свое благосостояние в будущие годы, то она может воспользоваться этим продуктом от Сбербанка. Взносы можно оплачивать ежегодно, раз в полгода или ежемесячно. При наступлении страхового случая страховщик выплатит сумму, которой хватит для воссоздания полноценной жизни семьи. Параметры этого вида страхования:

  • возраст клиента – от 18 до 75 лет;

  • период страхования – 5-30 лет;

  • выплата денег, связанная с потерей трудоспособности или уходом из жизни клиента, не облагается налогами.

Читать подробную информацию на официальном сайте

Программа «Будущий капитал»

В Сбербанке есть такая услуга, которая позволяет приумножить деньги. Их выплатят по окончанию срока действия договора. С помощью такого финансового резерва клиенту можно не беспокоиться о завтрашнем дне. Особенности услуги:

  • возраст клиентов – 18 – 75 лет;

  • период действия договора – 5 – 30 лет;

  • валюта – российские рубли;

  • выплата взносов – раз в год, раз в квартал, ежемесячно;

  • страховая сумма – 250 тыс. – 1 млн. рублей.

Читать подробную информацию на официальном сайте

Программа «Первый капитал»

У компании «Сбербанк страхование» есть продукт, нацеленный именно на детей. С помощью него можно накопить денежные средства, которыми впоследствии человек сможет оплатить обучение, недвижимость или автомобиль. Главные особенности этого вида страхования:

  • отправитель взносов должен быть совершеннолетним;

  • ребенок – от 1 до 19 лет (иногда до 24 лет);

  • период действия договора – 5-23 года;

  • страховые взносы делаются – раз в год, раз в полгода или раз в 3 месяца.

Читать подробную информацию на официальном сайте

Программа «Как зарплата»

Сбербанк «Страхование жизни» создал услугу, которая подойдет тем клиентам, которые хотят обеспечить себе финансово стабильную старость.

Его отличие состоит в том, что деньги возвращаются обратно не одним платежом, а систематическими выплатами, похожими на зарплату. Клиент сам может решать, какую сумму и в какой валюте он хочет получать. Он может делать накопительные взносы и дополнительные платежи.

Когда наступит определенный возраст, клиент будет получать систематические выплаты.

Читать подробную информацию на официальном сайте

Программа «Детский образовательный план»

У страховой компании Сбербанка появился продукт, который позволяет получить ребенку любое образование по достижению им соответствующего возраста. Средства, которые были накоплены в рамках программы, будут выданы ему в дату, указанную в документах. Особенности страховки:

  • оформить полис может лицо, достигшее совершеннолетия;

  • валюта – российские рубли или доллары США;

  • страховые платежи вносятся – раз в год, раз в полгода или раз в 3 месяца;

  • срок действия полиса – 5 – 17 лет.

Как вы видите, у Сбербанка есть много договоров страхования, каждый из которых имеет свои особенности и нюансы. Вы можете ознакомиться с условиями выплат и списком документов на сайте компании.

Читать подробную информацию на официальном сайте

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.