Сберегательное страхование от сбербанка на 5 лет отзывы

Отзывы об инвестиционном страховании Сбербанка — Страховой Вестник

Один из финансовых инструментов Сбербанка – это инвестиционное страхование жизни, оно предоставляет возможность клиенту получить дополнительную сумму, помимо ранее вложенной и процентам по ней. Ниже будет рассмотрено понятие инвестиционное страхование жизни Сбербанк, отзывы о нем и принцип действия.

Что такое инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни подразумевает под собой, что клиент, страхуя свою жизнь, может получить не только сумму страховки, но и дополнительный инвестиционный доход.

Причем величина этого дохода не ограничена верхней планкой.

Если страховой случай, а соответственно и выплата страховки произойдет в период действия договора, то клиент также получит определенную сумму, сверх, указанной в договоре.

Можно выделить следующие особенности этого вида страхования:

• Договор заключается не менее чем на 5 лет;
• Такое страхование доступно гражданам широкого возрастного диапазона: от 1 года до 80 лет (возраст указан на период окончания срока действия страховки);
• Основное отличие страховки от вклада это то, что ее не могут арестовать приставы, и она не будет подлежать разделу в случае бракоразводного процесса;
• Выгодоприобретателем по данной страховке можно указать любое лицо, даже не состоящее в родственных отношения с клиентом;
• В течение срока действия договора можно делать дополнительные взносы;
• Взносы клиента делятся на две части: одна вкладывается в низкодоходные инструменты, что гарантирует, что сумма будет возвращена клиенту, а вторая часть обеспечивает получение прибыли путем помещения в высокодоходные предприятия.

Это основные принципы инвестиционного страхования жизни. Дополнительные условия оговариваются в договоре.

Инструменты инвестиционного страхования

Для получения прибыли денежные средства клиента вкладываются в следующие инструменты:

• Драгоценные металлы, в первую очередь золото;
• Новые технологии. Сюда можно отнести различные высокотехнологичные компании. Яркий пример – корпорация Гугл;
• Облигации, то есть ценны бумаги различных компаний;
• Рынок акций, чаще всего американский, поскольку на данный момент экономика этой страны самая развитая;
• Недвижимость;
• Сырьевой сектор.

Клиент имеет право самостоятельно определять перечень инструментов, в которые будут помещены его средства.

Что получает страхователь

При заключении договора на инвестиционное страхование жизни клиент Сбербанка получает:

• Уверенность в получении определенной денежной суммы в случае возникновения страхового случая;
• Возможность не только сохранить свои денежные средства, особенно в период кризиса, но и получить дополнительную прибыль;
• При наступлении смерти клиента в результате несчастного случая сумма страховки удваивается;
• В случае смерти страхователя указанные в договоре выгодоприобретатели получат денежные выплаты в течение 30 дней;
• Клиент может стать участником фондового рынка, ничем не рискуя, поскольку за него в данном случае будут работать профессионалы в данной сфере.

При этом страхователь может расторгнуть договор раньше оговоренного срока и все равно получить определенную сумму инвестиционного дохода, величина которого прямо пропорциональна сроку прошедшему с момента подписания бумаг.

Обзор отзывов клиентов Сбербанка об инвестиционном страховании жизни

Вместе с тем существуют и отрицательные моменты данного вида страхования.  Ознакомившись с  отзывами клиентов Сбербанка об инвестиционном страховании Сбербанка можно отметить следующие особенности:

• При наступлении страхового случая бывают задержки с приемом и отправкой документов. Поэтому клиенту нужно тщательно это отслеживать, напоминая о себе сотрудникам Сбербанка;
• Внимательно читать договор, очень часто в нем встречается условие, что в случае досрочно расторжения удерживается определенный процент основной суммы;
• Иногда инвестиционное страхование жизни буквально навязывают, при получении других продуктов Сбербанка;
• Часто сотрудники банка не обладают достаточной компетенцией в данном вопросе и поэтому либо вводят клиентов в заблуждение либо не могут дать исчерпывающей информации;
• Банк не дает 100% гарантии получения дохода сверх вложенной суммы;
• Если срок страхования долгий, то вложенная сумма также может пострадать в результате высокой инфляции.

Эти негативные последствия гражданин должен оценить до подписания договора, чтобы в результате не потерять время и деньги.

Вывод

Прежде чем оформить договор инвестиционного страхования жизни необходимо тщательно изучить все предлагаемые к подписанию бумаги, обязательно дома и в спокойной обстановке. Если есть возможность лучше проконсультироваться с независимыми специалистами в данной области. Также можно сравнить несколько предложений от различных компаний.

Ск

Страховая компания «Сбербанк» ведет свою деятельность с 1991 года. Оказывает все виды страховых услуг как для физических, так и для юридических лиц. Предлагаем ознакомиться с особенностями Ск «Сбербанк страхование жизни» и отзывами от клиентов и сотрудников.

О страховой компании «сбербанк страхование жизни»

Страховая компания «Сбербанк» имеет все необходимые лицензии для своей деятельности и занимает лидирующую позицию в рейтинге Ск РФ. По оценке «Эксперт РА» компания имеет высокий уровень надежности (А++).

Также, в целях защиты финансовых средств клиента, Сбербанк ведет активную деятельность, связанную с перестрахованием других фирм.

Наиболее часто в сети встречаются отзывы на сберегательное страхование от Сбербанка на 5 лет.

Преимущества страхования в Сбербанке

Среди многочисленных преимуществ сберегательного страхования жизни можно выделить следующие:

• разнообразные программы страхования;
• выгодное страхование ипотечного кредитования;
• досрочное погашение кредита позволяет вернуть деньги по страховке;
• отсутствие скрытых комиссий;
• конкретные условия договора.

