Сколько делается страховка на машину?

Оформить страховку ОСАГО на автомобиль: правила и порядок получения полиса

Полис страхования автогражданской ответственности — обязательный документ, без которого управление автотранспортным средством невозможно. Заключить ОСАГО можно в любой страховой компании, однако предварительно рекомендуется ознакомиться с тарифами. В случае попадания в ДТП все расходы на восстановление машины оплачивает страховая.

Что нужно для оформления страховки ОСАГО на автомобиль

Оформление автострахования — достаточно простая процедура. Чтобы застраховать машину на себя нужно:

• выбрать страховую компанию, где будет оформляться ОСАГО;
• собрать необходимые документы;
• предоставить их в страховую компанию, выбрав наиболее удобный способ.

Процедура получения страховки ОСАГО сейчас стандартизирована, поэтому комплект документов и плата за оформление полиса не будут различаться, в какую бы страховую компанию не обратились.

После рассмотрения документов и при отсутствии нарушений происходит подписание договора страхования движимого имущества. Рассмотрим более детально, что необходимо для получения страхового полиса ОСАГО.

Хотите оформить страховку без дополнительных услуг? Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом для подбора страховки.

Необходимые документы для получения страховки на автомобиль:

• пройденный технический осмотр автомобиля (диагностическая карта), сделать это можно на любом СТО;
• технический паспорт ТС, свидетельство о регистрации авто, для недавно купленного автомобиля нужен ПТС;
• удостоверение личности (паспорт);
• водительские права (получить ОСАГО без прав можно только при оформлении полиса на неограниченный круг лиц);
• доверенность — требуется при заключении договора страхования транспортного средства, которое не является личной собственностью доверенного лица.

Форма заявления на ОСАГО очень простая, в ней указываются все данные. 

Скачать бланк заявления на ОСАГО

Оформить ОСАГО без техосмотра также можно — такой вариант предусмотрен только для недавно купленных авто.

Многие интересуются, можно ли застраховать машину без водительского удостоверения. Сделать это можно при условии оформления полиса на неограниченное количество водителей, стоимость такой страховки обходится на 80% дороже.

Документы для продления ОСАГО

Договор ОСАГО заключается сроком на один год, по истечении которого страховку необходимо продлить. Для этого потребуется предоставить список документов такой же, как и для оформления первичного полиса страхования:

• личное заявление;
• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• техпаспорт или любой другой документ о регистрации автотраспортного средства;
• старый полис ОСАГО;
• водительские удостоверения для лиц, допущенных к управлению автомобилем;
• диагностическая карта авто.

Правила и порядок получения полиса ОСАГО в 2020 году

Новые правила оформления полиса ОСАГО в 2020 году предполагают выполнение нескольких пунктов плана, придерживаться которых рекомендуется каждому, во избежание лишней траты времени и денег.

Процесс оформления страховки в2020 году:

1. Выбор страховой компании.
2. Подача заявления в страховую компанию и сбор других вышеперечисленных документов.
3. Обращение в страховую компанию.
4. Оформление и получение страховки на руки.

Правила заполнения бланка страхового полиса ОСАГО:

• в обязательном порядке следует проверить каждый пункт договора на соответствие, чтобы исключить возможные ошибки;
• бланк ОСАГО должен содержать подписи обеих сторон, дату заключения договора страхования, печать страховой компании;
• бланк страхования не должен содержать исправления;
• заполнить полис ОСАГО можно как в бумажном, так и в электронном виде через интернет.

После прохождения всех формальностей заявитель получает на руки:

• бумажный договор ОСАГО с печатью, подписями обеих сторон и специальным госзнаком;
• оригиналы личных документов;
• оригинал или копию квитанции об оплате услуг страховой компании;
• памятку страхования и правила ОСАГО;
• две копии извещений о ДТП, при нехватке которых можно обратиться в страховую за дополнительными экземплярами.

При оформлении заявки через интернет готовый договор приходит на электронную почту, его необходимо только распечатать.

Как будет выглядеть полис ОСАГО нового образца

Сегодня купить полис ОСАГО нового образца можно в любой страховой компании.

Новый полис ОСАГО образца 2020 года выглядит также, как и в 2018 г., основное отличие заключается в расширенной цветовой гамме, на бумаге преобладает сиреневый цвет.

Защита от подделки на образце страхового полиса обеспечивается следующими способами:

• двухслойная печать с контрастным фоном;
• полное изменение шрифта;
• изменение формы, расположения водяных знаков на новом бланке полиса ОСАГО;
• водяные знаки РСА по краям документа;
• изображение автомобиля в центре документа, над ним надпись полиса ОСАГО по всей длине линии;
• QR – код в верхнем правом углу.

