+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Банковское право сроки перечисления денежных средств на расчетный счёт при оформлении кредита

Содержание

Сроки перечисления денежных средств

Банковское право  сроки перечисления денежных средств на расчетный счёт при оформлении кредита

6. При расчетах платежными поручениями и покрытыми за счет остатка счета аккредитивами возникает необходимость в перечислении денежных средств.

Не позднее дня, следующего за датой поступления соответствующего расчетного документа, банк обязан начать выполнение поручения клиента путем: а) списания средств со счета; б) отправки расчетных документов в другой банк для завершения начатой операции.

Термин «соответствующий документ» также может быть определен в зависимости от формы безналичных расчетов и используемого способа передачи информации о расчетных операциях.

При расчетах платежными требованиями и инкассовыми поручениями «соответствующими» документами в смысле комментируемой статьи следует считать экземпляр расчетного документа и выписку по корреспондентскому счету банка получателя средств, подтверждающую поступление инкассированной суммы.

Банковские рейсы или когда ждать денег

Например, мы можем вечером через интернет-банк отправить деньги в погашение кредита на счет в другой банк, но эти деньги из нашего банка уйдут только утром первым рейсом. А зачисление в другой банк, где у нас кредит, произойдет в один из рейсов. Таким образом, можно прогнозировать когда деньги «уйдут» из нашего банка и поступят в другой банк.

Данное расписание помогает понять, когда денежные средства будут переведены из нашего банка в другой банк. Но здесь стоит отметить, что все банки по разному обрабатывают платежные поручения клиентов. Например, некоторые банки исходящие переводы делают только первым и вторым рейсом.

Сколько идут деньги на расчетный счет: сроки в Сбербанке и других банках

В договоре на РКО обычно не оговаривается, в течение какого времени деньги поступают на расчетный счет организации. Обычно рублевые переводы зачисляются на р/с получателя в этот же или на следующий банковский день при условии отсутствия ошибок в документах. Максимальный срок может составлять до 5 дней, но столь длительный период в стандартных условиях встречается редко.

Ситуация с валютными платежами значительно сложнее. В среднем, они поступают к получателю в течение двух дней (рабочих). Но это время может существенно увеличиться при наличии ошибок в документах, сопровождающих сделку, причем не всегда ее реально обнаружить на начальном этапе отправки перевода.

Срок действия платежного поручения

Направляя банку требование о перечислении денежных средств, клиент уполномочивает его на совершение операции по переводу денег в соответствии с реквизитами, указанными в этом документе.

Такая операция должна быть осуществлена в определенный период времени. Срок действия платежного поручения также ограничен законодательно.

В этой статье мы рассмотрим нормативное регулирование указанных сроков.

Сроком исполнения рассматриваемого платежного документа признается период времени, в который кредитная организация обязана осуществить операцию по перечислению средств плательщика. Этот срок установлен ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990.

Банк обязан выполнить поручение не позднее одного операционного дня после получения платежного документа. Определение продолжительности операционного дня является прерогативой банка.

За несвоевременное исполнение поручения банк будет обязан уплачивать проценты.

Время перевода денег между банками

Наиболее быстрыми являются переводы внутри одного региона. Примерное время зачисления на счет другого банка при отправке через кассу ограничено следующим расчетным днем. Это зависит от схемы работы финансового учреждения. Все платежи группируются в конце дня в один расчетный документ.

Суммы могут поступать на корреспондентский счет банка получателя поздно в тот же день или в начале следующего рабочего дня. Затем проводится перераспределение операций по конкретным филиалам банка-получателя. Это тоже может занять некоторое время, особенно если число таких операций достаточно велико.

Как долго идут деньги на карту Сбербанка

При переводе с Яндекс Деньги, Вэбмани или Киви, действуют сроки списания и зачисления средств, принятые в этих платежных системах. Обычно на карту Сбербанка средства зачисляются сразу. Сроки зачисления не зависят от платежной системы карты. Условия одинаковы и для карт Visa, Mastercard, Maestro. Согласно правилам, деньги должны поступить на карту в течение первых пяти суток.

Если перевод осуществляется иным способом или из другого банка, то необходимо выждать пятидневный срок, при этом не считать выходные и праздники. Лишь спустя это время, если средства не зачислены, стоит обращаться с вопросом по поводу причины не зачисления.

