Аккредитив райффайзен для физ лиц тарифы

Аккредитив в райффайзенбанке стоимость

2 . Очень важный пункт, с которым часто сталкиваются клиенты – наличие перепланировки. Банк дает разрешение на покупку квартиры по ипотеке с неузаконенной перепланировкой, причем достаточной серьезной, вплоть до переноса мокрых точек.

При этом не требует подписывать заявление на дальнейшее оформление этой перепланировки в обязательном порядке в соответствующих органах.

Не принимают только очень специфичные и редкие перепланировки, такие как пристраивание или наращивание балкона, печи или камины в квартире и т.д.

1. Ставка банка на вторичном рынке жилья на сегодняшний момент составляет 11.

5% годовых , но если клиент пришел с риэлтором, фирма которого является партнером АО «Райффазенбанка» (ипотечный покупатель получает скидку на годовую процентную ставку — преференция банка 0,25% , ставка будет снижена на 0.

25%, если клиент придет с агентом, если он придет один, скидки не будет). Для клиента это существенные деньги. Наше агентство АО » Радуга» является партнером «Райффазенбанка», что подтверждается сертификатом). Так что, добро пожаловать, за преференциями к нам в офис)).

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Для сравнения, рассматривая, сколько стоит аккредитив в Сбербанке для юр.лица, можно отметить более высокую планку – от 0,5% (в границах 2500-15000 рублей). Но, если учреждения участвуют в муниципальных или региональных программах социально важного значения, стоимость назначается индивидуально и может и вовсе составить 0 рублей. Максимальный же порог для данной категории – 2500 рублей.

• купля-продажа недвижимости – 2000 руб.;
• купля-продажа движимого имущества между физическими лицами – 0,2% от сделки (минимальная сумма от операции – 1500 руб, максимальная – 5000 руб.);
• купля-продажа движимого имущества между юрлицом и физическим лицом – 0,5% от суммы сделки (минимально – 2500 руб., максимально – 15000 руб. за одну операцию).

Аккредитивы «Райффайзен Банка»

Банковская организация производит операции с покрытыми (депонированными) безотзывными аккредитивами. Валюта для проведения расчетов – российский рубль.

Доступен только безналичный способ расчета в пределах территории РФ, где плательщиком может являться любое физическое лицо, а получатель может быть физическим или юридическим лицом, а также индивидуальным предпринимателем. Эти условия касаются аккредитивов при ипотечном кредитовании.

Для бизнеса же возможности расширены: работа с иностранными контрагентами по внешнеторговым контрактам, поставке товаров, покупке доли в предприятии или акций.

«Райффайзен Банка» предлагает аккредитив как одну из возможностей расчета между сторонами сделки купли-продажи. В этом случае банк является гарантом оплаты за товар, услугу либо объект недвижимости.

Для физических лиц предлагается безотказный аккредитив по ипотечному кредитованию, при котором продавец недвижимости получает деньги от покупателя только после оформления права собственности.

При этом в процессе проведения сделки денежные средства резервируются на специальном банковском счете.

Тема недели: Аккредитивы — Александр Грицай

ЗАО «Райффайзенбанк» является одним из лидеров рынка торгового финансирования в России, конкурентные преимущества которого обеспечиваются наличием большого опыта работа с данным продуктом, а также поддержкой международной банковской группы Raiffeisen, частью которой мы являемся.

Аккредитив можно использовать как эффективный инструмент финансирования импортных закупок (оборудования, товаров народного потребления, сырья, услуг), позволяющий за счет привлечения средств зарубежных финансовых институтов обеспечить достаточно низкую стоимость финансирования. При этом важно отметить, что действительно хорошие условия финансирования (в части сроков финансирования и ставок) клиент может получить только в крупнейших российских банках, имеющих хороший рейтинг и налаженные связи с зарубежными банками.

Аккредитив от Сбербанка

Обязательно указывается срок предоставления документов, сумма и порядок выплаты банковской комиссии. Необходимость указания иной информации регламентируется Положением ЦБ РФ №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Обязательно прописываются меры ответственности сторон при невыполнении обязательств.

«Прозрачные» безналичные расчеты отпугивают мошенников. Предлагаются Сбербанком аккредитивы для физических лиц, стоимость которых ниже стоимости банковских ячеек, только безотзывные покрытые (депонированные), как максимально учитывающие интересы сторон и банка.