Скачать бланк страхового полиса можно в интернете, а также на нашем сайте.

Скачать бланк страхового полиса

Следует помнить, что при оформлении страховки в электронном виде необходимо распечатать страховой полис Е-ОСАГО на машину и всегда иметь его при себе.

Где лучше оформлять ОСАГО

Сегодня существует большое количество вариантов страхования, многие выбирают, где лучше застраховать автомобиль в страховой компании. Тарифы в разных организациях отличаются, важную роль играет тип транспортного средства, оформить полис на легковую машину дешевле в одном месте, а застраховать автобус, грузовую машину, получить полис на мотоцикл выгоднее в другом.

В первую очередь следует обратить внимание на рейтинги страховых компаний, с расценками которых всегда можно ознакомиться через интернет. При необходимости всегда можно опросить знакомых, источником полезной информации считаются форумы.

Для многих решающее значение имеет стоимость услуг, что не всегда правильно. В первую очередь рекомендуется обращать внимание на надежность компании.

Как сделать страховку на машину дешевле

Сделать страховку ОСАГО дешево желает каждый автовладелец, ведь нередко стоимость заключения договора ощутимо бьет по карману.

Оформить дешевую страховку ОСАГО на автомобиль можно несколькими способами:

• выбор страховой с низким базовым тарифом;
• сокращение срока страховки — данный вариант подойдет при необходимости использования ТС в ограниченный временной период;
• использование скидки КБН за отсутствие ДТП;
• акции при оформлении от 2 полисов ОСАГО;
• вписание себя в полис водителя со стажем от 3 лет и в возрасте от 22;
• постановка авто на учет в регионе с низким территориальным коэффициентом.

В одной из наших статей мы уже указывали компании с низкими базовыми тарифами, что поможет получить полис ОСАГО недорого.

Сколько по времени делается страховка и с какого момента начинает действовать

Полис ОСАГО в большинстве случаев начинает действовать сразу после подписания договора или на следующий день. Оформленный через интернет договор страхования Е-ОСАГО вне зависимости от страховой компании начинает действовать с 3 дня после оформления.

Стоит отметить, что начало действия полиса ОСАГО после оформления регламентируется в конкретной страховой компании.

Вызов страхового агента ОСАГО на дом

Некоторые автовладельцы предпочитают вызывать страхового агента на дом. Данная услуга незаменима для тех, у кого нет времени на посещение страховой компании. Выезд агента считается бесплатной для клиента услугой, но в страховой предусматривается комиссия агента по ОСАГО (3-5% в зависимости от количества клиентов, других факторов).

Для оформления услуги достаточно позвонить по телефону, агент приедет в любое удобное место к точно назначенному времени.

Почему страховая компания может отказывать в страховании автомобиля

Страховая компания не имеет беспочвенно право отказать в оформлении договора страхования, за это в законодательстве предусмотрена административная ответственность. Однако на сегодняшний день существуют четыре причины, по которым страховая компания может на законных основаниях отказать в заключении договора.

Поводом для отказа может служить:

• отсутствие связи с автоматизированной системой РСА;
• отсутствие доверенности, при оформлении страховки от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• не пройденный технический осмотр транспортного средства;
• предоставление неполного пакета документов.

Все остальные причины считаются недостаточными для отказа. Ошибка в полисе не является основанием для отказа в страховании. Но следует помнить, что такой полис при предъявлении будет считаться недействительным.

Возможно также застраховать машину без машины, другими словами для оформления ОСАГО не обязательно предоставлять автомобиль для осмотра. Отказать в заключении договора в таких случаях страховая компания не имеет права.

Многие автовладельцы не знают, что делать, если не получается застраховать машину. После получения отказа в оформлении договора ОСАГО необходимо потребовать письменное подтверждение. Отказ может дать руководитель или уполномоченный сотрудник, после того как будет получен соответствующий запрос.

Необходимые действия:

1. Написание заявления с просьбой письменного предоставления отказа.
2. Визирование заявления у секретаря.

Ожидание может занять несколько дней, после чего должен последовать ответ. В качестве подтверждения рекомендуется также предоставить аудио или видеозаписи, на записи сотрудник страховой должен обязательно представиться.

Жалобы рекомендуется написать на сайт компании, а также на портал Российского союза автостраховщиков.

Как получить дубликат полиса ОСАГО

В некоторых ситуациях может понадобиться получить дубликат полиса ОСАГО. Это может понадобиться при утере или повреждении бланка. Чтобы получить дубликат договора страхования необходимо обратиться с соответствующим заявлением в офис страховой компании, в которой оформлялся полис.