Сроки перечисления денежных средств или сроки проведения операций по счету

  • Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

    Сроки перечисления или сроки перевода денежных средств (сроки проведения операций), как правило, начинают интересовать клиентов в основном тогда, когда произошла длительная задержка в получении перевода или в зачислении платежа.

    За какой же срок должен дойти платеж или денежный перевод частного лица, отправленный через банковскую систему? Давайте посмотрим, что об этом говорится в законах Российской Федерации.

    Рекомендуем прочесть:  Где оформить льготы ветерану труда

    Онлайн журнал для бухгалтера

    Учтите, что время исполнения налоговых поручений так же регламентируют отдельные нормы.

    Согласно статье 60 Налогового кодекса РФ, такой платеж должен быть проведён в течение одного операционного дня. Но если он проходит несвоевременно, в действие вступают статьи 133 НК РФ и 15.

    8 Кодекса административных правонарушений РФ. И ответственность по ним совсем иная, чем просто уплата процентов.

    Теперь рассмотрим, сколько времени платежный документ на перечисление денег имеет статус действительного. В соответствии с пунктом 5.5 Правил перевода денег, которые утверждены Центробанком 19.06.2012 года, срок действия платежного поручения составляет 10 календарных дней (не следует путать рабочий и календарный день!).

    Если ваше поручение на вывод принято с 00:00 до 23:59 МСК, то денежные средства будут отправлены на ваш счет на следующий рабочий день. Зачисление на ваш счет в банке произойдет в соответствии с регламентом работы банка, как правило, не позднее рабочего дня, следующего за датой вывода средств.

    • в течение 1 часа с момента получения поручения (отсчет ведется от времени начала рабочего дня) при условии, что в предшествующую вечернюю дополнительную торговую сессию вами не совершались сделки на Срочном рынке;
    • в течение 1 часа с момента получения Поручения, но не ранее 15:00 МСК рабочего дня, в случае если в предшествующую вечернюю дополнительную торговую сессию вами совершались сделки на Срочном рынке.

    Сроки безналичных расчетов

    Данный вывод подтверждается и материалами судебной практики. В частности, в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 15.01.

    1999 № 39 указывается, что при определении срока, в пределах которого банк получателя обязан обеспечить зачисление средств, следует принимать во внимание не только общие сроки безналичных расчетов, но и сроки совершения операций по счетам, сроки для акцепта документов и др. [624]

    Сроки безналичных расчетов регламентируются различными нормами права. Прежде всего одной из новелл Закона о НПС стало установление в ч. 5 ст. 5 срока перевода денежных средств. В то же время ст.

    849 ГК РФ регламентирует сроки операций по счету, а ч. 2 ст. 31 Закона о банках закрепляет сроки перечисления и зачисления средств клиента.

    Итак, что же представляют собой нормы о сроках осуществления безналичных расчетов, закрепленные действующим законодательством, и каково их соотношение?

  • Как происходит передача денег при ипотеке продавцу | Ипотека онлайн

    Банковское право  сроки перечисления денежных средств на расчетный счёт при оформлении кредита

    Сегодня разберемся, как происходит передача денег при ипотеке продавцу? Этот вопрос беспокоит банковских заемщиков, ведь покупка новой квартиры – важное событие в жизни семьи. Всегда есть риск нарваться на мошенников и потерять первый взнос, поэтому стоит изучить разные способы передачи денег по ипотеке. Как обезопасить себя при оплате недвижимости, расскажем в нашей статье.

    Передача денег по ипотеке

    Передача денег продавцу по ипотеке происходит в два этапа. Сначала оплачивается первый взнос, обычно он составляет 20-30% от цены недвижимости. После регистрации права собственности банк выдает кредитные средства, которые сразу же отправляются на расчетный счет продавца.

    Если заемные деньги практически всегда перечисляются безналичным способом, то в отношении первого взноса возникают вопросы. Важно правильно оформить передачу денег по ипотеке продавцу. Иначе если сделка сорвется, можно так и не вернуть их обратно.