Особенности покупки квартиры через аккредитив, как производится расчет с продавцом – плюсы и минусы сделки

• безопасность для покупателя и продавца (обе стороны могут быть уверены в сохранности своих ресурсов и в защищенности от мошеннических схем);
• гарантия выполнения договорных условий сторонами сделки;
• гарантия профессиональной проверки подлинности документов со стороны банка;
• перевод средств продавцу только после перехода права собственности на квартиру в собственность покупателя;
• отсутствие необходимости обращения с наличными средствами, внесения предоплаты.

При оформлении аккредитива покупатель недвижимости поручает банковскому учреждению перечислить средства продавцу при условии исполнения им всех взятых обязательств. Таким образом, банк выступает посредником, гарантирующим покупателю, что продавец его не обманет и оформит необходимые документы должным образом.

Райффайзенбанк запустил новую услугу – безопасные расчеты при покупке недвижимости

При такой форме расчетов деньги покупателя банк помещает на специальный счет и переводит на счет продавца только после предоставления им документов, к примеру, о переходе права собственности на недвижимость к покупателю.

Во время действия аккредитива покупатель также не имеет доступа к средствам на этом счете.

Если документы о переходе права собственности не предоставляются до истечения срока действия аккредитива, то деньги возвращаются обратно на счет покупателя.

Аккредитив — это современная и безопасная безналичная форма расчетов при проведении сделок с недвижимым имуществом. С помощью аккредитива можно купить квартиру, земельный участок, коммерческую недвижимость, парковку или коттедж. Сделки могут проходить как между физическими лицами, так и между юридическим и физическим лицом.

Использование аккредитива при покупке недвижимости: обсудим все нюансы такой сделки

При сделках с недвижимостью обычно используется безотзывный вариант. Это означает, что в течение определённого периода нет возможности отозвать оплату. Деньги возможно получить, как правило, после предъявления договора купли-продажи со штампом из регистрирующего органа.

Известный риск при покупке недвижимости связан с необходимостью регистрации сделки. Росреестр регистрирует переход права собственности к новым владельцам в течение недели после обращения.

Пока этого не произошло, прежний собственник имеет возможность отменить регистрацию. В этом случае вторая сторона останется без денег и без квартиры.

Вернуть их можно через суд, но это довольно долго и затратно.

Аккредитивы: где, зачем, почем (Блог)

Как быть, если зарубежный поставщик требует денег уже сегодня, а поставка товара, а, тем более, его реализация в Украине, будет происходить еще на протяжении некоторого времени, и, соответственно, доходы будут только в будущем? Если оборотных средств не хватает можно пойти в банк заложить много имущества, оформить кредит, перечислить деньги партнеру и ждать поставки.

Компания X из Украины хочет купить у китайской компании Y партию каких-нибудь процессоров, но компания Y требует полную предоплату, так как не уверена в надежности компании X. У компании X есть деньги, чтобы оплатить товары, но она не уверена в честности китайской компании.

Здесь на помощь компании X приходит банк и предлагает услугу аккредитива.

При этом компания X перечисляет деньги на специальный счет, банк компании X уведомляет банк компании Y о том, что деньги уже есть на счету и будут перечислены, как только банк компании Y предоставит в банк X документы о поставке товара.

Аккредитив при покупке недвижимости как оформить

Итак, для начала ответим на вопрос, что такое аккредитив при покупке недвижимости? Это специальный способ проведения операции по купле-продаже жилья (дома, квартиры), который осуществляется по безналичному расчету с привлечением к сделке третьей контролирующей стороны – банковской организации.

• банк лично следит за правильностью оформления сделки
• деньги клиента на счет продавца будут перечислены только в том случае, если тот приложит к недвижимости все требуемые документы и не нарушит условия аккредитива
• если по неким первопричинам сделка не состоится, то возврат капитала будет осуществлен покупателю обратно в полном размере
• если реализатор не выполнил хоть одно условие соглашения, то платеж банком не будет произведен

Рекомендуем прочесть:  Пример Налогового Вычета За Лечение 2020

Райффайзенбанк РКО: тарифы для ИП и юридических лиц

Финансово-кредитная организация Райффайзенбанк оказывает поддержку малому, среднему и крупному бизнесу, предоставляя свои услуги по расчётно-кассовому обслуживанию в любой области, где есть отделения банка. РКО Райффайзенбанка – это набор услуг, задача которого состоит в качественном обслуживании клиентов и ведении их счетов.