При себе следует иметь:

• водительские права;
• диагностическую карту;
• паспорт;
• документ о регистрации транспортного средства.

Обычно бывает достаточно только прав и паспорта застрахованного, ведь по этим документам можно найти всю необходимую информацию в базе данных страховой компании. Но страховые агенты вправе потребовать полный пакет документов для сверки данных.

Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе

Оформление в другом городе или регионе полиса ОСАГО может понадобиться в ситуациях:

• путешествия или длительной командировки;
• переезда на новое место жительство;
• нахождения иностранных граждан с истекающим сроком договора страхования на территории РФ.

Порядок оформления полиса является одинаковым для всех регионов Российской Федерации, поэтому ничего нового страховые компании в этом случае потребовать не могут. А отказ в страховании в таких случаях является незаконным.

Для оформления ОСАГО в любом регионе следует либо явиться в офис страховой, предъявив агенту стандартный пакет документов, либо оформить электронный полис через интернет. При этом важно знать, что оформить страховку на автомобиль может любой человек, фактически управляющий транспортным средством, а присутствие владельца в таком случае необязательно.

Но также следует учесть, что оформление полиса не по месту прописки не означает, что прописки вообще не должно быть. Без постоянной или временной регистрации заключить договор о страховании невозможно.

Можно ли заранее оформить полис ОСАГО

Некоторые автовладельцы предпочитают оформлять полис заранее, т. к. это поможет избежать его просрочки. Несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, не все страховые компании идут навстречу клиентам.

В любом случае, стоит знать, что каждый автовладелец имеет право оформить новый договор ОСАГО за 30 дней до окончания срока полиса. А многие компании могут увеличивать этот период самостоятельно примерно в два раза. Поэтому актуальную информацию о досрочном оформлении полиса следует уточнять непосредственно в офисе страховщика.

Помимо этого, страховые компании предлагают услугу автопродления полиса, что также достаточно удобно. В этом случае срок действия полиса продлевается на месяц, в течение которого необходимо в обязательном порядке оформить новый договор страхования.

Как оформить страховку на машину?

Любому водителю нужна страховка. Она понадобится для регистрации автомобиля в ГИБДД и для возмещения ущерба при ДТП. Автострахование бывает обязательным (ОСАГО) и добровольным (каско).

ОСАГО. Водителям запрещено ездить без полиса обязательного страхования. Если во время регистрации в ГИБДД не запросили страховку, ее в любом случае спросят в будущем. В первый раз за вождение без полиса оштрафуют на 800 рублей, во второй — на 5000. В третий — лишение водительских прав.

Полис ОСАГО страхует только ответственность водителя на дороге. Если он спровоцировал ДТП, страховая компания возместит ущерб потерпевшей стороне.

Страховая не будет возмещать ущерб, если:

• водитель был виновником ДТП и пострадала его машина;
• водитель снес рекламный щит или столб;
• машину угнали;
• произошло самовозгорание;
• хулиганы разбили в машине окна или сняли шины.

Если водитель попал в ДТП, в течение 5 дней он сообщает страховой компании об инциденте. Страховая компания принимает решение о выплате за 20 дней. Если время вышло, а страховщик еще не принял решение или не выплатил деньги — к нему по закону применяются штрафные санкции.

ДСАГО. Полис добровольного страхования гражданской ответственности понадобится в тех случаях, если водитель хочет увеличить сумму страховых выплат потерпевшей стороне с 500 тысяч до миллиона рублей.

Чтобы получить страховую выплату по ДСАГО, ущерб пострадавшей стороне должен быть больше 160 тыс. рублей — максимальной единовременной выплаты по ОСАГО.

Полис ДСАГО относится к добровольному автострахованию и идет только как приложение к ОСАГО; отдельно его купить нельзя. Страховые компании устанавливают на полис ДСАГО цену в зависимости от мощности двигателя, года выпуска автомобиля, стажа водителя и других факторов.

Каско. Страховой полис каско покрывает больше рисков по сравнению с ОСАГО.

Если вы попадете в ДТП, собьете рекламный щит или на парковке чужой автомобиль снесет вам бампер и скроется с места — страховая компания возместит ущерб.

Если машину угонят, по полису каско страховая компания выплатит 100% от рыночной стоимости автомобиля. Чтобы получать выплаты по страховым случаям в течение года, водитель должен заранее оплатить полную сумму страховки.

Каско всегда дороже ОСАГО. Но его не выдают машинам старше 5 лет или если у автомобиля низкая рыночная стоимость.

«Зеленая карта». Если водитель планирует заграничную поездку, ему нужно дополнительно оформить «зеленую карту» — обязательный полис страхования ответственности водителя за границей. Если вы попадете в ДТП в другой стране, страховая покроет ущерб.