    Обычно передача денег при покупке квартиры в ипотеку происходит следующим образом:

    1. Вы договорились с продавцом имущества обо всех нюансах сделки. В день подписания кредитного договора или чуть раньше можно передать первый взнос, если он состоит из собственных средств (то есть в нем нет бюджетных денег, например, как по мат.капиталу или жилищному сертификату). Одновременно подписывается договор купли.
    2. Весь пакет документов передается на регистрацию в Росреестр.
    3. После оформления права собственности и получения выписки с пометкой о залоге в пользу банка, выдаются кредитные средства. Они должны быть переданы продавцу в определенный срок, обычно на это дается 3-5 дней.
    4. Если для первого взноса вы использовали госсубсидии, они будут переведены согласно правилам жилищной программы. В частности, мат.капитал направляется на погашение займа или на счет продавца (256-ФЗ, ст. 10 (скачать)) в течение 1-1,5 месяцев после обращения в ПФР. Примерно столько же идут деньги и по другим госпрограммам.

    Как происходит передача денег при ипотеке? Предусмотрены разные способы, но далеко не все заемщики о них знают, используя передачу наличными или перевод на счет. Однако на практике это самые рискованные варианты. Как переводят деньги продавцу по ипотеке и что более безопасно, расскажем далее.

    Рекомендуем прочитать статью: Как продать квартиру в ипотеке и купить другую

    Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски

    Лучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку — в статье есть образцы соглашений об авансе и задатке и расписки о передаче денег.

    А также ответ на вопрос из другой статьи, если деньги передаете для снятия обременения. Там мои рекомендации как себя обезопасить и варианты сделки- https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/dogovor-kupli-prodazhi-s-ipotekoj-vazhnye-momenty-dlya-prodavca-i-pokupatelya.html/comment-page-1#comment-122

    Перевод на расчетный счет

    Перечисление денег по ипотеке продавцу на расчетный счет нельзя назвать полностью безопасным способом взаиморасчетов.

    Обычно сразу после подписания договора купли (скачать пример в word) стороны сделки следуют в отделение банка, где происходит перечисление первого взноса.

    В качестве подтверждения оплаты выдается платежное поручение, которое заемщик должен предоставить ипотечному менеджеру.

    Отменить перевод будет невозможно, даже если сделка впоследствии сорвется.

    Перевод денег по ипотеке продавцу в основной части, состоящей из кредитных средств, происходит уже после регистрации права собственности.

    Перечисление в рамках одной финансовой организации происходит моментально. Если банк переводит деньги по ипотеке продавцу на сторонний счет, ждать зачисления придется 3-5 рабочих дней.

    Обратите внимание, что за совершение перевода может взиматься комиссия.

    О том, будет комиссия или нет за перечисление на счет продавца в другой банк, нужно узнать заранее. У нас на практике комиссию еще ни разу не брали, так как перечисление целевых денежных средств. (Перевод ипотеки из ВТБ на счет продавца в Сбербанке).

    Если же перечислять планируется первоначальный взнос отдельно от ипотечных денег, то комиссию обязательно возьмут. Как вариант, первый взнос можно положить на расчетный счет, а затем перечислить вместе с ипотекой.

    Этот вариант чуть более безопасен, чем передача наличными, но риски все же есть. Если деньги перечисляются продавцу по ипотеке на расчетный счет, они становятся собственностью получателя.

    Когда сделка срывается, он должен вернуть средства покупателю в соответствии с условиями договора купли (ГК РФ, ст. 487 (скачать)).

    Если он этого не сделает или будет тянуть время, заемщику придется обращаться в правоохранительные органы или в суд.

    В чем преимущество перевода на банковский счет? Это просто и доступно, не требует специальных знаний и больших расходов. Минус в том, что есть риск остаться без денег, если сделка отменится.

    С использованием банковской ячейки

    Взаиморасчеты через ячейку – один из самых безопасных способов передать нужную сумму при оформлении жилищного кредита. Когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу и как происходит оплата квартиры:

    1. Вам нужно договориться со второй стороной сделки о том, что вы желаете оплатить недвижимость при помощи банковской ячейки. Уточните, кто будет оплачивать эту услугу, но обычно расходы ложатся на покупателя.
    2. Далее составляется договор аренды ячейки (скачать образец на примере Сбербанка) в том банке, где вы берете ипотеку. В нем прописываются условия доступа к содержимому, в частности, получение только после успешной регистрации сделки в Росреестре.
    3. Когда перечисляют деньги по ипотеке продавцу? После наступления оговоренного события он сам забирает средства из банковской ячейки. Если сделка срывается, покупатель получает обратно положенную в сейф сумму.