Условия РКО

Расчётно-кассовое обслуживание представляет собой сборник разнообразных услуг. Клиент в праве самостоятельно выбирать нужные услуги из предложенного списка или подключить пакет, позволяющий экономить финансовые и временные ресурсы. В комплекс РКО входят следующие операции:

• Открытие и бронирование расчётных счетов.
• Инкассация. Может проводиться каждый день по определённому графику или по предварительной заявке. Услуги инкассации состоят в доставке выручки в банк, пересчёте и переводе денег на расчётный счёт до полудня следующего рабочего дня по московскому времени, доставке мелких купюр и разменных монет, доставке денег по чеку.
• Выпуск корпоративных карт. Наличие таких карт позволяет пресечь возможное использование сотрудниками средств компании в личных целях. С помощью корпоративной карты можно сократить бумажную работу и дополнительные издержки.
• Дистанционное обслуживание.
• Операции по валюте и обмену валют. Это быстро и удобно для любого бизнес-проекта.

Кроме того, всё нужное для работы оборудование устанавливается на бесплатной основе. Техническая поддержка ежедневно работает 24 часа в сутки. Производится приём карт всех платёжных систем. Все это – отличные условия РКО Райффайзенбанка для юридических лиц.

Одним из главных преимуществ является возможность оформления счёта в российских рублях и другой удобной валюте.

Имеется доступ к любым операциям с наличными средствами, финансовым транзакциям в российских рублях, сбор и перевозка денежных средств и ценных грузов.

Также клиенту доступен пакет услуг с определённым набором операций, которые пригодятся при воплощении в жизнь новых бизнес-идей. Кроме того, РКО Райффайзенбанка подойдёт для ООО.

Тарифы на предоставление РКО

Тарифы на РКО Райффайзенбанка предоставлены таким образом, что каждый клиент может найти удобный вариант для ведения своего бизнеса. Среди них:

«Старт»«Базовый»«Оптимум»«Максимум»

-743 рубля в месяц при оплате авансом.-В комплект входит подключение к Интернет-банку,-лимит на финансовые транзакции составляет 100 тысяч рублей на карты физических лиц.-Стоимость одного платежа составляет 25 рублей.-Помесячная оплата – 990 рублей.	-1426 рублей ежемесячно при оплате авансом.-Кроме Интернет-банка в пакет включен мобильный банк.-Лимит при использовании этого тарифа составляет 200 тысяч рублей на карты физических лиц.-Партнёры получают 10 бесплатных платежей, а цена каждого после 10-го – 25 рублей.-Помесячная оплата – 1900 рублей.	-отмеченн словом «Хит» на официальном сайте банка.-при оплате авансом составляет 2175 рублей.-Интернет-банк, мобильный банк и СМС для бизнеса – всё это входит в стоимость.-Для партнёров доступно 60 бесплатных платежей-стоимость каждого следующего –  25 рублей.-Лимит на этом тарифе – полмиллиона рублей.-клиент получает карту, привязанную к расчётному счёту.-обслуживание бесплатно.-Приятным подарком для руководителя станет 1 пакет услуг «Золотой».-Помесячная оплата составляет 2900 рублей.	-тариф для тех, кто хочет всё и сразу.-цена 5625 рублей ежемесячно. при оплате авансом– включены все составляющие других тарифов.-Максимальная сумма финансовых операций составляет 700 тысяч рублей.-Число бесплатных платежей = 300.Карта с бесплатным обслуживанием и 2 «Золотыми» пакетами для руководителя.-Помесячная оплата – 7500 рублей.

Данные тарифы РКО Райффайзенбанка для юридических лиц актуальны для клиентов из Москвы и Санкт-Петербурга. В других областях цены ниже. С первого дня весны 2017 года вступил в силу новый тарифный план, где были изменены некоторые данные.

Стоит отметить, что за операции по счёту комиссия отсутствует, если сумма операций не превышает лимит на тарифе. К слову, тарифы можно менять неограниченное количество раз и в любой момент перейти с одного на другой.

Сумма перехода на другой тарифный план равняется 1000 рублей.

Важно!

РКО Райффайзенбанка для ИП – это гарантированное высококачественное и всеобъемлющее обслуживание совместно со своевременным проведением любых финансовых операций.

Чтобы сделать обслуживание максимально комфортным для клиентов, сотрудники сделали его дистанционным. Теперь можно получать требуемые данные или документы, не покидая пределов дома либо офиса.

РКО в Райффайзенбанке получает хвалебные отзывы клиентов, что является вполне заслуженным.

Сейфовые ячейки банка Райффайзенбанк: тарифы, условия, правила

Сейфовые ячейки Раффайзенбанка гарантируют сохранность важных вещей: денег и документов, антиквариата, фамильных драгоценностей, ювелирных изделий.

Хранение ценностей в банковской ячейке Райффайзенбанка удобно по следующим причинам:

• высокий уровень безопасности — ценности находятся в специальном хранилище;
• конфиденциальность посещений и использования;
• возможность выбора различных размеров и разновидностей камер хранения;
• разнообразные условия оформления аренды.