Продукты по страхованию жизни и здоровья

Сбербанк предлагает большой выбор программ по страхованию жизни и здоровья клиента. Наиболее часто приобретаемые продукты:

• страхование путешественников;
• защита от несчастного случая;
• страхование от укуса клеща;
• медицинский полис ДМС;
• защита близких;
• страхование кормильца;
• подушка безопасности;
• онкострахование детей.

Кроме базовых продуктов страхования жизни и здоровья, у страховой компании есть «накопительные программы». задача этих программ – сохранение накоплений клиента.

Накопительное страхование жизни – возможность вносить средства на счет постепенно.

Если по состоянию здоровья или по другим причинам клиент не сможет вносить ежемесячный вклад, страховщик будет пополнять счет клиента из своего бюджета.

В накопительной программе есть 6 основных продуктов:

• «Как зарплата» – продукт рассчитан на постепенные выплаты после выхода на пенсию. Это дополнительный фиксированный доход для обеспечения качественной жизни пенсионеров. Срок договора от 5 лет.
• «Сберегательное страхование» – позволяет выбрать клиенту программу с объединением страховки и денежных накоплений. При этом покупатель имеет право сам выбрать страховую сумму, сроки и размер ежемесячных взносов. Срок страховки 5 лет или 10 лет.
• «Семейный актив» – программа, предназначенная для семейных пар, которая обеспечит им финансовую стабильность при наступлении страхового случая. Взносы могут делаться ежегодно, ежеквартально или раз в полгода. Срок страхования от 5 до 30 лет.
• «Первый капитал» – программа рассчитана на накопление финансовых средств на имя ребенка. При достижении совершеннолетия ребенок сможет потратить средства на приобретение недвижимости, транспортного средства или оплатить свое обучение. Плюсом программы является автоматическое страхование ребенка и лица, делающего взносы. Срок страхования от 5 до 23 лет.
• «Образовательный план» – позволяет сделать накопления для несовершеннолетнего, которые в дальнейшем можно потратить на оплату обучения. Срок договора от 5 до 17 лет.
• «Будущий капитал» – типовая программа, позволяющая сделать накопления, для того чтобы обеспечить себя в будущем. Срок страхования от 5 до 20 лет.

Для того чтобы оформить накопительную программу, необходимо:

• выбрать накопительную программу;
• выбрать срок и сумму взносов;
• делать взносы в указанный договором срок.

При выборе накопительной страховки есть возможность ежегодно делать налоговый возврат. При наступлении страхового случая произойдёт возврат внесенных средств в полном объеме.

Популярна среди постоянных клиентов Сбербанка программа «Премьер», которая предоставляет определенные привилегии. Это и персональная горячая линия, льготное кредитование, конфиденциальное обслуживание, вклады с повышенной ставкой, выгодные операции с валютой и другие привлекательные услуги.

Отзывы о компании и полисах страхования

Многочисленные отзывы о программах страховой компании «Сбербанк» позволяют в полной мере оценить продукты страхования. Судя по статистике отзывов, преобладающее большинство из них – положительные. Единичные негативные отклики больше касаются не самого продукта, а других факторов. Условно можно разделить отзывы от клиентов и от настоящих и бывших сотрудников.

От клиентов

Основные отзывы о деятельности сберегательного страхования от Сбербанка поступают от физических лиц, оформивших договор страхования жизни и здоровья. Много отзывов от тех, кто получал деньги в страховании жизни Сбербанка.

Претензии клиентов касаются в основном:

• трудностей в согласовании суммы ущерба;
• некомпетентности сотрудников Сбербанка;
• проблем в оформлении страховки онлайн.

В любом случае, прежде чем оформить договор страхования в Ск Сбербанк, следует ознакомиться с мнением других клиентов.

Отзывы клиентов:

• Анна, 38 лет. 4.06.2019 г оформила полис страхования в Сбербанке. Уже дома, детально изучая свой экземпляр, обнаружила, что сотрудник компании допустила ошибку в написании моей фамилии. Пришлось снова обратиться в отделение Ск и ждать 5 дней его замены. Все эти дни машиной естественно пользоваться я не могла, что создало мне определенные трудности.
• Александр, 40 лет. Не пожалею своего времени, чтобы поблагодарить Ск Сбербанк за выполнение условий договора и выплату компенсации в кратчайший срок – 3 дня. Ситуация произошла следующая. По вине соседей в моей квартире произошел небольшой пожар. Я сразу позвонил в компанию и заявил о страховом случае. Сделал фотографии, которые прикрепил к пакету документов. Сумму, на которую я оценил ущерб, мне возместили полностью. Рекомендую!
• Инга, 26 лет. В 2014 г. мама взяла кредит на 5 лет. Сотрудник предложил вместе с кредитом оформить и страховку. Слава Богу, что мама воспользовалась этим предложением. Через 2.5 года, к сожалению, наступил страховой случай, в результате несчастного случая мама получила инвалидность 1 гр. Собрали необходимый пакет документов, доказывающих страховой случай, и через 3 недели средства в полном объеме поступили на счет, погасив таким образом кредит полностью. Огромное спасибо Ск Сбербанк за надлежащее выполнение своих обязательств.
• Екатерина, 48 лет. Мой отзыв о накопительном страховании жизни Сбербанка. В 2008 г., беспокоясь за будущее своего сына, оформила накопительную страховку «Образовательный план». В этом году ребенок окончил школу и поступил в экономический университет. Суммы, накопленной за 11 лет достаточно, чтобы оплатить обучение сына на все 5 лет. Очень рада, что в свое время решилась на эту страховку. За эти годы мы потеряли нашего кормильца, любимого папу. Одна платить за обучение сына я бы не смогла. Спасибо Сбербанку за такие программы.
• Альбина, 26 лет. Оформила в Сбербанке страховку путешественника, так как собиралась незабываемо отдохнуть во Вьетнаме. Отдых был испорчен на 3-й день по моей собственной неосторожности. Видимо, моя питерская белая кожа не рассчитана была находиться на жарком солнце даже полчаса без СПФ. Обгорела так, что все лицо раздуло и поднялась температура под 40. Подруга связалась с Ск и отвезла меня в больницу. Подтверждение уже было в госпитале, так что осмотр врачом и назначение лекарств заняло у нас всего пол часа. Лечение без страховки обошлось бы в 4 раза дороже суммы полиса. Всем рекомендую!