    Эта схема передачи денег при ипотеке практически не имеет рисков и надежно защищает обе стороны от мошенничества. Из минусов стоит отметить расходы. В среднем придется заплатить 1,5-2 тысячи рублей, но это невысокая цена за собственное спокойствие.

    Помните, что деньги в банковской ячейке не застрахованы, поэтому в случае ограбления банк не возместит эту сумму. Лучше всего сделать дополнительный договор страхования, но это увеличит расходы.

    Передача денег наличными

    Передача денег по ипотеке продавцу наличными – самый рискованный вариант оплаты квартиры. Прибегнуть к нему можно, но только если нет другого выхода. Опасностей здесь достаточно, например, вторая сторона может просто забрать деньги и исчезнуть.

    Как обезопасить себя при таком способе передачи денег при ипотеке:

    1. Отдавайте наличные только после подписания договора купли.
    2. Требуйте расписку в получении денег по ипотеке (скачать образец) от второй стороны. В ней должна быть следующая информация: именные и паспортные данные продавца, суть сделки с указанием адреса объекта недвижимости, сумма, подпись и дата получения денег.

    Какие риски возникают, если вы передаете первый взнос из рук в руки? После получения денег по ипотеке продавцом сделка должна быть зарегистрирована, в противном случае они возвращаются покупателю. Как и в предыдущем варианте, есть риск не получить первый взнос обратно, если сделка сорвется. К тому же, совсем небезопасно ходить по городу с крупной суммой в кошельке.

    Тем не менее заемщики часто передают средства именно наличными. Причина в том, что это не отнимает у них много времени и не требует составления дополнительных договоров с банком.

    К тому же, многие просто не знают, как продавец получает деньги по ипотеке другими способами. Иногда об этом их просит вторая сторона, занижающая сумму сделки.

    Важно понимать, что соглашаясь на такие условия оплаты, вы серьезно рискуете.

    Через аккредитив

    Безналичный аналог банковской ячейки – это аккредитив (Гражданский кодекс, ст. 867 (скачать)). Он безопаснее описанного выше способа оплаты, ведь доступ ко счету блокируется до наступления определенных условий.

    Что из себя представляет аккредитив и каковы сроки перечисления денег по ипотеке продавцу:

    1. Стороны сделки заключают договор о взаиморасчетах по данной схеме. Продавец открывает в ипотечном банке счет, в условиях которого значится успешная регистрация договора купли и переход права собственности.
    2. Первый взнос и кредитные деньги зачисляются на указанный номер счета. Однако получить их продавец не сможет, ведь сумма останется заблокированной, пока не наступит условие выплаты. Не вправе снять с него деньги и покупатель.

    Если регистрация купли-продажи не прошла в определенный срок (к примеру, 45 дней), средства вернутся заемщику в том же объеме.

    Рисков нет ни у одной из сторон – продавец получает деньги сразу после регистрации документов в Росреестре, а покупатель уверен, что оплаченный им взнос не пропадет.

    Единственный минус такой схемы взаиморасчетов – высокая комиссия банка. При передаче крупной суммы она может составлять до 40 тысяч рублей.

    Эскроу-счета

    Эскроу-счет по своему назначению очень похож на аккредитив, а выплата денег происходит практически также (ГК РФ, ст. 860.7 (скачать)). Рисков при такой схеме оплаты практически нет ни для покупателя, ни для продавца. Однако эти счета имеют ряд отличий:

    • не все банки имеют право открывать эскроу-счета. Аккредитивы же имеются в продуктовой линейке каждой финансовой организации;
    • могут быть установлены более гибкие условия получения денег продавцом, по аккредитиву они регламентируются законом;
    • банк контролирует не только факт выполнения требований договора, но и все этапы сделки;
    • при открытии счета должны присутствовать обе стороны.

    Через сколько перечислят деньги по ипотеке? Когда будут выполнены условия, оговоренные в договоре банковского обслуживания.