Страхование жизни. Можно зарегистрировать свою жизнь и своих пассажиров. Сумма выплат достигает миллиона рублей.

Как оформить страховой полис?

Оформить полис можно в офисах страховой компании или на ее сайте, а также через МФЦ и «Единый Агент».

Через МФЦ. Узнайте, в каком филиале региона могут оформить страховку. Позвоните по горячей линии МФЦ +7 800 350 29 87 (по регионам) и запишитесь на прием, чтобы не стоять в очереди.

Через «Единый Агент». На сайте Российского союза автостраховщиков указан список страховых компаний, где можно оформить электронный полис ОСАГО.

В систему входят только проверенные страховые агенты с лицензией. Выберите любую компанию из списка, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь на сайте страховой. Вы можете связать профиль с учетной записью на Госуслугах, и система сама возьмет необходимые документы.

Если оформлять полис через МФЦ или «Единый Агент», вы гарантированно получите выплаты, даже при банкротстве страховой компании.

Какие документы нужны для оформления страховки?

Для оформления страховки водителю нужны:

• заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
• оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
• техосмотр и диагностическая карта;
• старый полис, если есть.

Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.

Как выбрать страховую компанию?

Под видом страховых компаний работают мошенники, продающие полисы без лицензии. Штраф за предоставление поддельной страховки в ГИБДД — 5000 рублей. Чтобы не попасть на злоумышленников, обратите внимание на несколько пунктов.

Лицензия. Попросите страховую компанию предъявить лицензию. Проверить подлинность лицензии на право продавать ОСАГО или каско можно проверить на сайте Банка России. Если это страховой брокер или агент — попросите его предъявить свидетельство, позволяющее представлять интересы страховой компании и продавать страховой полис.

Репутация. Проверьте репутацию страховой компании — упоминания в СМИ, соцсетях, рекомендательных сервисах, новости на сайте РСА. Посмотрите, что пишут о компании в независимых рейтингах.

Опыт работы. Узнайте, сколько лет компания предлагает услуги на рынке. Для этого попросите представить учредительные документы и устав.

Объем выплат по страховкам. Уточните, в каких случаях страховая компания отказывается выплачивать страховую сумму и что влияет на ее объем. Спросите, какая максимальная сумма будет выплачена единовременно по полису каско и что на нее может повлиять.

Если у вас уже есть страховой полис, проверить его подлинность можно на сайте РСА.

Сколько стоит автостраховка?

Фиксированной цены на оформление каско или ОСАГО нет. Для каждого водителя страховая компания делает индивидуальный расчет на основе:

• марки автомобиля;
• года выпуска;
• модели;
• модификации;
• мощности двигателя;
• срока, на который оформляется страховка;
• региона проживания;
• региона регистрации собственника;
• количества водителей, допущенных к управлению;
• возраста и стажа каждого водителя.

Если автомобиль старше трех лет и у него низкая рыночная стоимость, сумма страховки будет ниже. Если мощность автомобиля 100–120 л/с, то и полис на него будет дешевле.

Чтобы получить скидку или уменьшить стоимость, нужно оформлять страховку в том же месте, где водитель живет и прописан.

Если у водителя ранее был полис и хорошая страховая история, он может получить скидку 5–10%. Чтобы рассчитать стоимость полиса, проконсультируйтесь в страховой компании или воспользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами.

На что обратить внимание в договоре?

Когда вы выбрали страховую компанию и готовы заключить договор, внимательно его прочитайте. Обратите внимание на следующие пункты.

Срок уведомления о страховом случае. Это время, за которое водитель должен сообщить страховой компании о ДТП. По стандартным условиям на уведомление отводится три дня. Если этот срок истекает, страховщик может отказать в выплате. Тогда придется возмещать ущерб самостоятельно.

Франшиза. Франшиза бывает безусловной и условной. При безусловной франшизе на 20 тыс. рублей в случае ДТП выплата сократится на эту сумму. Если франшиза условная, тогда страховая компания выплатит деньги, только если ущерб превысит 20 тыс. рублей. Страховки с франшизами стоят дешевле на 20–40 тыс. рублей.

Расчет износа. С точки зрения страховщиков, автомобиль теряет до 15–20% от первоначальной стоимости. Уточните, как страховая компания будет начислять оплату ежегодно — по возрасту или пробегу автомобиля.

Размер и порядок страховых выплат. Возможно, что по условиям договора при втором страховом случае компания может урезать сумму выплат или автоматически закладывать франшизу в расчет возмещения.

Документы. Если указано, что страховщик может затребовать те документы, которые ему нужны без заранее оговоренного списка, есть риск, что в выплатах будет отказано из-за «недостающих документов».