Банк предлагает безопасное хранение в более чем 50 отделениях по всей России, ячейки высотой от 5 до 60 сантиметров, а также выгодную систему скидок для владельцев премиальных банковских карт.

Как арендовать ячейку в Райффайзене

Аренда ячеек Райффайзенбанка проходит в четыре этапа.

1. Посетить ближайшее отделение, выбрать условия аренды. Существует три вида оказываемых услуг: для личного пользования, обеспечение сделки по ипотеке, сторонняя сделка.
2. Оформить и подписать договор. Из документов для оформления потребуется только паспорт, по нему же будет осуществляться доступ в хранилище.
3. Оплатить залог и услуги банка. Оплата возможна как с любого текущего счета, так и наличными в банковскую кассу
4. Воспользоваться хранилищем по назначению.

Тарифы и дополнительные возможности

Райффайзенбанк предлагает удобную систему доступа и тарификации. При желании возможно оформление банковской доверенности лицам, которых назовет клиент. В таком случае для доверенных лиц будет делегирован ряд полномочий:

• прямое пользование камерой хранения;
• изъятие предметов, которые в ней находятся;
• продление или расторжение договора аренды;
• получение обеспечительного взноса.

Для ячейки, служащей обеспечением надежности сделки по ипотеке, клиент также определяет время доступа заинтересованных лиц и условия, при которых они этот доступ получат.

При вкладе наличности в хранилище банковский кассир может осуществить пересчет во всех мировых валютах. Условия пересчета оговариваются дополнительно в тарифах каждого регионального отделения.

Прогрессивная тарифная сетка уменьшает расходы на содержание ячейки в зависимости от срока аренды. Владельцы карт MasterCard Elite, Visa Infinite и Signature могут рассчитывать на 50% скидку при оформлении, клиенты с пакетами услуг Премиальный — на 20% скидку.

Условия аренды представлены на официальном сайте банка. Уточнить ближайшие адреса ячеек Райффайзенбанка можно в ближайшем к вам отделении или по бесплатному общероссийскому телефону 8 (800) 700-91-00.

Стоимость ячейки Раффайзенбанка высотой до 10 сантиметров в течение года составит от 12 до 15 тысяч рублей в зависимости от региона.

Помимо собственно оплаты клиенту придется оставить залог в 3000 рублей на случай утери ключа.

Часто задаваемые вопросы

Насколько велика или мала ячейка? Что в нее можно положить?

Ширина каждой ячейки составляет примерно 25 сантиметров, глубина варьируется в промежутке от 30 до 60 см. Основной параметр, влияющий на объем и указываемый в договоре — высота. Параметры высоты камеры хранения могут находиться в промежутке от 5 до 60 сантиметров.

Если говорить о наличности, то купюрами по 1000 рублей в маленькой ячейке поместится до 3 миллионов рублей, большая высотой 25 сантиметров позволит уложить до 20 миллионов рублей. Чаще всего ячейки используют не для наличных денег: в них хранят документы, драгоценности и антиквариат.

Есть ли ограничения на посещение?

В случае наличия доступа, посетить хранилище можно в часы работы депозитария без каких-либо ограничений.

За что берется залог?

Залог страхует банк от расходов на создание дубликата ключа или смену замка ячейки. В случае, если ключ возвращается по окончанию срока аренды, залог также вернут в полном объеме.

Что произойдет, если я не продлю договор аренды?

По условиям договора ячейка будет вскрыта по истечении 30 дней с оформлением специального акта.

В каких еще случаях производится вскрытие?

Помимо просроченного договора, сейф в банке Райффайзен могут вскрыть при условиях форс-мажора (стихийное бедствие, авария, взрыв или возгорание содержимого, резкий запах). Также, доступ может быть получен по решению суда Российской Федерации.

Оцените, пожалуйста, статью:

Аккредитив в банке: при покупке недвижимости, при продаже квартиры

Многие в наше время проводят крупные сделки с недвижимостью, например, при покупке квартиры или другой недвижимости и для снижения риска сделки необходимо иметь надежного гаранта, в котором можно быть на 100 процентов уверенным. Таким гарантом может выступать банк, а сама услуга называется аккредитив.

Аккредитив — это простыми словами услуга банка, которая помогает не беспокоиться о честном завершении сделки.

Банк возлагает на себе ответственность за все расчеты, таким образом продавец и покупатель застрахованы от всевозможных рисков.

Покупатель получит деньги только в том случае, если продавец выполнит перед ним все обговоренные обязательства. Аккредитив — это самая безопасная форма расчета между клиентами.