От сотрудников

Отзывы о Ск Сбербанк оставляют не только клиенты, но и сотрудники компании. Их отзывы в основном о работе в фирме, предъявляемым требованиям, оплате труда, специальных условиях для сотрудников.

Отзывы сотрудников:

• Александр, 26 лет. Работаю в Ск Сбербанк 4 года. Из плюсов могу отметить: дружный коллектив, комфортный офис, зарплата средняя, больничные не приветствуются, но оплачиваются, хорошее место для того, чтобы набраться опыта. Из минусов: редкие премии, частенько приходится работать в свои выходные дни.
• Рита, 32 года. До того, как устроиться в Сбербанк, работала в 2-х других страховых компаниях. Так что довольно быстро освоилась и здесь. Условия вполне удовлетворительные, зарплата небольшая, но компенсируется льготами для сотрудников. Так, за 3 года два раза брала кредит на очень хороших условиях.
• Олег, 23 года. Проработал в этой фирме полгода. Ушел, так как не устроил размер зарплаты. Хотя, когда устраивался, обещали чуть ли не ежемесячные премии, которых я так и не увидел. Ну в целом, работать можно, если имеется дополнительный источник дохода.

Ск «Сбербанк страхование» – надежный и исполнительный страховщик, которому доверяют более миллиона клиентов. О популярности компании говорят многочисленные положительные отзывы и постоянные клиенты, которые много лет доверяют свои средства Ск «Сбербанк».

Страхование жизни Семейный актив от Сбербанка

Российские граждане переняли опыт европейских стран, и отношение к личной финансовой защите перестало быть скептическим. Инвестиционные накопления стали актуальной темой, и многие уже присоединились к такому комбинированному продукту, как Семейный актив от Сбербанк страхование. Клиенты банка считают, что это позволит им обеспечить для себя достойное будущее.

Суть страхования Семейный актив

Дочернее предприятие Сбербанка предлагает тем, кто в нее обращается, двойную выгоду. Соглашаясь с программой накопительного страхования жизни, заключившие соответствующий договор, вправе рассчитывать на следующие выгоды:

• получение инвестиционного дохода благодаря внесенным ими собственноручно денежных взносов;
• обладание страховой защитой жизни и здоровья.

Клиенты СК заключают долгосрочный договор, в соответствии с которым обязанность застрахованного лица – ежегодное внесение оговоренной и задокументированной суммы денежных средств на инвестиционный счет. Размер платы иногда различается, в некоторых страховых компаниях не возбраняется пополнять лицевой счет ежемесячно.

Внесенные денежные взносы надежно защищает страховая компания. Если наступил оговоренный в соглашении страховой случай, средства получает либо сам застрахованный, либо его родственники. Это же касается и получения со взносов инвестиционного дохода.

Рассматриваемая программа особенно ценна тем, что при приобретении полиса страховая защита одинаково распространяется на всех членов семьи подписавшего договор. Действие соглашения распространяется на определенный срок. Когда он заканчивается, семья получает обратно все свои накопления. К ним еще плюсуется образовавшийся инвестиционный доход.

Программа также позволяет семье застрахованного лица чувствовать себя более защищенной, если она потеряла своего кормильца или наступила его стойкая и длительная нетрудоспособность. Кстати, прерогатива клиента – самостоятельное формирование структуры собственного инвестиционного портфеля. К примеру, в нем могут быть:

1. Собственные накопления в объеме 50%. Фактически это депозит. Он передается страховой компании, чтобы получить доходность, абсолютно ничем не рискуя.
2. Такой же по первоначальной стоимости инвестиционный инструмент. Он помогает увеличивать доходы за счет приобретения каких-либо активов. В разные времена это могут быть ценные акции, драгметаллы, что-то другое.

Денежные средства выплачиваются точно так же, как и при первоначальном варианте. Либо тогда, когда закончился срок страхования, либо когда все же наступил страховой случай.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Вся суть Семейного актива держится на трех китах:

• возможной защите семейного бюджета в ситуациях форс-мажора;
• создании будущего финансового резерва;
• грамотном распоряжении текущим капиталом, чтобы поддержать семью в будущем.

Важно! Программа накопительного страхования жизни позволит создать финансовый резерв и обеспечит страховую защиту при минимально необходимых затратах.

Преимущества и недостатки программы

Программа Семейный актив входит в категорию целевых. Этот продукт хорош, когда необходимо накопить на предстоящие крупные траты. К ним в зависимости от запросов семьи могут относиться расходы, без которых невозможны или весьма проблематичны:

• оплата обучения;
• покупка транспортного средства;
• приобретение квартиры или дома.