    Существенным минусом использования эскроу-счета является его высокая стоимость.

    К примеру, в Сбербанке придется заплатить не меньше 15 тысяч рублей за открытие, около 3 тысяч рублей за проверку документов, в случае изменения условий договора – еще 2,5 тысячи рублей.

    Передача денег у нотариуса

    Функцию удостоверения передачи денег может взять на себя нотариус (Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, ст. 87 (скачать)). Вам нужно будет записаться на определенное время и договориться с продавцом, кто оплачивает расходы.

    Суть такого варианта оплаты заключается в том, что средства передаются нотариусу, который вносит их на собственный депозит до момента выполнения условий кредитной сделки, а именно регистрации права собственности.

    После этого он отправляет деньги на счет продавца, а если продажа срывается, возвращает покупателю.

    Стоимость нотариальной услуги может быть достаточно высокой. Необходимо внести госпошлину в размере 0,5% от суммы перевода (но не больше 20 тысяч рублей) и плату за совершение нотариального действия (обычно 1-1,5 тысячи рублей). Дополнительно придется заплатить банковскую комиссию за перевод между счетами.

    Рисков при оплате через нотариуса практически нет. Однако данный вариант будет уместен, когда вы проводите сделку через того же специалиста. Гораздо проще оформить аккредитив в банке или арендовать ячейку.

    Оцените автора (3 3,67 из 5)

    Способы передачи денег при ипотеке

    Банковское право  сроки перечисления денежных средств на расчетный счёт при оформлении кредита

    После того, как все документы собраны, а банк одобрил сделку, решается вопрос о передаче денежных средств продавцу. Поскольку сумма сделки огромная, стороны хотят максимально обезопасить себя от мошеннических действий.

    Покупатель хочет получить деньги до передачи своих прав собственности, чтобы покупатель не обманул, а покупатель хочет, чтобы регистрация прав собственности прошла без проблем и хочет отдать деньги за уже свою квартиру после регистрации. Кто прав в этом вопросе и когда должны передаваться деньги за квартиру, рассмотрим подробнее.

    Способы передачи денежных средств при ипотеке

    Продавец получает деньги за квартиру по ипотеке из двух источников:

    • Первый взнос, который вносит клиент
    • Кредитные средства, которые перечисляет банк.

    В договоре купли-продажи обычно указываются сроки и способы передачи денег за покупку. Нельзя сказать, что все проходит по одному сценарию: каждый случай индивидуальный, и стороны договариваются на своих условиях.

    Денежный взнос в ипотеке передается несколькими способами до регистрации прав собственности или уже после получения документов:

    • Лично в руки наличными.
    • Безналичным переводом на счет.
    • В банковской депозитной ячейке.
    • Через аккредитивный счет.

    Каждый вариант выбирается индивидуально, по договоренности с продавцом и покупателем. В каждом способе есть свои преимущества и недостатки, поэтому однозначно сказать, что будет лучше, сложно.

    В большинстве ситуаций продавец хочет получить деньги до перерегистрации квартиры на покупателя в госрегистратуре.

    Но это влечет определенные риски для покупателя, поскольку у продавца могут резко измениться планы и он может отказаться от сделки, или же в регистратуре по каким-то причинам не смогут зарегистрировать объект.

    В итоге, деньги переданы, регистрация не прошла, продавец остался с квартирой и деньгами, а покупатель – ни с чем.

    Исходя из такого поворота ситуации, можно воспользоваться способами передачи денежных средств, которые максимально защитят от рисков мошенничества.

    В идеальном варианте, деньги лучше всего отдавать после регистрации прав собственности, чтобы помешать сделке уже не смогли какие-то обстоятельства. Рассмотрим основные методы передачи денег на примере Сбербанка.

    Наличными «из рук в руки»

    Самый первый и самый простой вариант передачи денежного взноса за покупку. Вместе с этим он считается и самым опасным. Стоимость недвижимости достаточно огромная, поэтому сумму придется собирать не маленькую. Например, квартира стоит 5 млн.р., клиент вносит 2 млн. наличными в качестве первого взноса.

    Стороны договорились, что деньги передаются наличными. Теперь представим, что всю эту сумму нужно нести на сделку, пересчитывать.