Время на решение о выплате. Обычно это срок до 30 дней. Если этого пункта нет, попросите добавить, иначе страховщик может затягивать процесс на 3–6 месяцев.

Уточните, каким способом будет оцениваться ущерб — специальной экспертизой или на основе счетов из СТО. Спросите, в каких случаях будет отказано в выплатах. Если в договоре указано, что страховая не будет платить в случае грубого нарушения ПДД — его не стоит подписывать. Страховая компания будет относиться предвзято к любому страховому случаю.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы снизить ежегодные выплаты по страховке, можно отказаться от дополнительных услуг — вызова эвакуатора или аварийного комиссара.

При оформлении франшизы водитель может получить скидку 5–40%, но тогда часть расходов придется брать на себя. Если водитель оформляет страховку в регионе проживания и прописки, цена будет ниже.

Главное

• Страховка бывает нескольких видов. ОСАГО — обязательно, остальные — по желанию
• Чтобы застраховать автомобиль от угона и хулиганов, нужен полис каско
• На сайте РСА есть список проверенных страховых компаний
• При выборе страхового агента проверьте лицензию, объемы выплат и репутацию компании
• Отказывайтесь от дополнительных услуг — полис будет дешевле

unsplash.com, «За рулем», depositphotos.com

Оформление ОСАГО: как оформить полис на автомобиль, правила получения, на кого можно сделать страховку

При наличии средства передвижения каждый гражданин обязан застраховать свою автогражданскую ответственность. С этой целью выдается документ о страховании.

Он потребуется, если на дороге возникло происшествие. Перед тем, как получить полис ОСАГО, нужно изучить предложения компетентных организаций, тарифы, после чего выбрать наиболее выгодное.

Стоит изучить, как проходит оформление ОСАГО.

Назначение полиса

Обязательность получения полиса ОСАГО прописывается в части 2 статьи 4 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года. Она отмечает, что после покупки ТС владелец обязан провести страхование своей ответственности до момента регистрации авто. Но сделать он обязан это в течение 10 суток после покупки.

При отсутствии документа управление машиной запрещено. Если процедура не будет проведена, водителя можно привлечь к ответственности.

Бланк страховки на машину представлен в формате А4. Он имеет некоторые особенности:

• двуслойная печать с фоном контрастного цвета;
• обновленный шрифт (по сравнению с образцом 2018 года);
• водяные знаки расположены по краям документа;
• в центральной части имеется изображение авто;
• под авто написано наименование документа;
• в верхний правый угол размещен QR-код.

Все эти отличительные признаки помогают подтвердить подлинность полиса. Оформленный через интернет документ имеет аналогичный вид. И содержит такую же информацию: данные собственника авто, допущенных к вождению граждан, а также сведения о транспортном средстве.

Гражданину можно оформить несколько видов полисов.

• КАСКО предусматривает страхование имущества. Если ТС будет повреждено, то компания возместит ущерб. Такие же правила действуют в случае угона.
• ОСАГО – страхование не самого объекта, а гражданской ответственности. СК производит компенсацию гражданину, которому нанесен ущерб в результате аварии.
• Добровольное страхование называется ДОСАГО. Такой полис позволяет повысить сумму страховки.

Все полисы не пересекаются между собой. При этом они не являются взаимозаменяемыми.

Гражданин может сделать неограниченную и ограниченную страховку. Первая предусматривает возможность добавления неограниченного количества допущенных к управлению водителей. Второй полис оформляется на ограниченный круг лиц. Только они допускаются к вождению данного авто.

Сколько стоит полис автогражданки

Перед тем, как выбрать, где оформить страховку ОСАГО, нужно рассчитать стоимость полиса. Она представляет собой страховую премию, установленную за получение документа.

Повлиять на цену могут базовая ставка и дополнительные коэффициенты. Последний показатель определяется в зависимости от:

• региона проживания гражданина;
• водительского стажа;
• количества указанных в полисе водителей;
• коэффициента бонус-малус.

Перед оформлением полиса можно уточнить его стоимость, введя в калькулятор (имеется на сайте всех СК) следующие данные:

• статус обращающегося;
• сведения о ТС (тип, мощность);
• срок действия договора;
• период использования авто;
• регион страхования;
• данные лиц, допущенных к управлению.

При расчете стоимости полиса компании ориентируются на важный показатель – коэффициент бонус-малус (КБМ). Он может повлиять на страховую сумму, увеличив или уменьшив ее.

Важно! В момент первичного оформления полиса автоматически присваивается 3 класс страхования. КБМ считается равным единице.

С каждым годом при отсутствии ДТП происходит уменьшение данного показателя на 0,05. Гражданин получает скидку в размере 5%. Ведется учет только ситуаций, где доказана вина заявителя.