Но это еще далеко не все достоинства такого смешанного банковского продукта. С его помощью можно заранее «подстелить соломки», уверенно просчитав потенциальные риски наступления страхового случая:

1. Можно получить страховые выплаты при резком ухудшение здоровья.
2. Накопления легко послужат дополнительной пенсией, что заметно улучшит ежемесячный доход в период зрелого возраста.
3. Для участников программы доступны юридические и налоговые бонусы. Продукт становится более полезным. Его гораздо легче использовать.
4. Страховая премия не делится, если возникают имущественные споры.
5. Не нужно ждать 6-месячный срок, чтобы получить наследство, если в договоре страхования указан выгодоприобретатель.
6. Страховой выплатой будут обладать именно те, кто прописан в соглашении.
7. Откладываемые средства получается не просто накопить, но и защитить от инфляции, что очень даже немаловажно, особенно в условиях финансового экономического кризиса.

Главное, никакие непредвиденные ситуации не выбьют из привычного жизненного уровня, семья будет защищена финансово. Созданный резерв позволит остаться стоящими крепко на ногах. Будут защищены оптимальные затраты всех членов семьи, в том числе и за счет налоговых льгот и юридической защиты капитала.

Правда, только положительными особенностями это лакомое предложение не оканчивается. Прежде чем принять окончательное решение, лучше заранее точечно присмотреться к ряду отрицательных нюансов:

1. Объем размещенных таким образом денег не подпадает под действие программы АВС. Если организация обанкротилась, получить обратно вложенные средства будет очень затруднительно. То же самое произойдет, если у финансового учреждения отзовут лицензию.
2. Сроки, после которых договор начинает действовать в полном объеме, чаще всего начинаются после 5 лет после их подписания. Но никто не гарантирует, что с уровнем благосостояния заемщика ничего не произойдет в сторону значительного снижения. Взносы, предусмотренные соглашением, лягут на пошатнувшийся и без того бюджет тяжким грузом.

В таких случаях за клиентом остается право запросить 30 – 90-дневную отсрочку предусмотренных выплат страховой суммы. Однако в первые несколько лет при его решении расторгнуть соглашение, внесенные средства он не получит в полном объеме, да и для возвращения оставшихся ему придется побегать по инстанциям.

Условия по страхованию «Семейный актив»

Программа привлекательна тем, что является гибким финансовым инструментом, который легко вписать в стиль жизни любого человека. Любой застрахованный пользуется важными юридическими привилегиями и налоговыми льготами – в части дохода на налоги физических лиц.

Семейный актив дает полную уверенность в финансовой защите. Основные параметры подбираются с учетом индивидуальных особенностей желающего заключить договор накопительного страхования. В первую очередь это касается следующих форматов:

• длительности соглашения;
• суммы, которую в итоге человек планирует накопить;
• размера платежей;
• регулярности выплат – они могут быть ежегодными, ежеквартальными, выплачиваться раз в полугодие или единовременно;
• возможных рисков.

Важно! Базовая программа видов страховой защиты в обязательном случае включает в себя дожитие либо кончину клиента вне зависимости от причин, по которым это произошло.

Оформление дополнительной программы предусматривает:

• диагностику опасных болезней;
• трагическую гибель по вине несчастного случая;
• освобождение застрахованного от уплаты очередных взносов при получении инвалидности;
• серьезные травмы и операционное вмешательство, вызванное несчастным случаем.

Когда договор заканчивается, страхователь получает объем гарантированной (страховой) величины и тот доход, что был получен в качестве инвестиций.

Если же на протяжении длительности договора случилось страховое событие, наследники получают страховую сумму плюс инвестиционный доход. Здесь уже не имеет значения, были ли взносы внесены в полном объеме или нет.

Именно поэтому при подписании окончательного текста соглашения оно может несколько возрасти – с учетом потенциальных трат.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Пример расчета по программе

Наталья, 36 лет от роду, крепкий топ-менеджер, беспокоится о новой волне поднятия пенсионного возраста, а у нее уже не будет достаточной квалификации, чтобы успевать за нововведениями. Внутри нее зреют опасения, что она не сможет в дальнейшем найти такую же высокооплачиваемую работу.

Поэтому она заботится о будущем уже сейчас. Она считает, что будет намного спокойнее и увереннее чувствовать себя, если проживет 18 лет в радостном сопровождении приятных мыслей: у нее постоянно формируется финансовый резерв – серьезная гарантия стабильного будущего.

Он выбрала единовременный платеж, поэтому ей придется ежегодно вносить 250 тыс. руб. Она может себе это позволить, даже если ей и придется скорректировать в сторону уменьшения некоторые свои траты собственного бюджета.

Зато предстоящий результат уже радует. К моменту завершения договора Наталья станет законной обладательницей резервного капитала. Она рассчитывает, что он поможет ей в последующие десятилетия. Наталья единовременно получит 6 906 425 рублей, в том числе и сумму накоплений.

Отзывы пользователей

По отзывам пользователей, Семейный актив похож на программу Сбербанк страхование жизни. Главное отличие – в параметрах рисков, к которым относятся и базовые, и дополнительные.

К рискам страховок относят то, что застрахованный может не дожить до конца действия договора по любой из причин. Поэтому предлагается оформление дополнительной защиты.

Дополнительно весомая часть из заключивших договора в своих отзывах отмечают, что представители компании держатся любезно и уважительно, но не выдают информацию в полном объеме и не рассказывают о негативных нюансах и важных условиях преждевременного расторжения договора. Поэтому застрахованные после подписания договора иногда пребывают в полной уверенности, что вложил деньги в инвестиции и заберет обратно, как только они потребуются. Это не всегда так.

Что такое накопительное страхование жизни от Сбербанка и как оно работает?

Так как в России за последние годы сильно выросла популярность инвестиционных накоплений, стали актуальны услуги страховых компаний. В статье разберём, что такое накопительное страхование жизни от Сбербанка, какие плюсы есть у программы и т.д.