    При переносе сумку с деньгами могут легко вырвать мошенники (случайно или по указу, ведь их могут предупредить, что человек несет такую сумму), а при пересчете можно ошибиться или незаметно спрятать несколько купюр. Это из рисков для покупателя.

    Для продавца также есть риск получить фальшивые деньги. Из плюсов данного способа можно выделить, что не придется платить комиссию, т.к. способ является бесплатным.

    Безналичный перевод на счет

    Это делается через отделение банка. Деньги могут вноситься наличными в кассу или переводится со счета. Здесь продавец указывается свой текущий счет (если это физлицо) или расчетный счет (если это юрлицо).

    Покупателю передаются реквизиты, по которым нужно перечислить сумму. Факт передачи денег фиксируется на приходном чеке или платежном поручении.

    Продавец также может предоставить расписку в получении денег или выписку со счета.

    Из рисков здесь можно выделить риск также остаться без первого взноса: клиент вносит деньги, право собственности в госрегистратуре по каким-то причинам не зарегистрировано, например, квартира находится под обременением, или есть еще какие-то собственники, банк отказывается перечислять ипотечные средства продавцу, сделка не состоялась, клиент остался без своих денег и квартиры. Конечно, в суде это можно будет все исправить, но придется раскошелиться на судебные издержки и получить кучу переживаний, потратив нервы и время. Комиссия за перевод на счет другому лицу составит около 3% от суммы.

    Банковская ячейка

    Этот способ считается самым безопасным и распространенным. Из недостатков сразу нужно отметить, что деньги в ячейках не страхуются, поэтому если хранилище взломают и вынесут все ценности, то банк не будет нести ответственности за это.

    Можно дополнительно оформить страховку на этот случай, но это лишние затраты (0,2-0,6% от суммы). Стоимость аренды ячейки зависит от ее размера. Например, ячейка размером 10 на 30см будет стоить 200-400 р. в сутки. Арендовать можно от 1 дня до 3 лет.

    Учитывая, что срок регистрации прав собственности 5-14 дней, то аренда обойдется от 1000 р до 5,5 т.р.

    О таком способе расчетов стороны договаривают до оформления сделки. При оформлении аренды в соглашении прописываются условия доступа к ячейке, например, после регистрации прав собственности.

    Если дело пойдет не так, то продавец просто не сможет взять деньги, а покупатель будет уверен, что своими деньгами он никак не рискует.

    Преимуществами этого метода  расчета является уверенность продавца, что деньги уже точно в ячейке, и он получит их после завершения процедуры оформления, и спокойствие покупателя за свои накопления.

    Аккредитив

    Расчет заключается в том, чтобы перевести деньги при определенных условиях. Это удобно, когда стороны друг друга впервые видят, доверительных отношений еще нет (а в финансовом мире их не может быть в принципе).

    Здесь стороны заключают договор об открытии аккредитива на сделку, в который заносятся данные участников и условия исполнения перевода. Клиент вносит деньги на открытый счет, а продавец получает их по исполнению определенных условий.

    Преимущества на лицо: продавцу гарантируется перечисление денег, а покупатель спокоен, что они никуда не денутся, если сделка не состоится. Из минусов можно отметить стоимость услуги от 10 т.р. до 25 т.р.

    Таким образом, дешевле всего отдать деньги наличными, но здесь самый большой риск. Оптимальным вариантом по стоимости будет банковская ячейка, но здесь деньги не будут застрахованы. Если сделка проходит в Сбербанке, то вряд ли в ближайшие пять-семь дней у него отзовут лицензию. В более мелких банках все-таки не стоит рисковать.

    Сравнительная таблица

    СпособСтоимость комиссии
    Наличными0%
    Ячейка100 -400 р./сутки
    Безналичный переводДо 3% от суммы (в зависимости к который банк и кому (физлицо или юрлицо)
    Аккредитив10-40 т.р.

    Естественно тарифы банков могут меняться с течением времени

    Банковское право сроки перечисления денежных средств на расчетный счёт при оформлении кредита

    Банковское право  сроки перечисления денежных средств на расчетный счёт при оформлении кредита

    В настоящее время в России активно распространяется новая для юридических и физических лиц форма расчетов — расчеты с использованием банковских корпоративных карт, или, как их еще называют, пластиковых карт. Банковская пластиковая карта — персонифицированное платежное средство, предназначенное для оплаты товаров, работ или услуг, а также получения наличных денег в банковских учреждениях и банкоматах.