Когда может быть использован аккредитив

Аккредитив — очень популярная банковская услуга и ей можно воспользоваться в разных случаях:

1. если продаете или покупаете недвижимость (в том числе через ипотеку)
2. покупаете или продаете какую-то дорогую вещь (авто, ценные бумаги, оборудование)
3. оплачиваете услуги на крупную сумму
4. производите обмен квартир через договор купли-продажи

Стоит отметить, что не допускается использование аккредитива в предпринимательских целях. Также договор на аккредитив может быть заключен только между физическим лицом и физическим лицом (в качестве продавца) или между физическим и юридическим лицом (в качестве продавца). Заключить договор от юридического лица в качестве покупателя нельзя.

Виды аккредитивов

Даже такая часто используемая услуга, как аккредитив может быть разных видов:

• покрытый (депонированный) — самый распространенный тип аккредитива
• непокрытый (гарантированный)
• безотзывной
• отзывной

В случае с покрытым аккредитивом банк-эмитент переводит средства в банк получателя за его счет (покупатель оплачивает комиссию за перевод из банка в банк). Если аккредитив непокрытый, то обязанность за списание денег ложится на банке продавца, банк покупателя только дает доступ к сумме, отведенной на аккредитив согласно условиям сделки.

Отзывной аккредитив предполагает возможность отменить сделку по распоряжению покупателя в любой момент без согласования данного действия с продавцом. В случае с безотзывным аккредитивом отменить сделку можно только при обоюдном согласии покупателя и продавца.

Купля-продажа через аккредитив: схема действий

Аккредитив работает по достаточно простой и надежной схеме:

1. Стороны заключают между собой договор (купли-продажи, цессии, оказания услуг)
2. Покупатель открывает сберегательный счет в банке и вносит необходимую сумму (она состоит из суммы заключенного договора и комиссии банка за предоставляемую услугу)
3. Продавец выполняет условия сделки и предоставляет документы, подтверждающие это, в банк
4. Банк проводит проверку документов и в случае выполнения всех условий переводит деньги продавцу

В каждом конкретном случае стороны заключают договор, согласовав условия подтверждения сделки между собой: например, для подтверждения сделки с недвижимостью в банк нужно будет предоставить выписку из Росреестра с отметкой о регистрации, в других типах сделок это могут быть другие документы.

Покупка квартиры через аккредитив

На вторичном рынке жилья крайне популярна услуга покупки квартиры через аккредитив в банке. Данная схема купли-продажи через банк страхует продавца и покупателя от возможных форс-мажоров. Порядок действий при покупке квартиры таким способом простой:

1. Вы договариваетесь с продавцом квартиры о сумме продажи его недвижимости
2. Следующим шагом вам нужно внести деньги на специальный счет, открытый для этой сделки в банке
3. Далее составляете договор между собой с условиями сделки: вам нужно прописать условие, что продавец получит деньги только после предоставления им выписки из Росреестра с отметкой о регистрации — этот документ подтверждает факт смены собственника жилья.
4. Банк проверяет подлинность документы и в случае выполнения условия переводит деньги на счет продавца. Таким образом все стороны довольны — покупатель получил в собственность квартиры, а продавец свои деньги.

Крайне удобно, что не нужно ходить и обналичивать деньги, достаточно просто внести на открытый вам сберегательный счет сумму договора и оплатить комиссию банка за предоставление аккредитива.

Условия аккредитива: плюсы и минусы

У данной услуги есть как свои плюсы, так и свои минусы. Давайте, рассмотрим их подробнее.

Плюсы аккредитива

• Минимальное количество документов
• Можно произвести расчет в рублях или в валюте
• Время на открытие аккредитива составляет около 10 минут
• Сделку можно провести за 1 день, даже если покупатель и продавец находятся в разных городах
• Гарантия безопасности проведения расчетов
• Относительно низкая стоимость услуги — от 1500 рублей
• Не требуется личное присутствие продавца при открытии аккредитива

Минусы аккредитива

• С помощью аккредитива можно провести не все типы сделок
• Аккредитив можно открыть не в каждом отделении банка
• Операция не может быть осуществлена в рамках предпринимательской деятельности
• Если открывать безотзывной аккредитив, то снять деньги со счета можно только при согласии двух сторон (нужно будет расторгнуть сделку)

Отличие аккредитива от банковской ячейки: что выбрать?