Что это за программа?

Перед рассмотрением природы явления и принципов его работы не лишним будет ознакомиться с официальной страницей на сайте Сбербанка. Здесь можно почерпнуть всю нужную информацию и перейти на ресурс страховой организации, которая и занимается осуществлением программы.

На этой странице можно записаться на консультацию по поводу участия в накопительном страховании.

Наконец, для полноценного изучения предмета можно и нужно посетить интернет-площадку компании “Сбербанк Страхование”.

Общая суть

Программа страхования жизни и здоровья – это инструмент, дающий возможность собрать нужную сумму к определённому сроку и предоставляющий страховую защиту на тот случай, если возникнут неблагоприятные обстоятельства.

Этот сервис в рамках тех или иных программ от разных банков далеко не первый год функционирует на территории России. При этом чем дальше, тем стремительнее растёт популярность услуги. Среди прочего, такое положение дел объясняется довольно просто: основа накопительного страхования – договор, рассчитанный не только на ближайший временной промежуток, но и на долгосрочную перспективу.

Примечание 1. В соответствии с упомянутым соглашением застрахованное лицо каждый год вносит на инвестиционный счёт конкретную сумму, определённую условиями программы. Ряд страховщиков предлагают на выбор ещё и вариант с ежемесячным пополнением баланса реквизита.

Как работает?

Вопрос сохранности уплаченных гражданином денежных средств находится в зоне ответственности страховой компании.

Примечание 2. Хотя и есть некие общие основания для осуществления работы договора, подход в рамках накопительного страхования жизни подразумевает строго индивидуальные условия сотрудничества. Определяется это во многом политикой организации, оказывающей подобные услуги.

Главный плюс программы – увеличение суммы страховых взносов за счёт прибыли от производимых инвестиций. Проще говоря, деньги не содержатся на счёте компании, а вкладываются в какие-либо проекты в качестве инвестиционных средств. Благодаря этому общая сумма приумножается, и при наступлении страховых обстоятельств гражданин получает полнообъёмную компенсацию.

В целом, работает система так:

• клиент определяется с одной из предлагаемых программ и становится её участником;
• в статусе застрахованного лица гражданин делает взносы.

Как итог, сам пользователь сервиса и его семья получают защиту от форс-мажорных ситуаций.

Характеристика накопительного страхования

Теперь, когда мы ознакомились с определением и общим содержанием работы, нужно рассмотреть, что предлагает программа потребителю – чем она его привлекает.

Возможности и цели

Доступ к сервису имеют клиенты “Сбербанк Премьер” и “Сбербанк Первый”.

Что становится возможным для пользователя в рамках страхования:

1. Формирование целевого капитала, рассчитанного на нужды детей. Например, это могут быть обучение в университете, какое-то крупное приобретение, стартовый ипотечный взнос.
2. Сохранение денег за счёт налоговых и юридических привилегий (об этом читайте ниже).
3. Получение бонуса в виде инвестиционной прибыли.
4. Формирование финансового резерва.
5. Распределение своих инвестиций между разными проектами для снижения рисков.

В качестве целей, ради которых формируются накопления, могут выступать:

• достижение финансовой семейной безопасности;
• обеспечение быта родителей;
• получение образования детьми;
• приобретение отдельного жилья (для ребёнка);
• строительство своего дома.

Арсенал возможностей услуги достаточно широк, чтобы организовать свою готовность как к неожиданным, так и к планируемым событиям.

Особенности

Специфику программы определяют следующие моменты:

1. Клиент может копить в российских рублях и американских долларах.
2. Можно досрочно забрать деньги, хотя финансовая выгода в этом случае страдает – вернуть получиться только часть накоплений.
3. Предусмотрено получение денежных средств по процедуре наследования в ускоренном режиме – на 10-ый день с момента оформления нужных документов, а не через полгода, как это определено законом.
4. Период действия программы – от 5 до 30 лет.
5. Взносы не могут быть арестованы и не подлежат разделу при разводе.
6. Страховая защита активна на протяжении всего периода действия соглашения.

Это перечень лишь основных нюансов накопительного страхования. В полной мере оценить картину можно при изучении договора на оказание услуг.

Плюсы

На фоне всего, что было описано выше, можно отдельно сказать о достоинствах сервиса. В первую очередь это:

• высокий уровень защищённости денег;
• свободное распоряжение финансами;
• доступность для массовой аудитории, достигаемая за счёт небольших размеров ежемесячных взносов;
• возможность оформления страховки и на себя, на детей.

Положительное впечатление оставляет и другое: программа частично является подобием вклада – можно вносить некрупные суммы и при этом иметь дополнительный доход от инвестиций.

Примечание 3. Когда страховой договор истекает, клиент получает 100% всех накоплений, даже если страховой случай не наступил.

Привилегии по налогообложению

Накопительное страхование – это взносы с целевым назначением. По этой причине здесь применяется статья 219 Налогового кодекса “Социальные налоговые вычеты”.

Примечание 4. Наибольшая сумма, по которой производится вычет, не может быть больше 120 000 рублей. Кроме того, невозможно превышение по отношению к выплаченному по зарплате подоходному налогу.

Максимум в связи с компенсацией – 15 600 руб., что и составляет 13% от 120 000.

Сбербанк Страхование – продукты

Ниже мы более-менее подробно рассмотрим содержание пяти разных программ накопительного страхования. Все они доступны на сайте sberbank-insurance.ru.

Детский образовательный план

Назначение – накопление денежных средств для оплаты образования ребёнка и создание резервного капитала на случай утери родителями трудоспособности.