Как оформить полис ОСАГО

Согласно правилам оформления полиса ОСАГО, страхование движимого имущества осуществляется после подписания договора со страховой компанией. Документ является гарантом защиты гражданской ответственности человека.

В ФЗ №40 отмечается, что процедура регулируется Правилами обязательного страхования, на которые ориентируется каждая СК. В них отражается полный порядок заключения договора, взноса страховой премии, права и обязанности сторон. Также описываются действия страховщика и страхователя при наступлении аварийной ситуации.

Процедура может производиться в офисе компании или на сайте. Она включает в себя несколько этапов:

• Выбор страховой с оптимальными для клиента условиями.
• Сбор полного комплекта бумаг.
• Направление их страховщику удобным способом.

В список документов, который передается страховщику, входят:

• ПСТ;
• удостоверение водителя;
• гражданский паспорт заявителя;
• водительские права допущенных к управлению лиц.

После того, как заявка будет рассмотрена, а нарушений не будет выявлено, подписывается договор. Сделать это можно в офисе СК.

Получить ОСАГО можно и в электронном виде. Бумажный вариант является стандартным, поэтому до сих пор онлайн-оформление не пользуется таким спросом. Но граждане, которые уже получали электронный документ, оценили все удобство процедуры:

• оформление прямо из дома;
• отсутствие необходимости стоять в очереди;
• быстрое рассмотрение заявки;
• возможность передачи документов в электронном виде.

1. Для оформления через интернет требуется зайти на сайт компании и внести требуемые данные в форму. К ним относят:

• марку, модель авто;
• категорию и тип ТС;
• год выпуска;
• количество лошадиных сил;
• госномер авто и номер кузова;
• дату начала действия договора;
• адрес прописки обратившегося;
• Ф.И.О. заявителя;
• реквизиты водительского удостоверения;
• сведения обо всех допущенных к вождению гражданах.

2. Обязательно указываются адрес электронной почты и контактный номер. Это необходимо, чтобы связаться с гражданином и направить готовый документ.

3. Система определит размер страховой суммы. Оплатить полис можно с помощью карты, электронного кошелька или мобильного телефона.

4. Готовый документ придет по почте. После этого гражданин может его распечатать или показывать при необходимости в электронном виде.

Порядок оформления страховки на автомобиль, выпущенный с завода, ничем не отличается от получения полиса на старое ТС. Но онлайн подать документы не удастся. Это обусловлено тем, что данные об авто пока отсутствуют в базе РСА. Кроме того, не потребуется прохождение техосмотра, так как машине нет еще 3 лет.

После покупки подержанного авто гражданину отводится 10 дней на получение полиса. Оформление страховки на новую машину производится в течение этого периода. В момент покупки выдается транзитный ОСАГО, который действителен 20 суток. После этого проводится стандартная процедура.

На кого можно сделать полис

Правила страхования предусматривают оформление полиса на авто только собственником. Он может покупать документ, изменять условия договора, обращаться за выгодой. При наступлении страхового случая он является выгодоприобретателем.

Важно! Даже если гражданин вписан в страховой полис, он не может обратиться в СК за выплатой. Данное правило действует при отсутствии прав собственности на ТС.

Но владелец может передать свои права иному лицу. Это возможно после оформления нотариально заверенной доверенности. Документ готовится на платной основе (около 1 тысячи рублей).

После его получения доверенное лицо вправе:

• приобретать полис;
• расторгнуть договор;
• внести в страховку иных водителей;
• обратиться за выплатой.

Где получить страховку

Получение ОСАГО возможно несколькими способами.

• Можно оформить автогражданку в офисе СК. В выбранную организацию предоставляется полный комплект документов.
• Полис оформляется через портал Госуслуги. Такая возможность имеется с 2015 года.
• Получить страховку можно через интернет. Для этого нужно посетить сайт СК.

Необходимые документы

При обращении нужно иметь с собой комплект документов. Список установлен на законодательном уровне. Дополнительные бумаги страховщик запрашивать не вправе. В перечень входят:

• заявление (бланк можно скачать здесь или взять у специалиста в офисе);
• паспорт для физических лиц или выписка из ЕГРЮЛ для юрлиц;
• свидетельство о регистрации ТС или ПТС;
• водительские права самого заявителя и вписанных в страховку лиц;
• диагностическая карта на авто.

В наличии должны быть оригиналы. Можно предоставить копии, если страховщик допускает такую возможность. Некоторые компании разрешают передачу электронных бумаг.

Важно! В случае продления полиса в той же компании можно не приносить оригиналы. Все данные содержатся в базе страховщика. Отказать в оформлении при их отсутствии страховщик не может.