    В бухгалтерском учете организации для учета этих операций открывают самостоятельный активный синтетический счет 51 «Расчетные счета», в котором указанные в выписке банка операции записывают наоборот: поступления (увеличение количества денежных средств) — в дебет счета, а выбытие (уменьшение) — в кредит счета. Это вытекает из того, что для банка «Расчетные счета» имеют не денежный, а расчетный характер (банк по этому счету учитывает свои обязательства перед клиентами).

    Регламент осуществления расчетных операций по перечислению денежных средств на банковские счета работников организации

    — предоставления в Банк платежных поручений и ведомостей, оформленных не по установленной настоящим Регламентом формам и/или с нарушениями норм действующего законодательства Российской Федерации и требований настоящего Регламента;

    1.7.

    Регламент осуществления расчетных операций по перечислению денежных средств на банковские счета работников организации (далее – Регламент зачисления денежных средств (Регламент)) — действующий на момент оказания услуги документ, являющийся неотъемлемой частью Договора, определяющий порядок оформления Организацией и передачи Банку документов и информации, необходимых для перечисления Организацией Денежных средств на Счета Работников Организации. С действующим Регламентом зачисления денежных средств можно ознакомиться на официальном сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу www. *****.

    Имеет ли право банк закрыть расчетный счет, а остаток денежных средств не перечислить по заявлению компании

    Гражданский кодекс РФ п. 1 ст. 859: договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

    п. 12. В случае расторжения договора банковского счета клиент в соответствии с пунктом 3 статьи 859 ГК РФ вправе требовать от банка перечисления остатка денежных средств или его выдачи.

    В таких случаях арбитражным судам следует учитывать, что денежное обязательство банка включает как остаток средств на счете, так и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета банка.

    Учет денежных средств на расчетных счетах в банках

    Бухгалтерская обработка выписки заключается в проверке соответствия остатка денег на счете на начало периода, за который дается выписка, с остатком на конец периода по предыдущей выписке, проверке обоснованности зачисления и списания денег на счете, наличия всех подтверждающих документов.

    Владелец счета обязан в установленные сроки письменно сообщить учреждению банка об обнаруженных суммах ошибочно проведенных операциях по счету (зачисленных или списанных суммах денежных средств).

    Спорные суммы могут быть опротестованы в течение 10 дней с момента получения выписки и обнаружения ошибки.

    Порядок свидетельствования уполномоченными сотрудниками банка подлинности подписей лиц, обладающих правом подписи документов для проведения расчетов, в карточке с образцами подписей и оттиска печати определяется банками в локальных нормативных правовых актах. Ответственность за достоверность данных в карточке несет владелец счета.

    Есть ли установленные сроки зачисления денежных средств на счет

    ст. 849 ГК :»Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

    Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета».

    Документальное оформление и учет денежных средств на расчетных счетах в банке

    — Указание ЦБ РФ от 7 октября 2013г № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов».

    Расчеты наличными деньгами в РФ между юридическими лицами, а также между юридическим лицом и гражданином, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, между индивидуальными предпринимателями, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в рамках одного договора, заключенного между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100 тысяч рублей.

    Для сбора информации о наличии и движении денежных средств на расчетном счете предприятия используется активный счет 51 «Расчетные счета». По дебету счета 51 показывается остаток и зачисление денежных средств, по кредиту — выбытие денежных средств с расчетного счета предприятия.

    Документальное оформление и учет денежных средств на расчетном счете и специальных счетах в банках

    Введение безналичных расчетов понижает необходимость в наличных деньгах, понижает затраты на денежное обращение, содействует концентрации в банках свободных денежных средств организации, обеспечивает их надежную сохранность.