Цели:

• расходы в связи с обучением в школе или институте/университете;
• покупка машины или квартиры;
• свадьбы и другие важные события. Детский образовательный план. Страница на сайте sberbank-insurance.ru

Как работает:

1. Родители определяют накопительную сумму, период и используемую валюту, а также график взносов. Они же систематически делают сами взносы для обеспечения страхования на весь срок действия программы.
2. Если наступает неблагоприятный случай, страховщик делает взносы за родителей ребёнка, и к определённому моменту он с гарантией получит нужную сумму.
3. Если страховой случай не наступил, по истечении срока действия соглашения, родители получают накопленное в размере той суммы, что была ими указана в начале программы.
4. На всей дистанции можно бесплатно и без ограничений пользоваться услугами Образовательного консультанта (в режиме “24 на 7”).

Плюсы:

• гарантия накоплений и передачи денежных средств ребёнку к конкретному возрасту;
• личный консультант, призванный содействовать в создании образовательного плана;
• особенные налоговые привилегии и юридически защищенный капитал.

Что делает образовательный консультант:

• ищет кружки, курсы и спортсекции в удобном районе;
• собирает сведения по российским и иностранным ВУЗам;
• решает организационные вопросы;
• находит скидки и интересные предложения, касающиеся учебного процесса и детского досуга.

Связь со специалистом по телефону 8 800 555 5595.

Основные параметры услуги:

• срок страхования – от 5 до 17 лет;
• валюта – рубли или доллары США;
• период пополнения – каждые месяц, год или квартал;
• льготный период – 60 дней (или 30 для ежемесячной оплаты);
• выплата суммы страхования – единовременно или ежегодно в форме ренты (4 – 6 лет).

Примечание 5. Если застрахованный ушёл из жизни, применяется только рента для страховых выплат.

Официальная страница плана – ссылка.

Как зарплата

Название предложения говорит само за себя: в рамках услуги клиент формирует сбережения, а потом на пенсии получает обозначенный доход на регулярной основе.

Участвуя в программе, гражданин может:

• определять, какую сумму и в какой валюте будет получать в перспективе;
• делать взносы для формирования накоплений;
• вносить дополнительную сумму (с опцией “Пополнение”);
• получать выплаты по достижении указанной возрастной планки.

Процесс делится на два периода:

• внесение накопительных взносов;
• получение выплат.

Примечание 6. Если на этапе накоплений клиент ушёл из жизни, происходит возврат взносов.

Можно также в рамках опции “Дополнительная защита” предусмотреть разные риски, такие как:

• опасные заболевания (инфаркт, инсульт, онкологические заболевания, потеря зрения, рассеянный склероз, болезнь Паркинсона и пр.);
• травмы, полученные из-за несчастного случая;
• необходимость долгосрочного ухода (при инвалидности 1-ой группы);
• т.д.

Примечание 7. Условия подразумевают выплаты до 3 000 000 рублей (более крупные суммы рассматриваются отдельно) или 100% страховой суммы при первичном диагностировании указанных выше заболеваний.

Предусмотрен ряд налоговых льгот: Например, не облагается подоходным налогом выплата в связи со смертью и получением вреда здоровью. Можно вернуть НДФЛ благодаря налоговому вычету.

Программа «Как зарплата»

Имеет место юридическая защита:

• страховая премия не делится в случае имущественных споров;
• нет нужды ждать полгода для получения наследства;
• выплаты получают только выгодоприобретатели, заранее установленные клиентом.

Официальная страница программы тут.

Первый капитал

Этот пакет услуг очень похож на “Детский образовательный план”. Цели формирования накоплений и принцип работы те же.

Назначение – создание капитала, который поможет ребёнку во взрослой жизни и обеспечит ему защиту от форс-мажорных обстоятельств, связанных со здоровьем.

Преимущества:

• обеспечение финансовой безопасности ребёнка в случае ухода из жизни кормильца или утраты им трудоспособности;
• гарантированное формирование финрезерва к моменту достижения ребёнком конкретного возраста;
• особенные налоговые привилегии и юридическая защита;
• гибкость по части сроков, суммы, взносов и рисков.

Какие покрываются риски для ребёнка:

• дожитие до определённого срока;
• уход из жизни с последующим возвратом взносов.

Главные параметры:

• период страхования – от 5 до 23 лет;
• периодичность пополнения – или единовременно, или рассрочкой раз в квартал, полгода или год;
• льготный срок – 60 дней.

Выплата страховой суммы производится единовременно.

Предложение «Первый капитал»

Страница программы здесь.

Сберегательное страхование

Данный вариант напоминает программу “Как зарплата”. Суть в том, что в течение трудового периода жизни можно формировать накопления. Делается это за счёт взносов, которые нужно делать с зарплаты.

Когда соглашение истекает, клиент получает единовременную выплату и прибыль от инвестиций.

Компенсация предусмотрена за следующие страховые риски:

• смерть застрахованного лица на этапе формирования накоплений;
• наступление инвалидности (по какой причине, не важно).

Если, например, летальный исход произошёл в результате авиа- или ЖД-катастрофы, компенсационная сумма составит 1 000 000 руб.

Семейный актив

Пакет подойдёт тем, кто хочет обеспечить защиту семейного бюджета в неожиданных ситуациях при оптимальных текущих затратах.

Принцип работы стандартный:

• определяются сумма накоплений, срок, используемый денежный знак, график взносов;
• клиент делает взносы и получает страхование на весь срок действия договора;
• когда наступает страховой случай, клиент получает выплату, или страховщик делает взносы за него;
• если непредвиденные обстоятельства не наступили, в конце программы пользователю выплачивают накопленное (в соответствии с указанной вначале страховой суммой).