Перед процедурой обязательно нужно пройти техосмотр авто. Страховщику передается диагностическая карта. Без нее заключить договор невозможно.

При этом можно не оформлять новую карту, если имеется действующая старая. Важно, чтобы срок действия не истек на момент обращения.

Если в момент страхового случая у гражданина не будет действующей диагностической карты, могут появиться проблемы. СК оплатит ремонт пострадавшей машины, но сумма взыскивается с нарушителя.

Гражданину не нужно показывать машину в офисе СК. Агент должен сам выехать к месту нахождения ТС. Но при этом техническое состояние не влияет на оформление полиса. Отказать в выдаче документа страховщик не вправе.

Как долго оформляется полис и когда начинает действовать

Если гражданин передает все бумаги сразу, то осуществляется подписание договора. В этот же день он получает на руки документ.

После оформления, страховка начинает действовать после уплаты страховой премии (статья 957 ГК РФ). Обычно страховщики устанавливают датой начала день обращения или следующие за ним сутки.

Если полис получен в электронном виде, им можно пользоваться через 3 дня. Начало действия полиса прописывается в договоре и устанавливается каждой страховой компанией индивидуально.

Какой срок действия полиса ОСАГО

Обычно страховка оформляется на год. Но некоторые водители используют авто только в летнее время. Поэтому переплачивать за полис они не хотят.

Важно! В законе об ОСАГО отмечается, что договор заключается минимум на год. Но в нем может быть прописано условие сезонного использования.

Если водитель не часто использует ТС, можно ограничить страховой период 3 месяцами. Придется внести половину от стоимости полиса. Договор заключается на год, но использовать авто можно будет только в обозначенные месяцы. Допускается выбрать любой период.

Если гражданин захочет продлить срок, ему нужно доплатить страховую премию. С этой целью подается письменное заявление. Сделать это нужно в период, когда использование ТС разрешено.

Возможные проблемы с оформлением автогражданки

Водители могут столкнуться с проблемами при оформлении полиса. К ним относят:

• отсутствие страховых бланков;
• неправильное использование КБМ;
• навязывание клиенту дополнительной страховки;
• большие очереди в СК.

ОСАГО является обязательной процедурой. Поэтому защита граждан производится на государственном уровне. Если права автовладельца нарушаются, то он может подать жалобу в РСА, ЦБ РФ.

Оформление обращения возможно через интернет. Важно приложить подтверждающие документы. Компетентные органы проведут проверку. При выявлении нарушений компанию оштрафуют.

Иногда страховые агенты допускают ошибки при оформлении полиса. Поэтому важно внимательно проверить документ перед тем, как производить оплату.

При выявлении неточностей после получения полиса стоит посетить СК повторно для внесения изменений. В этом случае заключается допсоглашение. Гражданин получает новый полис с условиями старого, но исправленными ошибками. Если выдается старый бланк, все пометки заверяются печатью страховщика.

Почему страховая компания может вынести отказ

Страховщики не имеют право отказывать в оформлении полиса без причины. Но если имеются веские основания, то отказ будет правомерным. Такими являются:

• отсутствие полного пакета документов;
• недействительная диагностическая карта при обращении;
• обращение не собственника, а третьего лица, не имеющего нотариальной доверенности.

В остальных случаях отказ будет незаконным.

Какая ответственность грозит за отсутствие страхового полиса

Если ОСАГО отсутствует, то гражданина могут привлечь к ответственности:

• При управлении транспортным средством водителем, данные которого не отражены в полисе, назначается штраф в размере 500 рублей.
• Если полис отсутствует, то придется заплатить 800 рублей.
• В случае вождения с полисом, срок действия которого истек, назначается штраф 500 рублей.

Также водителю, который попал в аварию, придется возмещать ущерб самостоятельно. Это предусматривается, если будет доказана его вина.

Оформить ОСАГО обязан каждый автовладелец. Процедура не представляет сложностей и проводится за один день.

Осаго для нового автомобиля: сроки получения, можно ли ездить сразу после покупки

Информация обновлена: 16.10.2019

При покупке нового автомобиля важно как можно скорее оформить полис ОСАГО. Это позволит защитить ответственность перед пострадавшими в ДТП по вашей вине и избежать штрафов за отсутствие полиса. Подробнее о том, как правильно оформить ОСАГО после покупки новой машины, вы узнаете далее.

Осаго при покупке нового автомобиля в автосалоне

Оформить ОСАГО следует как можно скорее после покупки автомобиля. Без него вы не сможете поставить машину на учет в ГИБДД. Кроме того, при отсутствии полиса вы рискуете получить штраф, а при возникновении ДТП платить компенсации пострадавшим вам придется из своего кармана.