По сути, аккредитив и банковская ячейка похожи — банк в обоих случаях выступает гарантом сделки, взимая за это комиссию, но есть и отличия:

• вид расчета: в случае с аккредитивом деньги покупателя находятся на специальном сберегательном счете в банке, а при использовании банковской ячейки сумма хранится в виде наличных в специальном хранилище
• скорость проведения сделки: при использовании аккредитива времени понадобится меньше — открыть сделку в банке можно за 10 минут, в то время, как при использовании ячейки процесс займет больше времени — деньги нужно еще пересчитать перед тем, как положить их в ячейку. За пересчет денег и проверку купюр на подлинность банком также может взиматься комиссия, что повысит затраты на проведение сделки между сторонами.
• отделения банка, где можно воспользоваться услугой: банковские ячейки есть лишь в небольшом количестве банков, в то время, как офисов, где можно открыть аккредитив, на порядок больше

Какие документы нужны для открытия аккредитива в банке

Для открытия аккредитива в банке потребуется предоставить сотруднику паспорт и договор-основание.

Если вы не знаете, как правильно составить договор именно для вашего типа сделки, то вы можете обратиться к банковскому специалисту и вам помогут грамотно. Пример заявления на аккредитив вы можете скачать по ссылке внизу этой страницы.

В каком банке лучше открыть аккредитив

Лучше всего открывать аккредитив крупном и надежном банке, к которым можно отнести: Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Райффайзен банк и МКБ. Ниже мы рассмотрим условия открытия аккредитива в перечисленных выше финансовых организациях.

Аккредитив в Сбербанке

Многие клиенты пользуются услугами Сбербанка при проведении расчета через аккредитив. Для открытия аккредитива необходимо зайти на официальный сайт и на карте отделений выделить ближайшее к вам, где предоставляется данная услуга.

Список отделений Сбербанка, где можно открыть аккредитив доступен по ссылке.

Далее необходимо совершить визит с паспортом и составить договор сделки, если вы покупаете или продаете квартиру, то это будет договор купли-продажи. Также необходимо будет заполнить заявление на открытие аккредитива, где заполнить все обязательные поля.

Тариф

Стоимость аккредитива начинается от 1500 рублей (зависит от типа сделки):

• Сделка с недвижимостью — 2000 рублей
• Сделка по купле продаже движимого имущества — 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 рублей, максимум 5000 рублей за одну операцию
• Сделки по купле-продаже движимого имущества между физ.лицом и юр.лицом — 0,5% от суммы сделки, минимум 2500 рублей, максимум 15 000 рублей за одну операцию

Документы

Для предоставления услуги потребуются следующие документы:

• паспорта каждой из сторон договора
• договор-основание для аккредитива
• заполненное заявление на аккредитив по форме банка

Аккредитив в банке ВТБ

Для осуществления открытия аккредитива в банке ВТБ необходимо также выбрать ближайшее к вам отделение из списка , предварительно согласовав условия расчетов с продавцом.

Далее нужно будет открыть специальный расчетный счет для проведения взаиморасчетов и положить полную сумму договора и выбрать способ оплаты услуг банка (за аккредитив). Теперь осталось оформить заявление на открытие аккредитива и дождаться выполнения условий сделки продавцом. После предоставления подтверждающих документов сделка будет успешно завершена и продавец получит свои деньги.

Аккредитив в Альфа банке

Процесс проведения операций и их очередность — точно такая же как и в других банках.

Аккредитив в Райффайзен банке

Еще один банк, который предоставляет аккредитивы для своих клиентов — это Райффайзен банк.

Обратите внимание! Аккредитив в Райффайзен банке рассчитан только для расчетов через ипотеку. Другие способы внесения денег на специальный расчетный счет не подходят. Аккредитив в данном банке безотзывной депонированный (покрытый).

Процесс подачи заявки на открытие аккредитива следующий:

1. По месту выдачи ипотечного кредита сообщить банку о желании провести сделки через аккредитив
2. обговорить и согласовать условия аккредитива с продавцом недвижимости
3. оформить заявление на открытие аккредитива
4. далее продавец сообщает данные своего банка для перевода средств в случае успешного завершения сделки
5. сделка проходит и после смены собственника продавец получает деньги на свой счет

Более подробно ознакомиться с условиями открытие аккредитива в Райффайзен банке вы можете по ссылке.

Аккредитив в МКБ банке

Последний банк, в котором мы рассмотрим открытие аккредитива — МКБ Банк. Начнем с порядка открытия аккредитива:

1. Стороны сделки составляют договор и указывают в нем аккредитив как систему расчетов.
2. Покупатель обращается в свой банк и подаёт заявление на открытие аккредитива (специального счёта для проведения сделки).
3. Как только покупатель вносит деньги на счёт, банк регистрирует аккредитив и уведомляет об этом банк продавца.
4. После проведения сделки продавец предоставляет в свой банк подтверждающие документы.
5. После сверки документов и условий договора, банк производит перевод средств на счёт продавца.