    • — наименование «чек», включенное в текст документа;
    • — поручению плательщику выплатить определенную денежную сумму;
    • — наименования плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
    • — указание валюта платежа;
    • — указание даты и места составление чека;
    • — подпись лица, выдающего чек (чекодержателя)

    Учет денежных средств на расчетных и других счетах в банках

    Аккредитивная форма расчетов применяется в двух случаях: когда она установлена договором и когда поставщик переводит покупателя на эту форму расчетов в соответствии с положениями о поставках продукции производственно – технического назначения и товаров народного потребления. Особенность аккредитивной формы расчетов в том, что оплату платежных документов производят по месту нахождения поставщика сразу после отгрузки им продукции.

    В платежном требовании на безакцептное списание денежных средств на основании договора в поле «Условие оплаты» получатель средств указывает «без акцепта», а также дату, номер основного договора и соответствующий его пункт, предусматривающий право безакцептного списания.

    Перечисление с расчетного счета денежных средств на займ ООО, счета и проводки

    Вопрос:
    Имеет ли право индивидуальный предприниматель, применяющий упрощенную систему налогообложения, предоставлять займы на постоянной основе? Нужно ли в этом случае заявлять для внесения в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и юридических лиц какой-либо вид деятельности?

    Операция по предоставлению займов в соответствии со статьей 5 Федерального закона N 395-1 не отнесена к банковским операциям.

    Законодательство не устанавливает специальный состав субъектов договора займа, регулируемого статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Предоставление займов не требует получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. При этом законодательство не определяет источники средств, которые могут быть использованы при предоставлении займов.

    Учет денежных средств

    Для учета операций по расчетному счету применяется активный счет 1030 «Денежные средства на текущих банковских счетах», по дебету которого отражается поступление, а по кредиту – списание средств (перечисление, снятие). Основанием для отражения операций по счету 1030 являются выписки банка.

    Учет наличных средств оформляется документами «Расходный кассовый ордер» (форма КО-2), «Приходный кассовый ордер» (форма КО-1), «Кассовая книга» (форма КО-4), «Книга учета принятых и выданных кассиром денежных средств и их эквивалентов» в соответствии с Приказом МФ РК от «Об утверждении форм первичных учетных документов» 20.12.2012 г. № 562 .

    Документальное оформление движения денежных средств на расчетном счете

    Платежное требование – поручение представляет собой с одной стороны требование поставщика к покупателю произвести оплату отгруженных товарно-материальных ценностей или оказанных услуг на основании подтверждающих отгрузку документов. С другой стороны этот документ является поручением покупателя своему банку произвести оплату.

    Если покупатель согласен оплатить данную поставку, он заполняет вторую часть платежного требования — получения и предъявляет в свой банк для снятия денег с расчетного счета. Согласие покупателя оплатить данную поставку называется акцептом.

    Зачисление денежных средств на счет

    • Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

    • Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

    Распоряжение денежными средствами, находящимися на счете

    В ст. 77 Н К РФ предусматривается возможность наложения ареста на имущество по решению налогового или таможенного органа с санкции прокурора; причем специально указывается, что арест может быть наложен на все имущество налогоплательщика-организации.

    Таким образом, формально в НК РФ по сравнению с Законом о банках расширяется круг органов, имеющих право налагать арест на денежные средства, находящиеся на счете. В литературе, вместе с тем, высказана точка зрения, в соответствии с которой право ареста в рамках ст.

    77 Н К РФ предоставляется налоговым органам в отношении имущества, иного, чем денежные средства, находящиеся на банковских счетах, об этом свидетельствует структура и содержание ст. 77 Н К РФ, ее сопоставление с содержанием и назначением ст. 76 Н К РФ1. По мнению других авторов, ст.

    77 НК РФ распространяет свое действие и на денежные средства, находящиеся на счете2. Думается, веских оснований для ограничительного толкования положений ст. 77 Н К РФ на сегодня не имеется.

    Следует учитывать, что правом первой или второй подписи могут обладать одновременно несколько сотрудников организации (их число не ограничено), однако наделение одного физического лица одновременно правом первой и второй подписи не допускается (п. 7.5-7.10 Инструкции № 28-И).

    Порядок документального оформления и осуществления операций по расчетному счету

    Банк хранит денежные средства организаций на их счетах, зачисляет поступающие на эти счета суммы, выполняет распоряжения организаций об их перечислении и выдаче со счетов и о проведении других банковских операций, предусмотренных банковскими правилами и договором.

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.