При покупке машины в автосалоне вам могут предложить сразу же оформить ОСАГО. Но в этом случае вас часто могут ограничивать в предложениях — получить полис можно будет только в той компании, с которой сотрудничает автосалон. Условия такого страховщика могут быть неудобными для клиента. Поэтому постарайтесь отказаться от этого предложения и выберите страховщика самостоятельно.

Если вы покупаете машину в кредит, то вам будет необходимо ОСАГО в процессе получения кредита. Это одно из обязательных условий для его выдачи. Вам также могут навязывать оформление страховки в компании, с которой работает банк. Реже вы сможете выбрать страховщика сами.

Сколько времени дается на оформление ОСАГО

Согласно закону, на оформление ОСАГО дается десять дней после покупки нового автомобиля. Этого времени достаточно, чтобы выбрать страховую компанию, купить у нее полис и зарегистрировать машину. Однако, не все сотрудники ГИБДД знают об этом, поэтому вы все еще рискуете получить штраф. По этой причине не затягивайте с оформлением полиса.

Полис ОСАГО может быть электронным или бумажным. Электронный полис ОСАГО вступает в силу через три дня после оплаты. Бумажный — сразу же после получения документа. Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу и могут использоваться для постановки машины на учет. Для нового автомобиля электронный полис оформить нельзя, так как информация о нем еще не внесена в базу РСА.

Как оформить ОСАГО на новую машину

При оформлении ОСАГО в автосалоне вам понадобятся только паспорт и водительские права — документы на автомобиль уже будут у страховщика. Вам нужно будет изучить и подписать договор, и уплатить страховую премию. После этого вы получите готовый полис на руки. 

При самостоятельном оформлении полиса вам нужно будет заполнить заявку в отделении страховщика. Вам потребуются паспорт, ПТС автомобиля и водительское удостоверение. Если вы хотите вписать в страховку несколько водителей — приготовьте их удостоверения. 

После рассмотрения заявки и проверки документов компания сообщит свое решение. Если оно будет положительным — уплатите страховую премию любым удобным способом. После этого вы получите бумажный полис — с ним вы сможете зарегистрировать машину и получить номерной знак.

Стоимость ОСАГО на новый автомобиль

Стоимость ОСАГО для нового автомобиля рассчитывается так же, как и для подержанного. На нее влияют:

• Регион прописки собственника
• Количество, возраст и стаж водителей
• Коэффициент бонус-малус (показатель безаварийной езды)
• Тип транспортного средства
• Мощность двигателя
• Период использования транспорта
• И другие условия

Возраст машины при расчете полиса не учитывается — понижающих или повышающих коэффициентов для новых автомобилей не предусмотрено.

Как ездить без ОСАГО после покупки машины

Период, в течение которого вы имеете право ездить без ОСАГО, отсчитывается со дня оформления договора купли-продажи. Чтобы избежать штрафов при вождении в течение этого срока, возите с собой оригинал договора. Если инспектор все равно оштрафует вас, вы можете обжаловать его действия через суд

Если вы собираетесь перегонять машину в другой регион, то воспользоваться 10-дневным периодом вы не сможете. В этом случае вам нужно будет оформить временную страховку. Она выдается на срок до 20 дней — за это время вы сможете перегнать авто и поставить его на учет. После этого можно будет получить постоянную страховку.

Ответственность за отсутствие ОСАГО

При отсутствии полиса ОСАГО водителю будет грозить штраф 800 рублей. Если полис оформлен, но его нет на руках, то штраф будет составлять 500 рублей. При возникновении аварии по вашей вине, вам придется выплачивать компенсацию пострадавшим самостоятельно.

Вопрос-ответ

Какова сумма максимальной выплаты по ОСАГО?

В случае серьезного ДПС при сильном повреждении автомобиля предусмотрены выплаты до 400 000 рублей. Если же в аварии пострадали люди, сумма выплат увеличивается до 500 000 рублей на пассажира. Сумма в 475 000 рублей предусмотрена в случае смертельного исхода, плюс 25 000 рублей дополнительно выплачивается тому, кто организовал похороны.

Нужна ли диагностическая карта для оформления ОСАГО?

При покупке нового автомобиля проходить техосмотр не нужно. Следовательно, диагностическая карта для получения страховки не требуется. В качестве подтверждающего документа страхователь может предоставить договор купли-продажи.

Нужно ли уведомлять компанию о смене фамилии?

Да, обязательно. Это желательно сделать как можно быстрее. Обновляются не только данные в базе, но и в ПТС и водительских правах.

Какой минимальный срок действия договора ОСАГО?

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?