Пример договора аккредитива при продаже квартиры

Что обязательно должно быть указано в заявлении покупателя на открытие аккредитива:

• Номер и дата заявления
• Сумма аккредитива прописью
• Данные банка плательщика и получателя
• Данные банка-исполнителя
• Вид аккредитива (покрытый (депонированный), непокрытый (гарантированный), безотзывной или отзывной)
• Срок действия аккредитива
• Назначение платежа
• Способ исполнения аккредитива
• Список документов для подтверждения сделки продавцом
• Срок предоставления документов
• Способ оплаты сделки покупателем
• Контактные данные плательщика
• Дополнительные условия

Скачать образец заявления на аккредитив вы можете по ссылке ниже:

Заявление на аккредитив

Стоимость аккредитива в банке

Выше мы разобрали условия и процесс открытие аккредитива в популярных банках России. На наш взгляд, выгоднее всего открывать аккредитив в Сбербанке, ВТБ и Райффайзен банке. У этих банков примерно одинаковая стоимость аккредитива (в среднем 2000 рублей) и большое количество офисов, где вы можете совершить сделку.

Аккредитив в Альфа-Банке

Глобализация торговых отношений не могла не повлиять на финансовый сектор. При осуществлении сделок в международном формате, наличие гаранта обязательно. В этой роли может выступать любое учреждение, имеющее аккредитацию в системе SWIFT. В РФ финансовую и юридическую поддержку в внешнеэкономическом сотрудничестве предоставляет Альфа-Банк.

Что такое аккредитив и для чего он нужен

Под термином «аккредитив» подразумевается договор, где присутствуют три стороны. Поставщик, получатель и банк. Последний выступает посредником и служит гарантом осуществления финансовых операций.

Другими словами, если компании или физическому лицу нужно приобрести товар у иностранного агента, но доверия у сторон друг к другу нет, то по итогу переговоров они заключают контракт, где в условиях взаиморасчета будет значится услуга аккредитива. Когда оба участника выполнят свои обязательства, банк произведет оплату из заранее внесенных на специальный счет денежных средств.

Так, предоставляющая товар или услуги сторона уверена в оплате, а бенефициар (получатель) подтверждает свою платежеспособность. Данный формат часто используется при покупке недвижимости, взятии квартиры в ипотеку в других регионах или за границей.

Важно! Финансовая организация не занимается выездной работой по проверке качества выполненных обязательств. Решение о закрытии оплаты принимается на основе предоставленных сторонами документов.

Виды аккредитивов, предлагаемых в Альфа-Банке

Существует 7 видов аккредитива. Альфа-Банк предлагает своим клиентам 4 варианта услуги:

1. Отзывной. В данном случае покупатель может потребовать возврат средств и аннуляцию услуги без уведомления второй стороны. Но из-за отсутствия доверительных отношений между сторонами практически не используется.
2. Безотзывной. Денежные счета будут заморожены до тех пор, пока стороны не придут к согласию и предоставят соответствующие документы.
3. Покрытый. Конечный контроль за выполнением условий сделки осуществляет банк второй стороны.
4. Непокрытый. Все решения по аккредитиву принимает Альфа-Банк.

  Как войти в личный кабинет Альфа-Капитал?

Дополнительная информация. Из-за обилия нюансов по документальному оформлению сервиса, многие клиенты предпочитают пользоваться услугами юридических организаций, которые подготавливают пакет документов и передают в банк.

Как оформить сделку

Альфа-Банк признанный партнер на международной арене, поэтому клиентам доступно сопровождение сделки не только в пределах РФ, но и за рубежом с использованием местной валюты. Чтобы воспользоваться услугой самостоятельно, стоит изучить все условия сделки, прописанные ниже.

Условия от банка

Для использования аккредитива через банк клиент должен:

1. Подать заявку.
2. Предоставить полный пакет документов, касательно условий сделки и платежных реквизитов получателя.
3. Открыть сберегательный счет с отсутствующими ограничениями по вносимой сумме и срокам действия.
4. Оплатить комиссию за услуги банка и внести оговоренную договором сумму.

Дополнительная информация. Подать заявку можно через мобильное приложение «Альфа-Бизнес Онлайн» во вкладке «Сервисы».

Необходимая документация

На наличии соответствующих документов стоит остановиться подробнее, так как у многие клиенты сталкиваются с трудностями именно с на этом этапе. Для обработки заявки на услугу аккредитива, нужно иметь:

• паспорт гражданина РФ;
• договор между двумя сторонами с указанием аккредитивного способа расчета;
• реквизиты получателя (наименование банка, ФИО, счет, номер договора, сумма и вид аккредитива, варианты связи, перечень документов, которые должна предоставить вторая сторона);
• поясняющее письмо (здесь можно указать некоторые нюансы сделки).