Клиент сам выбирает сроки, суммы накоплений и взносов, а также риски, от которых хочет получить защиту.

Плюсы:

• сохранение привычного уровня жизни, несмотря на форс-мажор;
• создание резервов капитала на перспективу;
• льготы по налогообложению и юрзащита.

Сроки страхования определены в 5 – 30 лет. Пополнение происходит раз квартал, 6 месяцев или год. Выплата страховой суммы происходит единовременно.

Программа «Семейный актив»

Подробно почитать об имеющихся условиях можно на официальной странице предложения.

Приобретение полиса

Чтобы стать участником программы, нужно приобрести полис. Как это сделать? Порядок действий такой:

• откройте сайт страховой компании “Сбербанк Страхование”;
• наведите курсор по очереди на надписи “Финансовая грамотность” и “Новости” и переведите бегунок влево, чтобы остались только блоки программ страхования;
• нажмите внизу “Показать ещё” (повторите, чтобы открыть все предложения – Вам нужны с пометкой “Накопления”);
• выберите нужный пункт.

Когда определитесь с выбором, позвоните на горячую линию по номеру 8 800 555 5595 и проконсультируйтесь у специалиста клиентской поддержки по части дальнейших действий.

Дистанционное обслуживание при покупке полиса не предусмотрено, поэтому отправляйтесь в отделение “Сбербанк Премьер” или “Сбербанк 1”, обращайтесь там к сотруднику и оплачивайте продукт.

Все нюансы уточняйте заранее у оператора колл-центра.

Заключение

Накопительное страхование жизни является довольно практичной и полезной программой. Она позволяет нивелировать некоторые риски и аккумулировать денежные средства для реализации поставленных целей.

Накопительное страхование: отзывы о компаниях и что это такое

Всем привет! Не так давно мы разобрали тему Инвестиционного страхования. Сегодня поговорим уже о том, что такое Накопительное страхование жизни: отзывы об этом договоре протеворечивые, зачастую даже негативные. Но связано это, прежде всего с тем, что многие люди плохо понимают суть многих страховых продуктов.

Что ж, давайте разбираться.

Особенности накопительного страхования жизни (НСЖ)

Накопительное страхование жизни можно считать одним из инструментов для частных инвесторов.

Рассмотрим на примере, как это работает:

1. Прежде, чем заключить договор со страховой компанией, необходимо определиться с целью и сроком. Для чего мы это делаем, чего хотим и через сколько лет? Например, накопить определенный капитал к пенсии через 5-10 лет, или к совершеннолетию ребенка.
2. В выбранную страховую компанию раз в месяц, квартал или год вносится, определенная договором, сумма денег, согласно плана.
3. По окончанию срока договора, т.е. к моменту выхода на пенсию или достижению ребенком 18 лет, получаем всю накопленную сумму + процент (фиксированная часть и инвестиционная составляющая).
4. И главный момент, отличающий этот продукт: при наступлении страхового случая, при котором клиент будет не в состоянии продолжать делать предусмотренные договором взносы (определенная тяжелая болезнь, травма, увечье, смерть), страховая компания выплачивает ему или выгодоприобретателю всю сумму, которую он должен был получить к концу срока. В независимости от того, сколько он внес на текущий момент.

При наступлении страхового случая, в зависимости от условий договора, возможен и вариант, когда страховая компания продолжит сама вносить регулярные платежи для накопления определенной суммы.

Отличительной особенностью Накопительного страхования жизни также является тот факт, что он заключается на реально длительный срок (от 5 до 40 лет). В то время как банки предлагают открывать вклады до 3х лет.

Но ежегодный процент прибыли по НСЖ, как правило, ниже, чем по банковским депозитам.

Если на руках уже имеется нужная сумма — гораздо эффективнее ею можно распорядиться с помощью других инструментов. Но если сложить вместе инвестиционную (или накопительную составляющую) и страховую, то договор НСЖ приобретает определенную актуальность.

Почему еще оформляют НСЖ

Взносы по накопительному страхованию жизни, согласно Гражданского кодекса, не являются имуществом. Поэтому, в соответствии с вытекающими нормами семейного права, они не могут быть включены в состав наследства без завещания, а также не будут учтены в разделе имущества при разводе.

На взносы по НСЖ не может быть наложен арест при судебных разбирательствах, соответственно, судебные приставы не смогут включить их в опись для взыскания задолженностей.

Страховые компании и отзывы о них

Большинство страховых компаний имеют множество негативных отзывов. Некоторые из них оправданы: задержки выплат, нет прибыли от инвестиционной деятельности и т.п.

Но по факту, большинство клиентов просто не понимают всей сути НСЖ и плохо читают договор.

Грамотных специалистов по накопительному страхованию мало, поэтому консультация, оформление и решение проблем может отнять много времени.

За 26 лет в России продавались целые страховые фирмы. Но банкротства лидирующих СК не было. В тоже время, нет никаких гарантий, что этого не произойдет в будущем.

Следует смотреть на общий рейтинг страховых компаний и следить за новостями.

Теперь рассмотрим отзывы об отдельных компаниях, предлагающих услугу накопительного страхования…

ППФ Страхование жизни

Оценка пользователей: 2,4 (8 место).

Национальный рейтинг: ruAA (стабильный) от 26.04.2019

Место среди других СК: 19.

Негативные отзывы

№1. В 2017 женщина решила оформить накопительное страхование жизни. Обратилась к консультанту в ближайшем филиале. Объяснял он все размыто, поэтому она стала задавать наводящие вопросы. Упомянула, что посещает курсы финансовой грамотности, после чего начались грубость и хамство.