Обратите внимание! Перед одобрением аккредитива, Альфа-Банк проверяет все документы на актуальность предоставленных сведений. Если будут выявлены расхождения банк откажет в услуге.

Срок для представления документов

Согласно условиям предоставления услуги Альфа-банком, пакет документов может быть подан в любое время в пределах срока действия аккредитива (60 дней с момента подачи заявки). Это объясняется невозможностью получения некоторых данных. Например, транспортная декларация может быть выписана только в день отгрузки и заранее клиент ее предоставить никак не сможет.

  Как подключить мобильный банк Альфа Банка на телефон?

Участники сделки

Подытожив, в расчете по аккредитиву участвуют 4 стороны:

• бенефициар – тот, кто предоставляет услугу или товар;
• приказодатель – получающий и оплачивающий товар или услугу, также является инициатором открытия сберегательного счета и подачи заявки;
• Альфа-Банк – организация, курирующая аккредитив и сотрудничающая с приказодателем. Несет полную ответственность за оказание услуги;
• банк-исполнитель – партнер Альфа-Банка, который произведет выплаты бенефициару со счета приказодателя.

Важно! Перед обращением в Альфа-Банк нужно удостовериться, что бенефициар не находится в одной из 70 стран мира, с которыми учреждение не сотрудничает (в основном это страны третьего мира или горячие точки).

Процедура проведения

Теперь о том, какая последовательность действий подразумевается при использовании услуги аккредитива. Сразу стоит учесть, что план условный. Каждую конкретную заявку рассматривает уполномоченный сотрудник, который консультирует клиента по всем вопросам связанными со спецификой каждой сделки.

Этапы процедуры следующие:

1. Заключить договор со второй стороной и указать аккредитивную форму расчета.
2. Прийти в отделение или скачать мобильное приложение банка и подать заявку в соответствии с установленной банком формой.
3. Проконсультироваться с уполномоченным сотрудником Альфа-Банка.
4. Открыть сберегательный счет на имя лица или компании, которая указана в договоре, как инициатор аккредитива.
5. Внести денежные средства на сумму, указанную в договоре между сторонами.
6. Подать документы и другие справки, которые банк может затребовать в зависимости от условий сделки.
7. В течение 7 дней юристы банка проверят актуальность поданных документов и уведомят приказодателя о результатах. В случае несоответствия, учреждение, либо откажет, и нужно будет подать заявку заново, либо можно будет «донести» нужные реквизиты в течение 60 дней с момента обращения.

После уведомления приказодателем о выполнении условий сделки обеими сторонами, банк зачисляет средства, установленные договором.

  Валютный контроль от Альфа Банка

Аккредитив в Альфа-Банке: тарифы для физических лиц

За оказание услуг гаранта и взаимодействие с банком бенефициара, Альфа-Банк взимает комиссию. Для физических лиц тарифный план составляет 0.75%. Но он не может быть меньше 1 650 и выше 33 тысяч рублей. При оплате в другой валюте, комиссия конвертируется по курсу, установленному на момент заключения договора с приказодателем.

В случае отмены аккредитива или смене условий в течение 60 дней, с приказодателя взимается дополнительная комиссия стоимостью в 990 рублей. Подробные тарифы на аккредитив можно посмотреть на сайте Альфа-Банка в разделе «Средний и крупный бизнес», перейдя во вкладку «РКО» в подпункт «Аккредитив».

Преимущества аккредитивной формы расчетов

Причины, почему стоит использовать данную услугу в частной и деловой жизни, очевидны:

• нет рисков не получить оплаченный товар или услугу;
• отсутствует вероятность работы с неплатежеспособным клиентом;
• нет возможности односторонних изменений договора без согласования с банком;
• наличие всесторонней юридической поддержки.

Так же стоит упомянуть о возможном возврате средств в случае недобросовестности второй стороны, ведь банк, как гарант обеспечивает полное возмещение ущерба в случае форс-мажора.

Заключение

Аккредитив – это услуга банка по осуществлению безопасных покупок и продаж путем заключения внутренних и заграничных сделок.

Чтобы воспользоваться данным сервисом нужно иметь на руках договор, подписанный двумя сторонами, оставить заявку и подать пакет документов с соответствующими реквизитами.

После оговоренного взноса на сберегательный счет, финансовое учреждение проконтролирует выполнение договоренностей и произведет оплату на счет партнера.