Он сказал: “Вы после этих курсов приходите какие-то перевернутые”, “Во сколько вам это обошлось? Я и бесплатно все вам расскажу”.

Непрофессиональное поведение, из-за которого у автора отзыва пропало желание оформлять накопительное страхование. Сотрудники компании пообещали разобраться с этим.

Л.Халитова, к сожалению, имени сотрудника не помнит. Но офис был на улице Марата.

№2.

«Я живу в маленьком городе Оренбургской области. Захотелось оформить накопительное страхование жизни. Присматривалась к разным СК, среди которых была и эта. Заполнила заявку на сайте для получения подробной информации. Со мной связался директор по продажам Елена А. Она предложила отправить условия НСЖ по электронной почте.

В сообщении был расчет необходимой суммы и первое приложение к полису. Там содержались условия договора. Но там не хватало таблицы со списком страховых травм, болезней. Агент отказывается ее высылать. Она сказала: “Когда клиент покупает НСЖ на длительный срок, ему важны накопления…Почему вас так интересует таблица выплат? Вы же не собираетесь ими пользоваться?”

Мутно все как-то. Страховая компания практически открыто говорит о том, что не заинтересована в страховой составляющей договора НСЖ.

Положительные отзывы

№1. «Прошла курсы финансовой грамотности. Поняла, что деньги надо заставить работать. Просто хранить под матрасом неудачная идея. Оформили НСЖ с мужем после того, как поженились.

Почему мы выбрали эту компанию и что нам это дало:

1. Полис с хорошем страховым покрытием.
2. С индексацией за 4 года сумма увеличилась.
3. Страховой агент был обходительным.
4. Деньги потихоньку, но капают.

Довольна своим выбором.»

№2.

«Оформил страховку на 1 000 000 рублей длительностью 30 лет. В конце я не только получу взнос, но и доход от инвестиций + индексация. Это будет как минимум 3 000 000 рублей. Все это время я застрахован от травм, опасных заболеваний, инвалидности, несчастных случаев, смерти.

Выплаты по страховым случаям не влияют на накопительную часть. Это разные опции. Если что-то произойдет, то я и моя семья будут обеспечены на 5 лет вперед. Я доволен».

Данный отзыв раскрывает главную суть накопительного страхования.

АльфаСтрахование

Оценка пользователей: 1,53 (9 место)

Национальный рейтинг: ruAA (стабильный)

Место среди других СК: 7 место по количеству выданных страховок. Входит в пятерку лидеров среди страховых организаций.

Отрицательные отзывы

№1. «Мой специалист в Райффайзен-премиум долго рекомендовал мне НСЖ. Убедил. Через сутки после заключения договора мне захотелось расторгнуть его.

Первая причина – нестыковки. В начале контракта идет отсылка на страничку: https://aslife.ru/about/information. Ответов я там не нахожу. Звоню на горячую линию.

Ответил оператор Лена 4938. Ясности никакой не внесла, зато разозлить сумела. Отправляла меня в Райффайзен. Я утверждал ей, что ответственное лицо здесь АльфаСтрахование.

Банк к делу никакого отношения не имеет. Она пропускала это мимо ушей. На вопросы о сайте, пунктах контракта не отвечала. Соединить с другим сотрудником не захотела. Потом выключила связь.

И я минут 5 разговаривал с пустотой.

Вложил я 3 000 000 рублей. Представив, как моим родственником или мне при наступлении страхового случая отвечает такая Елена, я начал подумывать о расторжении договора».

Позднее компания связалась с автором отзыва. Сотрудник ответил на все вопросы. А к Елене применили санкции.

№2. «Пишет Ольга из Санкт-Петербурга. Через 3 года вернули только взнос. Никаких процентов сверху. Как вложила 600 000 рублей, так и получила их же».

Сбербанк страхование жизни

Оценка пользователей: 1,45 (13 место)

Национальный рейтинг: ruAAA (стабильный)

Место среди других СК: занимает 3 место как крупнейшая страховая компания.

Застраховаться можно в любом офисе Сбербанка или дистанционно по интернету.

Хорошие отзывы

«Я была участницей инвестиционной программы “Смартполис” в 2014 году. Срок договора 5 лет со взносом 500 000 рублей. До заключения мне все разжевали: сколько получу (немного приврали), какие условия и т.д.

Я дождалась истечения срока и получила вложенные средства и 165 000 рублей сверху. Конечно, сумма для 5 лет небольшая – 33 000 рублей в год. Но я рада, что уберегла деньги от инфляции и неразумных трат. Задержек по выплате не было.»

Плохие отзывы

Юлия из Москвы. «Моя тетя 29.11.2014 года получила полис инвестиционного страхования жизни. Номер договора: 000047788. У нее был рак легких на второй стадии. Она инвалид второй группы. Об этом она сразу предупредила менеджера Дениса. Он посоветовался со старшими коллегами. Дали добро.

В августе тетя делает меня выгодоприобретателем, т.е все деньги в случае ее смерти достанутся мне. Через несколько дней ей становится хуже. Нужны средства на уход и лекарства. Решаем расторгнуть контракт. Обращаемся в Сбербанк Премьер. Они уговаривают не забирать деньги. Обещают, что сумма выплаты потом будет 1 060 000 рублей.

После многочисленных жалоб на сайте отзывов. Через 5 месяцев мне перевели 97 509 рублей. До сих пор не выплачено осталось 262 490 рублей.»

СОГАЗ Жизнь

Оценка пользователей: 1,2 (23 место)

Национальный рейтинг: ruAAA (стабильность) от 9.07.2019

Место среди других СК: 17 место по размеру выплат.

Плохие отзывы